Почему ключевая ставка — это не просто цифра, а инструмент, который напрямую влияет на акции, облигации, недвижимость и даже ваши сбережения.
Задайте себе вопрос: Вы когда-нибудь задумывались, почему после снижения ставки акции растут, а недвижимость становится популярнее? Или почему депозиты вдруг теряют привлекательность? Оказывается, этот инструмент Центрального банка напрямую управляет поведением инвесторов. И сейчас я объясню как!
Что такое ключевая ставка?
Простое объяснение термина: Ключевая ставка — это процент, по которому Центральный банк даёт деньги в долг коммерческим банкам. А они, в свою очередь, влияют на кредиты, депозиты и многое другое.
Для примера представьте, что ставка — это цена денег. Чем она выше, тем дороже кредит и выгоднее депозит, и наоборот.
Влияние на акции
- При снижении ставки: Когда ставка падает, компании могут брать дешёвые кредиты для развития и масштабирования своего бизнеса или отдельной отрасли. Это помогает бизнесу расти, а значит, акции таких компаний становятся привлекательными для инвесторов! Пример: Представьте IT-компанию, которая инвестирует в новые технологии благодаря дешёвым займам. Компания расширяется и увеличивает свои направления и/или инструменты, - акции такой компании будут расходится, как горячие пирожки!
- При повышении ставки: Наоборот, высокий процент кредитования ограничивает рост компаний, и инвесторы предпочитают более надёжные инструменты. Например, это будут облигации, вклады, драг металлы, криптовалютный стейкинг!
Влияние на облигации
- При повышении ставки: Доходность новых облигаций растёт, так как они становятся более привлекательными. Но старые бумаги теряют в цене. Пример: Если вы купили облигацию с доходностью 5%, а новая ставка — 7%, ваша бумага просто обесценивается.
- При снижении ставки: Наоборот, старые облигации растут в цене, так как их доходность выше новых. Всё просто...
Влияние на недвижимость и депозиты
- Недвижимость: Снижение ставки делает ипотеку доступнее, и спрос на жильё растёт. Инвесторы, предприниматели и простые люди, предпочитают покупать недвижимость при более выгодной процентной ставке по ипотеке! При повышении ставки, - арендная полностью будет гасить платёж по ипотеке. Также будут оставаться деньги в кармане, которые можно будет реинвестировать в другие инструменты или продолжать развиваться в сфере недвижимости. Пример: Снижение ставки в 2020 году вызвало бум на рынке жилья.
- Депозиты: С ростом ставки вклады становятся привлекательными из-за высокого процента. Но при снижении инвесторы начинают искать альтернативы, например, акции или фонды.
Заключение:
Ключевая ставка — это мощный инструмент, который влияет на все сферы экономики и инвестиции в целом. Понимая её роль, вы сможете лучше управлять своим портфелем и снижать риски.
- Напишите в комментариях, как вы считаете, будет ли ставка снижаться в следующем 2025 году?