Банки уже несколько месяцев сокращают лимиты по кредитным картам. И если раньше это были единичные случаи, то в ноябре и декабре начинает носить массовый характер.
Эксперты говорят, что причина заключается в ожидании решения Центробанка России по ключевой ставке.
Кому-то снизили сумму вдвое, кому-то ещё сильнее, например с 200 тысяч до 10 тысяч рублей. Были и те, кому без предупреждения обнулили лимит, особенно кто этим лимитом не пользовался.
При этом были случаи, что после обращения клиента в банк лимит был возвращён.
В основном, это коснулось клиентов с высокой долговой нагрузкой. Вторая категория - те, у кого встречались просрочки по платежам. Т.к. именно эти две группы клиентов сейчас затратны для банков. Банки вынуждены ограничивать процент заёмщиков, которые считаются высокорискованными.
Зачем банкам это нужно?
Иметь клиентов с высокой долговой нагрузкой сейчас для банков затратно из-за макропруденциальных лимитов (МПЛ), которые устанавливает ЦБ.
Макропруденциальные лимиты (МПЛ) — это предельная доля необеспеченного кредитования (без залога) в общем объёме кредитов и займов.
Проще говоря, это количественные ограничения выдаваемых кредитов: Банк России говорит банку, что таких-то рискованных кредитов можно выдавать не больше такого-то процента от общего числа
Например, сейчас банк может иметь среди всех своих должников не более 15% заемщиков, которые направляют на свои кредиты более 50% дохода.
При этом при оценке долговой нагрузки учитывается вся сумма лимита по кредитной карте. Поэтому банкам проще сокращать размер средств, который клиенты смогут получить, чтобы не сталкиваться с дополнительными расходами из-за МПЛ.
Кроме этого банкам выгоднее предоставлять потребительские кредиты, ставки по которым уже сейчас превышают 31%. Тогда как по кредитным картам обычно есть льготный период, в течении которого совсем не начисляются проценты.
То есть, уменьшая лимит по кредитной карте, банк снижает свои затраты и увеличивает доход.
Помимо нынешнего снижения кредитных лимитов, в последние месяцы банки и так ухудшали условия по кредитным картам. Минимальные ставки по ним увеличивают, сокращают льготные периоды, ужесточают требования для их оформления и повышают комиссии на переводы и снятие наличных.
Так же банки стараются улучшить свой кредитный портфель в ожидании очередного повышения ставки рефинансирования.
По ожиданиям экспертов ставка может увеличиться до 23 - 25%.
При этом кредитные карты играют весомую роль в экономике нашей страны, т.к. позволяют легче привлекать заемные средства на покупки (перед покупкой не нужно предварительно обращаться в банк, заемные средства уже на карте). Но сейчас одной из основных целей Центробанка является замедлить спрос на товары/услуги, чтобы стабилизировать инфляцию. По замыслу замедление всех видов кредитования позволит производству (товаров и услуг) догнать потребление и остановить разгон цен.
На сколько это сработает вопрос по прежнему спорный. Предыдущие три повышения ставки рефинансирования ожидаемых результатов не принесли.
Еще можно почитать:
На этом у меня все
Спасибо, что дочитали до этого места! Для поддержки канала можно поставить лайк и написать комментарий. Если вам хочется сделать больше, вы можете прислать монетку автору)