Сможем ли мы летать за границу? А покупать импортную технику? Сколько лет придётся ходить с одним и тем же айфоном, если за один доллар будут требовать 500 рублей? Предлагаю рассмотреть изменения в повседневной жизни, если внезапно произойдёт рост стоимости валюты до указанных уровней.
Вводная
В прошлом месяце курс доллара буквально за неделю вырос более, чем на 10%. Если раньше курс доллара был в районе 85-98 рублей, то в середине ноября одним днём курс скакнул аж до 108 рублей за доллар, а на следующий день поднимался до 114 рублей. К счастью, галопирующего роста не последовало, рубль временно укрепился и даже успел вернуться к месячным минимумам, однако, на сегодняшний день мы уже привыкли к уровню 105-107 рублей.
Министр финансов тогда заявил, что рост курса валют - благо для экспортёров, и, видимо, следуя его логике, для всех россиян. Глядя на резкое падение рубля и помня события 2014 года, импортёры мгновенно подняли цены на свои товары. Для кого-то сразу подорожала предстоящая поездка в отпуск за пределы России. А депутат Матвеев заявил, что в росте курса виноваты мигранты, выводящие деньги из страны миллиардами. Ещё одна депутат (в прошлом олимпийская чемпионка по конькобежному спорту) заявила, что считает странным отражение падения курса рубля на цены в магазинах. Кто живёт в России не первый год, понимает, что к чему. И не ждёт логичных объяснений, а также рекомендаций «что делать» от разного рода чиновников.
А ведь в среднесрочной перспективе (1-3 года) курс доллара может подняться до 150, а то и до 200 рублей. Как это изменит экономический ландшафт страны? Чтобы продемонстрировать изменения максимально выпукло, рассмотрим фантастику формата «А что, если доллар будет стоит 500 рублей?»
Условия моделирования ситуации те же: одновременно с ростом стоимости доллара растут евро, британский фунт, швейцарский франк, японская йена, китайский юань и любые другие мировые валюты, какие вы только сможете вспомнить.
Отдельная отметка для тех, кто захочет кинуть в меня тухлым помидором, обозвав паникёром и врагом народа: аналогичная полностью сказочная статья с описанием ситуации при обрушении мировых валют до уровня 6 рублей за доллар уже давно написана:
Итак, сказочная ситуация. Народ на Дальнем Востоке в понедельник просыпается и идёт на работу. Всё бы ничего, но некоторые наиболее предприимчивые представители граждан сообщают о закрытии всех валютных обменников по всем городам «до особого распоряжения». Валюту ни купить, ни продать. Обмен рублей на валюту в банковских приложениях также не доступен. Хотя буквально вчера всё работало без проблем. И всё бы ничего, народ уже привык к различным сбоям, но с началом нового рабочего дня в более западных городах история с закрытыми обменниками повторяется. Проснулся Иркутск, но обменники закрыты. Уже и Тюмень начала рабочую неделю, но и на тюменских валютных обменниках висят амбарные замки. Также как и в Екатеринбурге, Уфе, Перми и Самаре. В Петропавловске-Камчатском уже рабочий день подошёл к концу, а Москва только-только проснулась. Тем временем, продажа товаров на AliExpress прекратилась, а на криптобиржах курс криптовалют в рублях был каким-то странным.
И тут стала понятна причина всех этих странностей. Очередной обрюзгший чиновник, которого синхронно транслировали по всем федеральным каналам, начал свою речь. Он рассказал о великих достижениях прошлого. Заявил об амбициозных целях будущего. Особо подчеркнул, что для их достижения потребуются сверх усилия от каждого из нас. И как бы невзначай сообщил, что теперь доллар стоит не менее 500 рублей. Ну и другие валюты пропорционально курсу к доллару.
И вот после этого заявления все обменники в стране и открылись, впрочем, как и обмен валюты в некоторых банковских приложениях (не во всех, об этом ниже). А там доллары продавали не меньше, чем по 500 рублей. Народ, мягко говоря, удивился, но решил искать возможности отоварить деньги…
Стремительные изменения
Цены в магазинах
Первые крупные очереди возникли в магазинах электроники. В глазах большинства обывателей iPhone – универсальный товар первой необходимости. Наиболее непоседливые побежали в офлайн-магазины ещё в рабочее время, покупать по несколько айфонов впрок. В магазинах образовались толпы людей. Вот только всё было зря. Магазины, уже наученные опытом 2014 года, мгновенно и с запасом подняли ценники на всю продукцию. Айфон, который ещё вчера стоил 50 тысяч рублей в новых реалиях продавался за все 400 тысяч. Топовая модель по цене перевалила за 1,5 миллиона, сравнявшись по цене с квартирами-студиями в маленьких городах далеко за МКАДом. Сильно выше пропорции поднялись ценники и на другие бытовые товары: холодильники, стиральные машины, посудомойки выросли в цене до 5-6 средних зарплат.
В магазинах элитного алкоголя ситуация была не лучше. Несмотря на санкции, при желании на полках можно было найти и Jack Daniels и Hennessy и другие ещё более дорогие благородные напитки европейских и американских брендов. Но с подорожанием доллара цена этого благородства перешла в разряд люкса и недоступной роскоши.
И ладно бы это были ограниченные партии бутылок возрастом более 50 лет – коллекционные образцы и раньше имели спрос среди инвесторов. Но серийные бутылки, выпущенные десятками тысяч, никакой инвестиционной привлекательности не несут. Сколько таких же бутылок пылится в шкафах уважаемых врачей и юристов?
В продуктовых магазинах по всем категориям товаров ассортимент поделился на две большие группы: «социальные товары» и «деликатесы». В «социальные товары» попали:
- хлеб;
- яйца;
- сахар;
- овощи;
- молоко;
- мука;
- вода.
В «деликатесы» - всё остальное. Начиная от кефира и заканчивая конфетами. При этом, за «социальными» молоком и мукой нужно было приходить со своей тарой. Говорят, все упаковочные линии на всех заводах России европейского производства. Покупка запчастей при текущем курсе слишком дорога. Продукты типа «йогурт» питьевой по 500 рублей за 300 мл продавать никто не запрещает. А вот молоко по 300 рублей/литр чиновники на полках видеть не хотят. Поэтому вот вам молоко за 200, но разливайте сами. И так по всем категориям:
- Мука 300 рублей/кг, печенье постное 2 000 рублей/кг;
- Сахар – 150 рублей/кг, газировка 2 литра 700 рублей, а шоколадные батончики 499 рублей/штука (50 грамм);
- Говядина 2 000 рублей, а колбаса по 8-12 тысяч рублей/кг.
Заграничные поездки
В интересном положении оказались обладатели заграничных паспортов, которые планировали выезд в ближайшее время. Те, кто успел внести 100%-ную оплату до повышения, уже понимали, что их долг – отдохнуть, как в последний раз. Но были и те, кому оставалось довнести половину стоимости тура по старому курсу. А по-новому нужно было внести в пять раз большую сумму в рублях. Шутка-ли? Целились в Турцию на 10 ночей за 400 тысяч рублей, а теперь полная стоимость тура 2 миллиона! При отказе от оплаты задаток в 200 тысяч не возвращался.
Счастливчики
У кого были доллары на руках (наличкой) выиграли больше всего. Даже некрупная на первый взгляд сумма в $10 000 по новому курсу оценивалась в 5 миллионов рублей – цена однушки в региональном центре. Что уж говорить о тех, у кого завалялось $50 000. Эти уже и квартиру в Москве смогли себе позволить.
Про держателей валюты на банковских депозитах под 0,5% годовых то же самое сказать не получается. В российских банках уже давно нет никаких запасов валюты. А когда все валютные вкладчики радостно побежали снимать свои доллары вдруг выяснилось, что указ Центробанка об ограничении снятия валюты, введённый ещё в начале 2022 года, никто не отменял.
Согласно данному указу, внесённые на счета доллары выдавались только в рублёвом эквиваленте. Но ни один из банков не был готов выдавать обратно валютные вклады по рыночному курсу. Именно поэтому все крупные коммерческие банки с валютными вкладами установили свои внутренние курсы на покупку и продажу валюты, отличающиеся от курсов уличных обменников. Согласно информационным табло они были готовы продать населению доллары по 200 рублей и выкупить их по 150. И это при рыночном курсе в соседних обменниках на уровне 500 рублей за доллар. Собственно, по 150 рублей за доллар и выдавали всем валютным вкладчикам их накопления. А особо умные спекулянты, желавшие купить в банке доллар за 200, чтобы потом продать его за 500 в другом обменнике, получали вежливый ответ «Долларов нет». В банковских приложениях этих же банков при попытке купить валюту всплывала неизвестная ранее ошибка.
Новыми русскими почувствовали себя все, кто успел купить себе новую иномарку в последние пару месяцев. Их неполные десять квадратных метров на колёсах, находящиеся хоть в Питере, хоть в Барнауле, по цене перещеголяли сорок квадратных метров недвижимого имущества в самой Москве.
Такие, в большинстве случаев неприятные, изменения в жизненном населения произошли сразу и продлились первые пару недель. А уже чуть позднее страну начали беспокоить изменения другого порядка.
Среднесрочные изменения
Новые параметры валютных курсов изменили ландшафт экономики внутри страны. Под новые реалии подстроились не только внутреннее население и бизнес, но и другие участники рынка. В том числе те, которых раньше не было.
Изменения на рынке труда
Со словами «я теперь дома больше заработаю» гости из ближнего зарубежья массово последовали по маршруту «чемодан-вокзал-аул». Часть бизнесов даже было рада этому. После резкого обвала курса и последующего подорожания ряда товаров и услуг, востребованность таксистов, курьеров и строителей-отделочников снизилась до нуля. ЖКХ ещё нуждались в приезжих специалистах, но были не готовы платить приемлемую для них заработную плату. Со временем на эти работы стали возвращаться местные жители. Кто-то шёл для получения прибавки к пенсии, а кто-то и вследствие потери старой работы.
Относительно неплохо себя чувствовали работники, чья деятельность была напрямую связана с заграничными командировками. Даже командировка в соседнюю Монголию сулила определённые преференции. Отдельные предприимчивые работники буквально жили в командировках. Это не только жизнь в отеле за счёт компании, но и командировочные в твёрдой валюте, а также возможность привезти что-нибудь из-за бугра с минимальной наценкой на регулярной основе. Профессии дальнобойщиков-международников, стюардесс на внешних рейсах, торговых представителей со знанием иностранных языков обрели новую популярность.
Самый сильный удар в спину получили IT-компании от своих же работников. Программирование – деятельность интернациональная. Наши программисты и раньше ценились за высокий уровень квалификации. Но после того, как их стоимость упала ниже стоимости индийских эникейщиков, в России не осталось ни одного IT-шника, работающего за рубли.
В целом практически по всем профессиям произошло повышение зарплат. Тем, у кого зарплаты были совсем низкие, зарплаты повысили почти в три раза, среднему менеджменту на 20%. Ну как повысили. Повышенные зарплаты при новых ценах позволили почти всем обеспечить пюрешку с котлетками. У руководителей среднего звена новых зарплат хватало и на покупку новой одежды. А вот новые автомобили (даже бюджетные иномарки) могли себе позволить только топ-менеджеры. Видимо, в сознании руководства практически все жители страны выглядят примерно так:
Повышение турпотока
После обвала курса рубля в страну устремился туристический поток. Но не из Северной Америки или Европы, как того ожидалось, а из Индии, Бразилии, Китая и совсем чуть-чуть из Малайзии. Ведь как было раньше? Средняя зарплата в России $800, в Китае $900. В Китае ничего принципиально не поменялось, а у нас средняя зарплата (с учётом недавнего повышения в рублях) $280. Обычный китаец из глухой деревни со своей средней зарплатой в $900 теперь мог посетить не только Благовещенск, но и с шиком отдохнуть в Санкт-Петербурге и даже в Москве.
Обвал авиаотрасли
Внутренние авиарейсы сохранились только по направлению Москва-Петербург. Перелёты по другим направлениям были приостановлены всеми авиакомпаниями по причине отсутствия лётного состава. А чему удивляться? За аналогичные по нагрузке перелёты на тех же Boeing и Airbus, но внутри Китая, Индии, Японии или на международных рейсах платят в 3-4 раза больше. А если нет разницы, то зачем работать за меньшие деньги? Среди пилотов, работавших в России, почти 80% персонала перешло работать на внутренние рейсы других стран.
Экспортные товары
Конечно же, первыми «проснулись» нефтяники и газовики. Ещё лет десять назад был предложен так называемый «демпфер», компенсировавший недополученную прибыль от продажи нефтепродуктов на внутреннем рынке. С ростом цены барреля нефти в пять раз (в рублёвом эквиваленте) стало очевидно, что демпфер работать не будет. У правительства просто не хватит денег, чтобы компенсировать разницу между ценами на бензин в 60 рублей за литр у нас и примерно 600 рублей за литр за границей. На этот раз чиновники решили не идти на поводу у бизнеса, а честно и открыто предложили взаимовыгодную сделку: государство не будет повышать дополнительно налог на прибыль до 35% или проводить разовые дополнительные сборы за сверхприбыль при условии обеспечения внутреннего рынка необходимым объёмом товаров по цене, не превышающей старые значения на уровень инфляции. А неработающий демпфер предложено "забыть" как атавизм.
Крупный бизнес, конечно, поворчал, но принял предложенные условия. Бензин, удобрения, черные и цветные металлы и даже мясо с маслом в первую очередь шли на внутренний рынок. А чтобы мелкие спекулянты не могли заработать на перепродаже товаров за границу, чиновники ввели ряд ограничений. Экспорт товаров разрешался только крупным производителям, а введение лимитов на вывоз любого вида продукции в ручной клади «не больше двух штук в одних руках» делали историю с челночеством невыгодной.
Гаражная экономика
С резким ростом курса валют окончательно стало ясно, что Китай нам не друг, а всего лишь бизнес-партнёр, торговавший с нами на выгодных для него условиях. Когда курс доллара в 2022 вырос с 60 до 80 рублей нам ещё казалось, что цены за китайские товары по-дружески приятные. Но теперь цена на любую китайскую безделушку сравнялась с ценой на крыло самолёта. Впрочем, как и на все иностранные товары. Предприимчивые люди смекнули, настало время, когда «производить» выгоднее, чем «покупать».
Лёгкая промышленность обрела второе дыхание. Зачем платить за пластиковый бампер соляриса 300 тысяч рублей, если его себестоимость производства не превышает 30 тысяч? Турецкие рубашки за 20 тысяч можно скопировать и производить у нас, но по пять. Обои, посуда, одежда, детские товары, автозапчасти и прочие простейшие бытовые товары начали массово производить внутри страны. В отдельных направлениях появились свои сильные бренды, которые вышли с экспансией в соседние страны.
Более старшее поколение вспомнило опыт прошлого и занялось майнингом жидкой валюты. В тех же гаражах из сахара и дрожжей при соблюдении определённых условий происходил синтез более дорогого вещества. Того самого, спрос на который в кризисные периоды возрастал кратно, разгоняя за собой цену продукта.
Рядовые граждане приспособились к новым реалиям, а немалая доля смекалистых стала основой среднего класса.
Рынок ценных бумаг и другие активы
Начну, пожалуй, с облигаций. Практически все облигации к моменту роста валюты уже были рублёвыми и рост стоимости валюты никак на них не отразился. Как обещали по валюте 12-15% годовых, так оно и осталось. А вот на рынке акций возникли разноплановые движения.
В космос улетели все экспортёры. Причем, чем выше доля экспорта, тем сильнее выросли котировки бумаг. Сегежа одним днём выбились из грязи в князи. Доля экспорта в их выручке превышала 80%. Вверх устремились также акции ФосАгро, НЛМК, Полюс и, конечно же, представители нефтегазодобывающей отрасли. Да, существенная часть оборудования у всех этих компаний зарубежная и покупалась за валюту. Но доля оборудования и запчастей в себестоимости не превышает 35-40%, всё остальное – зарплаты, налоги, сырье и прочее оплачивается рублями. Доля валютной выручки существенно выше и перекрывает валютные расходы с лихвой.
В поисках нового дна оказались компании, ориентированные на внутренний рынок. У них тоже в себестоимости присутствуют валютные расходы, вот только выручка вся рублёвая. Хэдхантер, ВУШ холдинг (аренда самокатов), МТС, а также компании, потерявшие персонал или рынок (Яндекс, Аэрофлот) потеряли по 50-70% от стоимости.
Госбюджет и чиновники
На первый взгляд, у госаппарата всё в ажуре: нефтедоллары опять хлынули в страну рекой. Денег в разы больше, чем закладывалось в бюджет ранее.
С другой стороны, цены тоже выросли. И социальный фонд к пропорциональному повышению пенсий явно не готов. А ещё есть учителя, врачи, спасатели, бюрократы на местах в конце концов. А хватит ли этих нефтедолларов закрыть все дыры? Ведь эти люди могут и на улицы выйти.
Так может, ничего не делать? Средняя зарплата в три раза выше МРОТ. Даже если промышленники действительно уволят всех с выплатой трёх зарплат, у людей будет возможность девять месяцев искать работу и жить на этот МРОТ. Вроде бы ещё есть время на подумать…
Послесловие
В описанной выше картине мира представлены лишь отдельные элементы, наиболее крепко связанные с курсом валют. После их изменения запустятся изменения второго и третьего порядка. У людей сменяться жизненные приоритеты. Кто-то вернётся по родным деревням, а кто-то наоборот, поедет на севера за длинным рублём. В любом случае здорово, что таких резких изменений курса валют у нас не было уже более 25 лет.
А напоследок вопрос. Как думаешь, в какую сторону двинется курс валют к концу 2025 года?