Если вы решили списать долги, у вас может возникнуть вопрос, а что же при банкротстве надо говорить банкам, которым вы задолжали? Вопрос особенно актуален, если задолженность уже передана в отдел взысканий, и вам регулярно звонит сотрудник с напоминанием, что долг нужно гасить. Сегодня мы расскажем:
Что отвечать банкам, если планируете банкротиться
Надо ли позвонить в банк и сообщить им о начале банкротства
Может ли банк остановить ваше банкротство
И что отвечать в банке после банкротства, если вы хотите получить кредит
Итак, если вы решили расписаться в своей финансовой несостоятельности, у вас есть на это право. Согласно ФЗ 127, подать на банкротство можно уже при сумме долга от 25 тыс. рублей. При этом неважно, долг это по кредитной карте, ипотеке, кредиту на машину или вообще перед физлицами — списать можно любые долги по заявлению в МФЦ или через суд.
Что отвечать банкам, если планируете банкротиться
Между принятием решения о подаче заявления на банкротство и началом процесса может пройти какое-то время. Вам нужно оценить возможные потери:
· списать долги «просто так» можно только через МФЦ: процедура доступна тем, у кого нет трудовых доходов и имущества, и чей общий долг не превышает 1 млн рублей,
· тех, у кого есть постоянный трудовой или бизнес-доход и имущество, будут банкротить через суд: в этом случае может дойти до реализации имущества, если вы не сможете расплатиться с долгами без его продажи.
Кроме этого, надо подготовить документы — это перечень кредиторов, все сведения о ваших долгах, собственности, сделках купли-продажи за последние три года, составе семьи, наличии социальных выплат, уплате налогов, статусе безработного и ряд других.
И вот в этот подготовительный период вам могут продолжать звонить сотрудники отдела урегулирования задолженности. Что перед банкротством отвечать банку?
Вот что нужно знать:
1. Если вы не ИП, вы не обязаны никого информировать о своих планах. Физлица в статусе ИП, даже если они не ведут деятельность и не получают доход, за 15 дней до подачи заявления должны опубликовать сообщение о банкротстве через личный кабинет на Федресурсе bankrot.fedresurs.ru. К самозанятым, работающим по найму, безработным, пенсионерам и прочим категориям таких требований нет.
2. Разговаривать вызывающе в духе «больше вы ничего от меня не получите, я подаю на банкротство», не стоит. Во-первых, в процессе банкротства возможна реструктуризация долга, а иногда даже отмена штрафов, обострять отношения не надо. Во-вторых, сотрудник банка не виноват в ваших проблемах, это просто его работа — информировать вас о просрочках, ведь, в конце концов, подать заявление о признании вас банкротом может и банк, и если вы еще думаете, потому что у вас много имущества, банкротиться может быть сложно.
3. Сказать, что вы планируете банкротство, банку можно. Звонки это не остановит — у отдела взысканий свой график обзвонов, и до тех пор, пока они не получат официальное уведомление о начале процедуры банкротства, у них нет оснований не звонить.
Надо ли позвонить в банк и сообщить им о начале банкротства
Нет, вы тоже не должны этого делать:
1. Если вы банкротитесь в упрощенном порядке через МФЦ, вместе с заявлением вы подаете список кредиторов. Согласно этому списку МФЦ передаст сведения в Федресурс, этого достаточно.
2. При банкротстве физлица через суд информацию о начале процедуры банкам передаст ваш финансовый управляющий — это обязательный участник процесса, который будет защищать ваши интересы.
Может ли банк остановить ваше банкротство
Повлиять на процесс ни один банк не может. Более того, даже если вы сообщите банку, что собираетесь банкротиться, и банк передаст вашу задолженность коллекторам, для вас не изменится ничего: все долги, указанные в заявлении, все равно будут списаны.
Более того, банк не может заморозить вашу задолженность на время банкротства, чтобы взыскать долги позже, или обратить взыскание на членов вашей семьи, принудительно изъять ваше имущество или подать в суд на взыскание задолженности — такие страшилки про банкротство часто можно причитать в сети. Все это неправда.
Банкротство касается только того, кто вписан заемщиком в кредитный договор, без согласия третьих лиц никакие долги на них переписать нельзя, а имущество вашей семьи будет включено в конкурсную массу только в пределах вашей доли (это половина машины, например), единственное жилье не отнимут, а если процедура банкротства уже начата, все требования кредиторов будут удовлетворяться судом в порядке очереди и с учетом ваших финансовых возможностей.
Потому подавайте заявление на банкротство и спишите ваши долги, если иного выхода нет. Составить заявление и пройти процедуру без лишних расходов поможет хороший юрист по банкротству — запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы разобраться в тонкостях процесса.
Что говорить банкам после банкротства
Не узнать о том, что вы обанкротились, банк не может. Все кредиторы получат уведомления и оплату вашей задолженности полностью или частично. Те долги, которые закрыть не удастся, просто исчезнут, включая пени и штрафы по ним. Потому звонить в банк не надо.
А что делать, если после признания себя банкротом вы решили оформить кредит?
1. Указывать в заявке, что вы банкротились, не надо. Сведения о банкротстве вносятся в кредитную историю физлица, которую банк проверяет при рассмотрении заявки на кредит, ипотеку или кредитную карту.
2. Получить кредит все равно можно. Банкротство — это маркер, понижающий вашу благонадежность, но не приговор. Если у вас стабильная занятость — не менее 3 месяцев на последнем месте работы при общем стаже от 1 года, высокий доход, а с момента списания долгов прошло более 3 лет, в течение которых вы не брали кредиты и не были никому ничего должны, банк может одобрить вашу заявку.
3. Если получите отказ, не спешите обращаться в другие банки. Каждый отказ ухудшает ваш кредитный рейтинг заемщика, а потому вероятность получить кредит снизится еще больше.
«Стереть» данные о банкротстве из своего прошлого можно через 7 лет. Именно столько хранятся записи в кредитной истории, а после они просто удаляются. При этом повторно подать на банкротство физлицо может уже через 5 лет.
Обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону +7 (499) 992-99-14
• Юридическая компания Onfinanson
• Банкротство физических лиц
• Работаем с 2015 года по всей РФ
• Более 1 млрд руб. списанных долгов
• Телефон: +7 (499) 992-99-14
• Адрес офиса: Москва, 1-й Коптельский пер.д.20, пом.2.
• Наш сайт: https://onfinanson.ru/