Давайте сразу же оговоримся: я не финансовый эксперт, не даю инвестиционных рекомендаций и не знаю будущего. Жаль, но это всё так.
Я не заработал на акциях миллионы. И вообще, покупать акции начал всего пару лет назад. До этого в жизни не лазил на биржу, так как развивал свой бизнес и платил ипотеку. Кстати, жаль... Если бы лет 20 назад начал инвестировать, возможно, быстрее бы достиг всего, что имею сейчас.
Но я до сих пор в первую очередь я идентифицирую себя как блогер и предприниматель. И если у тебя есть свой бизнес, приносящий доход, то по определению, главный путь инвестиций уже нашёлся. Лично у меня получается зарабатывать эффективнее всего, когда развиваю свои проекты.
Но... Нельзя же не пошутить про яйца... Надо как-то диверсифицировать источники доходов и методы сбережений.
Я не пишу эту статью на эйфории от сегодняшнего взлёта индекса Московской Биржи. Я начал черновик ещё неделю назад и, в общем-то, все главные мысли записал, а сегодня только оформил. И даже смотреть, как сокращаются потери портфеля, неинтересно.
Вообще, что касается сегодняшнего роста, то это совершенно инфантильное поведение частных инвесторов. Я же говорил, что россияне финансово по больше части безграмотны. Воспринимать решения по ставке ЦБ как сигнал к действиям на бирже — это также логично, как ожидать от удара по голове развязывание шнурков на ботинках.
Многие не понимают, что такое рынок и зачем. Они просто натерпелись за лихие годы и зашуганы настолько, что превратились в финансовых истеричек. Кроме долларов, других методов сбережений не признают. Хотя инвестиции в акции как раз и призваны защищать от всего вышеперечисленного бывшим подписчиком. Да, имейте ввиду, за грубость и тупость я теперь отправляю в баню.
Россияне помнят обнуление вкладов в СССР (впрочем, обнуление коснулось вообще всей валюты страны, в которой не было рынка акций), но продолжают хранить сбережения на депозитах. Помнят дефолты, но не понимают, что благодаря этому и сколотили состояния многие олигархи из 90-х, скупив даром заводы и пароходы. Припоминают мифическую заморозку пенсионных накоплений в НПФ, хотя в реальности НПФ как раз и размещают те средства на бирже, да, до сих пор. Воспринимают запрет на вывод активов нерезидентов из РФ как негатив, хотя он как раз и защитил российские предприятия и их акционеров от крупных неприятностей и убытков.
То есть, как сигнал к покупке или к продаже воспринимается что-то совершенно не имеющее отношения к перспективе конкретной компании. Как случилось и сегодня!
Ведь в бизнес-моделях предприятий, курсы акций которых устремились вверх, со вчерашнего дня ничего не изменилось. Их перспективы коренным образом не поменялись. Даже ставка ЦБ не изменилась! В общем, на ровном месте испортили мне всю малину!
Я ведь хотел ещё в конце года сходить за покупками. Теперь уже пожалуй подожду момента получше. Раз так лихо взлетели, то, значит, так же от любого чиха и попадают.
Тем не менее. Возвращаясь к стратегии. Сейчас мне уже кажется логичным, управляя делами в своих проектах, на часть вырученных денег покупать доли в других бизнесах. Хэджируюсь, однако.
Но моя личная стратегия никак не зависит от ставки ЦБ. Я предпочитаю консервативный долгосрочный подход — «купи и молись». В том смысле, что я ведь не трейдер. И мне неважно, сколько стоит акция из моего портфеля в данный момент, упала она в цене или подорожала. Живу я с других доходов. А все дивиденды — сразу реинвестирую.
Зачем вообще инвестировать, если доходы и так норм
Мне скоро 45, пора уже подумывать о пенсии!
Я реально побаиваюсь возраста. Ни на немецкую (не смотря на 20 лет стажа на IT-шной зарплате), ни на российскую (плачу взносы сейчас, как гендир ООО) пенсии я не надеюсь. Уверен, через 20 лет о нынешних пенсионных фондах останется только память. Что-то будет, но точно не то, что сейчас.
Да даже если я не прав и всё сохранится (вопреки законам бытия) в нынешнем виде: и в Германии, и в России пенсионеры не гарантируют себе доход на уровне зарплаты до выхода на пенсию. В Германии цель пенсионной системы — обеспечить около 48% нетто дохода плательщика с минимум 40 годами взносов. В России — и того меньше.
Почему-то люди этого не понимают. Равно как и того простого факта, что уже сейчас государства выплачивают гигантские транши пенсионным фондам просто на поддержание существующей системы. Количество пенсионеров постоянно растёт. Рождаемость постоянно падает. Взносов не хватает.
Германия тратит примерно 20% своего общего бюджета на поддержку нынешней пенсионной системы. И каждый год трансферы в пенсионный фонд только увеличивались. А что будет, когда денег на эти подачки не хватит?
Уже в ближайшие лет 5 немцам придётся коренным образом менять систему: либо поднимать пенсионный возраст лет до 75, либо увеличивать взносы до заоблачных высот, либо переставать индексировать выплаты. А, скорее всего, случится и то, и другое, и третье — вместе.
То есть, даже если позволить себе надеяться на пенсию, то надо трезво отдавать себе отчёт: сохранить свой нынешний уровень доходов на старости только за счёт пенсии в любом случае и в любой стране стало нереально.
В любом случае, после достижения определённого возраста, по старости или по состоянию здоровья, доходы от зарплаты придётся чем-то замещать. Иначе придётся сокращать расходы. А это как-то, я не знаю... Не по фэншую.
И вот тут я вижу лично для себя мало вариантов, кроме как вкладывать деньги в российскую биржу с прицелом на очень долгий срок. Не 5 лет. И не 10. Больше. У меня вообще нет задачи заработать прямо сегодня.
Почему именно российский рынок
Потому что я только начинающий инвестор, и пока не разобрался, как безопасно инвестировать в Китае! Но, не смотря на то, что китайские индексы падают, думаю, основные проблемы у главных китайских предприятий ещё впереди. Так что время ещё есть.
Если без шуток, то без штангенциркуля заметно, как чуть ли не каждый день глобальный мир распадается на регионы. Хранить средства за границей стало опасно. И это не касается только россиян.
Против продукции из Китая уже начинают вводить пошлины в ЕС и в США. А Трамп уже анонсировал американские пошлины на продукцию из ЕС. А от санкций до блокировки иностранных активов вообще рукой подать.
Да и в целом, не надо думать, что рынок может падать только в России.
Примеров, когда рынки "стабильных" стран годами стагнировали масса. Это случалось вообще примерно везде. Даже в благополучные годы в Германии не всё так радужно было. Я уж молчу про Японию, рынок которой падал с 1990 до 2013.
Как раз, напротив, многим иностранным инвесторам интересны рынки развивающихся стран, потому что "стабильность" и означает по сути, стагнацию. А идеальный момент для входа в развивающийся рынок — это, как не трудно догадаться, начало роста.
Проблема только в том, чтобы определить, где и когда начнётся рост!
Я уверен, что у России для роста есть примерно всё. Санкции усложняют экспорт, да. Но не вся экономика завязана на экспорт. А масса российских компаний вообще не размещается на бирже. Многие размещались только за границей. Вот это вот всё и есть потенциал для роста.
Повторюсь, моя стратегия долгосрочная. Мне всё равно, вырастет рынок завтра, через год или через 5. Горизонт планирования дальше. А значит, задача лишь в том, чтобы регулярно делать "пенсионные взносы". Для этого надо выгодно подбирать удачные моменты падения курса акций без каких-либо объективных причин, как уже много раз случалось в этом году.
Как я выбираю акции
Для решения о покупке акций я руководствуюсь тройкой критериев: видится ли мне сфера деятельности компании достаточно перспективной, чтобы существовать лет через 10, платятся ли дивиденды и понятна ли мне бизнес-модель.
Для примера, исходя из этих критериев, мне совсем не нравятся акции «Газпрома». Хотя они у меня есть. И компания наверняка просуществует ещё долго. Но зарабатывать на экспорте российского газа сейчас непросто — это факт. А внутренний рынок субсидируется и поэтому неприбылен.
В то же время, мне нравятся акции компании «ЕвроТранс». Топливная розница на внутреннем рынке просуществует вечно достаточно долго, а производить и торговать продукцией для автомобилей на собственных заправках — сравнительно простой и понятный бизнес.
Конечно, время от времени я внимательно изучаю свой портфель, удивляюсь, как в него залетала та или иная акция, и провожу корректировки плана закупок. Время идёт и с опытом начинаю больше понимать, чего вообще хочу от тех или иных покупок.
Но даже если я перестаю считать хорошей идеей обладание акцией, я не стремлюсь немедленно от неё избавится. Тем более не согласен продать в убыток. Я просто перестаю докупать. Ищу что-то более интересное.
Акции, которые мне нравятся, я регулярно докупаю, отдавая предпочтение тем, которые в моменте выглядят финансово привлекательнее.
Полагаю, было бы глупо с моей стороны пытаться инвестировать в биржу все свои свободные средства и пытаться торговать. Тогда это быстро превратилось бы в ещё одну работу, и весьма нервную, где я бы оказался в роли начинающего. А в столь зрелом возрасте гораздо эффективнее работать там, где уже имеешь экспертизу, чем переучиваться заново.
Я даже так скажу. В момент покупки я мысленно с деньгами... прощаюсь. Если не насовсем, то надолго. Примерно также, как и с пенсионными взносами. Поэтому никаких негативных эмоций от падения рынка в этом году я не ощущал. Наоборот, радовался распродаже!
По-моему, в конце надо сказать, что всё это не является инвестиционной рекомендацией. Тут так принято, я смотрю. Так что написал. Вообще ничего не рекомендую. Ещё чего. Не слушайте вы блогеров никаких. Доллары только старые успейте продать, а то, говорят, уже стали по заниженному курсу принимать.