Вот недаром говорят - век живи, век учись! За два последних месяца благодаря лекциям специалистов в самых разных областях жизни, узнала много нового.
Сегодня, например, впервые услышала слово дроппер. Специалист Нацбанка нашей республики выступила для участниц проекта "Территория женского счастья" и рассказала нам о способах сбережения денег. Ну, если, конечно, есть, что сберегать.
И, в частности, рассказала о том, кто такие дропперы. Оказывается, мошенники добрались не только до пенсионеров, которые все чаще становятся их основными жертвами, но уже и до подростков. Дроп в переводе на русский кидать, бросать, капать.
Мошенники звонят подросткам или студентам уже имеющим банковские карты или, если подросток еще не имеет карту, то с 14 лет может ее открыть в банке, и предлагают или продать свою карту им за определенную плату или провести через карту определенную сумму денег, оставив сколько-нибудь на счету.
Есть и еще вариант. Мошенники бросают на карту деньги, просят их обналичить через банкомат и отдать курьеру тоже за определенную плату.
Иногда просто просят сообщить реквизиты карты, чтобы ими воспользоваться для своих махинаций. И тоже платят за это определенную сумму. Это им нужно, чтобы взять кредит на кого-то и запутать следы своего преступления. Таким образом дропперы становятся пособниками мошеннических преступлений.
Их достаточно легко вычислить. Финансовое будущее у юных подельников мошенников практически перечеркнуто. Банки не просто никогда не дадут им кредиты, но и работодатели не возьмут дроппера на работу, опасаясь, что он начнет свои махинации проводить через зарплатную карту. А наличными сегодня уже мало кто платит.
По данным газеты "Аргументы и факты" уже к концу прошлого года в России было выявлено около полумиллиона дропов, то есть подставных лиц, которые помогают выводить нелегальные деньги с карт.
Сбербанк поставил на дополнительный контроль около 35 тысяч таких своих клиентов.
Как пишет АиФ
На дропперов оформляются банковские карты (дроп-карты), через которые телефонные мошенники переводят, а потом обналичивают украденные с других банковских карт средства. Далее деньги зачисляются на другой «пластик» или же через спецсервисы конвертируются в криптовалюту. Это могут делать как сами дропперы, так и их «хозяева». За участие в финансовой афере дроп получает процент от обналиченной суммы.
Дропперами чаще всего становятся подростки, студенты, мигранты из небольших населенных пунктов, деревень, остро нуждающиеся в деньгах, сироты, члены многодетныХ семей,
Банки уже начали принимать меры по борьбе с дропами.
Как сообщила газета АиФ:
По мнению экспертов, рост цен на дроп-карты непосредственно связан с успешными мерами по противодействию мошенникам. Например, в «Газпромбанке» рассказали «Известиям», что применяют так называемую антифрод-систему, способную идентифицировать клиента и отследить подозрительные операции по его карте.
«Применяют антифрод-систему, которая выявляет и превентивно блокирует подозрительные карты: даже если на них поступят деньги, чтобы их получить, мошеннику придется явиться в офис с паспортом», — пишет издание.
Ранее, в 2021 году, Центробанк опубликовал рекомендации для банков, позволяющие выявлять сомнительные операции (теневой оборот) через банковские карты. В числе таких критериев регулятор назвал:
более 30 операций в день, проведенных физлицами;
менее минуты между зачислением средств и их списанием;
операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 000 рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
необычно большое количество контрагентов — физических лиц (плательщиков и (или) получателей) — например, более 10 в день, более 50 в месяц и т. д.
В апреле 2022 года Центробанк сообщил, что расширил полномочия банков для борьбы с дропами.
«При выявлении нетипичных операций по картам и счетам лиц, информация о которых содержится в базе данных Банка России, банкам предлагается временно приостанавливать дистанционный доступ к управлению счетом. Это усложнит злоумышленникам вывод денег и повысит вероятность возврата средств"
Стоимость дроп-карт колеблется от тысячи до 12 тысяч рублей. Иногда вознаграждение дроппера доходит до ста тысяч рублей, если карта использовалась долго.
«Жизненный цикл» дроп-карты от получения до блокировки может составлять от нескольких часов до двух лет.
«Нередко через дроп-карту мошенникам удается обналичить денежные средства, украденные у нескольких десятков граждан, а сумма обналиченных средств при этом превышает десятки миллионов рублей», — сказано в исследовании одного из банков страны.
Бывает и так, что злоумышленники вовлекают в свои преступные схемы людей буквально силой: переводят деньги на карту либо пополняют счет мобильного телефона якобы по ошибке. Затем получателя средств просят вернуть их наличными либо переводом на другую карту.
Согласившись на это, люди становятся дропперами.
Схем множество. Бывает, что преступники представляются по телефону сотрудниками силовых органов, прокуратуры, МВД или Банка России. Самозванец, например, сообщает о массовой утечке и предлагает сверить банковскую карту с "Базой" украденных данных.
Нас предупредили, что люди из этих структур, тем более из Госуслуг никогда никому звонить не будут, тем более по Вацапу.
Или человеку предлагают подработать. а потом получить зарплату с прибавкой, часть которой он должен отправить на другую карту, а часть - оставить себе.
Мошенники все чаще стали обращать внимание на детей, которые с 14 лет оформили себе банковские карту. Они звонят подросткам, находя их через соцсети, и предлагают подзаработать, чтобы купить самостоятельно, например, компьютерную игру.
Родителям стоит обращать внимание, как ребенок распоряжается своей картой, предупреждать о последствиях дропперства.
А они весьма серьезные. Дропперу может грозить штраф, принудительные работы, ограничение либо лишение свободы. Самое строгое из возможных наказаний – заключение на срок до 7 лет и 1 миллион рублей штрафа.
Да, в нашей современной жизни приходится все время держать ухо востро, чтобы не стать или жертвой мошенников или их соучастниками.
И еще одна засада. Теперь даже отвечая на незнакомый звонок с чужого телефона и говоря "да" или "алло" вы тоже можете стать жертвами мошенников. Этого вполне достаточно, чтобы через искусственный интеллект мошенники подделали ваш голос и отправили якобы "ваше" сообщение родным о срочной финансовой помощи вам...
Уже и не знаешь, откуда еще можно получить удар. Или от "родного" государства в виде штрафа, пени, ареста и блокировки карты или от "неродного" мошенника!