Финансовый план — это документ, который помогает вам управлять своими деньгами, ставить цели, разрабатывать стратегии для их достижения и контролировать бюджет. Составление финансового плана важно не только для компаний, но и для личных финансов. Он помогает осознанно подходить к управлению своими доходами и расходами, обеспечивать финансовую безопасность и достигать долгосрочных целей, таких как покупка жилья, накопление на образование детей или пенсию.
В этой статье мы разберем, что такое финансовый план, как его составить, на что обратить внимание и как сделать его реальным инструментом для достижения ваших целей.
Зачем нужен финансовый план?
- Контроль над расходами: Финансовый план помогает осознать, куда уходят ваши деньги. Без него легко увязнуть в повседневных расходах и не заметить, как они начинают выходить за рамки бюджета.
- Достижение целей: Финансовый план помогает четко сформулировать финансовые цели (например, накопить на покупку квартиры, обеспечить образование детям) и поставить конкретные сроки для их выполнения.
- Предотвращение долгов и кризисов: С финансовым планом проще избежать долгов, потому что вы заранее понимаете, сколько можете тратить и где нужно экономить.
- Снижение стресса: Финансовая грамотность помогает чувствовать себя более уверенно, особенно в сложные финансовые моменты.
Читайте также:
Как составить финансовый план?
Процесс составления финансового плана состоит из нескольких шагов. Давайте рассмотрим их подробно.
Шаг 1. Оценка текущего финансового состояния
Прежде чем составить финансовый план, важно понимать, где вы находитесь в данный момент. Для этого нужно провести анализ своих финансов. Включите в расчет все источники дохода и все расходы.
- Доходы: Сюда входят зарплата, доход от фриланса, дивиденды, проценты по депозитам и любые другие поступления. Важно учитывать доходы на регулярной основе, например, ежемесячную зарплату или ежеквартальные бонусы.
- Расходы: Запишите все текущие расходы, такие как аренда жилья, коммунальные платежи, продукты питания, транспорт, развлечения, кредиты и так далее. Не забывайте включать и непостоянные расходы, такие как медицинские расходы, страховки и тому подобное.
- Активы и пассивы: Активы — это то, что приносит вам доход, например, квартира, сдающаяся в аренду, или акции. Пассивы — это обязательства, например, кредиты, долги.
Пример:
- Доходы: 60 000 рублей (зарплата) + 10 000 рублей (дополнительный доход)
- Расходы: 30 000 рублей (аренда) + 10 000 рублей (продукты) + 5 000 рублей (транспорт)
- Активы: квартира стоимостью 3 млн рублей
- Пассивы: кредит на автомобиль 300 000 рублей
Шаг 2. Установка финансовых целей
Теперь, когда у вас есть полное представление о своем финансовом положении, пора ставить цели. Они должны быть SMART (конкретными, измеримыми, достижимыми, актуальными и ограниченными во времени). Например:
- Краткосрочная цель (6 месяцев): Сэкономить 100 000 рублей для оплаты отпуска.
- Среднесрочная цель (2 года): Накопить 500 000 рублей на первый взнос по ипотеке.
- Долгосрочная цель (10 лет): Сформировать пенсионный фонд в размере 2 млн рублей.
Пример:
- Краткосрочная цель: Сэкономить 100 000 рублей на отпуск через 6 месяцев.
- Среднесрочная цель: Накопить 500 000 рублей на первый взнос по ипотеке через 2 года.
- Долгосрочная цель: Сформировать пенсионный фонд в размере 2 млн рублей за 10 лет.
Шаг 3. Разработка стратегии
Для достижения каждой цели нужно разработать стратегию. Это включает в себя определение того, как вы будете откладывать деньги, какие финансовые инструменты использовать и какие изменения в расходах или доходах необходимо сделать.
- Определите процент от дохода для сбережений: Например, вы можете решить откладывать 20% от своей зарплаты на краткосрочные цели и 30% на долгосрочные.
- Выберите способ накоплений: Например, для краткосрочной цели лучше всего использовать банковский вклад или сберегательный счет, а для долгосрочной цели — инвестиции в облигации или пенсионный фонд.
- Планирование доходов и расходов: Создайте бюджет, в котором будете отслеживать свои расходы и доходы, а также учитывать, сколько необходимо откладывать для достижения целей.
Пример:
- Для краткосрочной цели (100 000 рублей за 6 месяцев) необходимо откладывать по 16 667 рублей в месяц.
- Для среднесрочной цели (500 000 рублей за 2 года) — по 20 833 рубля в месяц.
- Для долгосрочной цели (2 млн рублей за 10 лет) — по 16 667 рублей в месяц, если использовать консервативный доход от инвестиций.
Шаг 4. Составление бюджета
Теперь, когда у вас есть цели и стратегия, нужно распределить свои деньги. Составьте бюджет, который будет включать все источники дохода, расходы и сбережения. Пример:
- Доходы: 60 000 рублей (зарплата) + 10 000 рублей (дополнительный доход)
- Обязательные расходы: 30 000 рублей (жилищные расходы) + 10 000 рублей (продукты) + 5 000 рублей (транспорт)
- Накопления и сбережения: 16 667 рублей на краткосрочную цель, 20 833 рубля на среднесрочную цель, 16 667 рублей на долгосрочную цель
Общий доход составляет 70 000 рублей, из которых 32 500 рублей (около 46% дохода) идет на сбережения.
Шаг 5. Отслеживание и корректировка
Финансовый план не является чем-то фиксированным. Ситуация меняется, и план тоже должен быть гибким. Раз в месяц или квартал проводите проверку своего финансового положения и корректируйте план. Например, если вы не успеваете накопить нужную сумму, увеличьте сбережения или пересмотрите бюджет.
Пример:
- Вы начали откладывать на отпуск 100 000 рублей через 6 месяцев, но спустя 3 месяца поняли, что потратили больше на еду. Вам нужно будет откладывать по 20 000 рублей в месяц вместо 16 667 рублей.
Заключение
Финансовый план — это не просто набор цифр, это реальный инструмент для достижения ваших финансовых целей. Он помогает вам лучше понять, как управлять своими деньгами, как избежать долгов и как сэкономить на крупных покупках. Чтобы финансовый план был успешным, важно устанавливать конкретные цели, разрабатывать стратегии их достижения и регулярно отслеживать прогресс. Вложив немного времени в составление финансового плана, вы получите уверенность в завтрашнем дне и сможете значительно улучшить свое финансовое положение.
Начните уже сегодня — и через несколько месяцев или лет вы сможете по-настоящему оценить результаты вашего труда!
Читайте также: