💼 Лизинг или кредит: что выбрать для покупки оборудования?

12 декабря 202412 дек 2024

3 мин

Когда бизнес нуждается в новом оборудовании, многие задаются вопросом: лизинг или кредит? Оба инструмента имеют свои плюсы и минусы, зависящие от конкретных условий и задач компании. В этом материале мы: Лизинг — это аренда оборудования с правом выкупа. При этом техника остаётся в собственности лизингодателя до полного погашения, а вы платите за её использование. В конце срока аренды есть возможность выкупить оборудование по остаточной стоимости. Лизинг подходит компаниям, которые хотят минимизировать первоначальные расходы и обновлять оборудование по мере необходимости. Кредит — это займ, благодаря которому вы сразу становитесь владельцем оборудования. Банк выдаёт деньги, а вы возвращаете их с процентами. Кредит чаще выбирают компании, уверенные в стабильности доходов и заинтересованные в долгосрочном использовании приобретённого оборудования. Стоимость грузового автомобиля составляет 3 миллиона рублей, срок финансирования — 3 года. При лизинге авансовый платёж составит 20% (600 тыся

Оглавление

🧐 В чём разница между лизингом и кредитом?
✅ Преимущества и недостатки

Когда бизнес нуждается в новом оборудовании, многие задаются вопросом: лизинг или кредит? Оба инструмента имеют свои плюсы и минусы, зависящие от конкретных условий и задач компании. В этом материале мы:

Разберём, чем отличаются лизинг и кредит.
Укажем, для какого бизнеса что подходит лучше.
Приведём примеры расчётов, чтобы вы могли сделать осознанный выбор.

🧐 В чём разница между лизингом и кредитом?

Лизинг — это аренда оборудования с правом выкупа. При этом техника остаётся в собственности лизингодателя до полного погашения, а вы платите за её использование. В конце срока аренды есть возможность выкупить оборудование по остаточной стоимости. Лизинг подходит компаниям, которые хотят минимизировать первоначальные расходы и обновлять оборудование по мере необходимости.

Кредит — это займ, благодаря которому вы сразу становитесь владельцем оборудования. Банк выдаёт деньги, а вы возвращаете их с процентами. Кредит чаще выбирают компании, уверенные в стабильности доходов и заинтересованные в долгосрочном использовании приобретённого оборудования.

✅ Преимущества и недостатки

Лизинг: меньше требований к документам, быстрое одобрение (1–5 дней), возможность включить платежи в расходы компании для оптимизации налогов. Однако проценты могут быть выше, чем в случае с кредитом, и оборудование остаётся в собственности лизингодателя до полного погашения.
Кредит: ниже процентные ставки, оборудование сразу становится собственностью компании, можно обойтись без аванса. Но для его получения требуется больше документов, а сроки одобрения дольше (до двух недель).

💡 Примеры расчётов

Пример 1: Покупка грузового автомобиля

Стоимость грузового автомобиля составляет 3 миллиона рублей, срок финансирования — 3 года.

При лизинге авансовый платёж составит 20% (600 тысяч рублей). Ежемесячный платёж будет равен 70 тысячам рублей, а дополнительных расходов не возникает. В итоге за весь срок вы выплатите 3 миллиона 120 тысяч рублей.

При кредите аванс остаётся тем же — 20% (600 тысяч рублей). Однако ежемесячный платёж будет чуть меньше — 67 тысяч рублей, но придётся учитывать дополнительные расходы, такие как страхование, которое обойдётся в 30 тысяч рублей в год. Итоговая сумма выплат составит 3 миллиона 240 тысяч рублей.

Вывод: Лизинг оказывается выгоднее за счёт отсутствия дополнительных расходов на страхование.

Пример 2: Покупка медицинского оборудования

Стоимость медицинского оборудования составляет 5 миллионов рублей, срок — 5 лет.

При лизинге потребуется внести аванс в размере 15% (750 тысяч рублей). Ежемесячный платёж составит 85 тысяч рублей. Дополнительных расходов нет, а общая сумма выплат составит 5 миллионов 100 тысяч рублей.

При кредите авансовый платёж останется таким же — 15% (750 тысяч рублей). Ежемесячный платёж будет немного ниже — 83 тысячи рублей. Однако придётся учитывать налог на имущество, из-за чего общая сумма выплат вырастет до 5 миллионов 150 тысяч рублей.

Вывод: Лизинг снова оказывается чуть выгоднее, особенно если вы хотите минимизировать дополнительные расходы.

🔑 Как сделать правильный выбор?

Оцените свои финансовые возможности.
Если у компании стабильный доход, кредит может быть более выгодным вариантом, так как процентные ставки обычно ниже. Если же доходы нестабильны, лучше выбрать лизинг, чтобы снизить финансовую нагрузку.
Учитывайте срок эксплуатации оборудования.
Лизинг идеально подходит для техники, которая быстро устаревает (например, в IT или медицине). Для долговечных активов, таких как строительное оборудование, кредит может быть лучшим решением.
Подготовьтесь к переговорам с финансирующими организациями.
Соберите документы, подготовьте бизнес-план и тщательно изучите предложения.

🎯 Нужна помощь с выбором?

Мы поможем:

Разобраться, что выгоднее для вашего бизнеса — лизинг или кредит.
Подготовить документы для получения финансирования.
Рассчитать оптимальную нагрузку, чтобы финансирование не стало обузой.

📲 Подписывайтесь на наш Telegram-канал!
В нём вы найдёте:

Советы по выбору финансовых инструментов.
Обзоры лучших предложений лизинга и кредитования.
Бесплатные консультации по вашим вопросам.

👉 Подписаться сейчас и сделайте шаг к развитию вашего бизнеса!