Часто слышу от знакомых: «Хочу переехать в Эмираты, но говорят, россиянам там открыть счёт очень сложно». И знаете, это не миф. Открытие в ОАЭ банковского счета для россиян в 2024 – тот еще квест, который может затянуться на месяцы.
Факты, к которым нужно быть готовым
1. Банки ОАЭ стали требовательными как никогда
Важно понимать, что практически все банки в ОАЭ работают по системе KYC (Know Your Customer). Это значит, они будут тщательно проверять ваш статус и документы.
2. Долгие проверки происхождения средств
Банки теперь изучают каждую деталь вашего дохода. Откуда деньги? Зачем вы хотите открыть счет? И нужно быть готовым к большому количеству документов и объяснений.
Если у вас есть связи с российскими компаниями или сам бизнес зарегистрирован в РФ, это добавит сложностей.
3. Комплаенс
Даже если вы хотите открыть обычный текущий счет, банк может запросить дополнительные документы. Причем, сделать это далеко не сразу, растянув процесс на месяцы.
4. Высокие требования по депозитам
Иногда банки требуют положить на счёт крупную сумму, которая должна там оставаться. К этому нужно быть готовым.
Также стоит иметь в виду, что российским гражданам часто открывают счета только в локальных банках, но при правильном подходе это вполне реально.
Какие типы счетов открывают в ОАЭ
Текущий счёт
Это стандартный счет для повседневных операций: переводы, снятие наличных, получение зарплаты, бонусы и привилегии от банка.
Он не для коммерческих целей, иначе могут начаться банковские проверки, что приведет к штрафу за ведение коммерческой деятельности без разрешения.
Также если вы работаете в компании, зарегистрированной в РФ, банк проведет серьезную проверку.
Корпоративный счет
Необходим, если вы открываете бизнес в Эмиратах и намерены вести расчеты с клиентами и партнерами. Чтобы открыть такой счет, нужно зарегистрировать компанию в ОАЭ.
Для компаний открытие счета стало еще более сложным. Нужно предоставить не только подтверждение вашего бизнеса, но и показать полную прозрачность всех операций, согласно требованиям по AML и CFT.
65% предпринимателей считают открытие банковского счёта в ОАЭ одной из самых больших проблем при создании бизнеса.
Сберегательный счет
Его используют для накоплений с выгодной процентной ставкой. Прекрасный вариант для долгосрочного планирования.
Инвестиционный счет
Существует для тех, кто хочет получить более высокую доходность от вложений (3-7% годовых).
Инвестиционные и сберегательные счета – не самая популярная тема, но если вы хотите открыть такой счет, помимо стандартной проверки вам еще нужно доказать происхождение средств и инвестиционную цель.
В общем, процесс открытия любого счета в ОАЭ для россиян сейчас долгий и непредсказуемый. Даже когда вроде всё готово, банки внезапно требуют дополнительные подтверждения, доказательства, переводы…
Поэтому в мутную воду местного банкинга лучше заходить с опытными лоцманами из HAFS Group. Они сэкономят вам время и существенно увеличат шанс успешного открытия счёта.
Как именно HAFS Group ускорит открытие личного и корпоративного счетов с минимальными рисками отказа
- Проведёт предварительный анализ вашей ситуации и предложит оптимальный банк для открытия счета.
- Поможет собрать все необходимые документы, чтобы пройти проверку комплаенса (KYC).
- Ускорит процесс открытия счета до 2–3 дней, что позволит существенно сэкономить время.
- Поможет получить дебетовую карту и чековую книжку для корпоративного счета.
- Проконсультирует по вопросам минимальных остатков и скрытых комиссий, о которых вам вряд ли расскажут в банке.
Если вы хотите открыть банковский счет в ОАЭ быстро (а не так, как это нынче происходит, если затевать процесс самостоятельно), рекомендую обратиться к консультантам HAFS Group по WhatsApp. Они знают требования местных банков и будут сопровождать вас на каждом этапе.
У HAFS Group есть также свой Телеграм канал Дубай со смыслом. Подписывайтесь, чтобы получать полезную информацию от профессионалов!