Как действовать, если решили инвестировать свои средства через краудлендинг? Мы уже рассказывали о том, как Степан давал в долг Илье, который решил открыть мастерскую по ремонту обуви. Илья – типичный заемщик краудлендинговой платформы, представитель малого бизнеса. Но сегодня нас интересует инвестор - Степан, который решил не лично дать в долг своим знакомым Виктору, Марине и Денису, а диверсифицировать свои средства по множеству проектов.
Шаг 1. Понять свой уровень финансовой грамотности.
Допустим, Степан – самый обычный человек, который не относится к квалифицированным инвесторам, и у него нет финансового образования. Значит, ему нужно использовать консервативную стратегию с минимальным риском потери денег. По сравнению с депозитами, краудлендинг считается более рискованной инвестицией, значит, не стоит вкладывать в него все 100% накоплений.
Как может действовать Степан без привязки к сегодняшней рыночной ситуации? Возможно, эту статью вы будете читать через полгода или год, поэтому дадим общие рекомендации.
30% запланированных инвестиций Степан положит в один или несколько банков из первой десятки самых надежных в России. Согласно последней редакции федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ, «возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей». Это значит, что в одном банке небезопасно держать сумму, превышающую 1,4 млн рублей. То есть, рассчитывая, что благодаря процентам она увеличится, не класть более 1 миллиона в один банк.
Дальше у Степана остается еще 70% денег для инвестиций. Из них еще 30% можно вложить в достаточно консервативные инструменты. Например, на 10% купить облигации федерального займа, еще на 10% – дивидендные акции компаний, относящихся к “голубым фишкам” (Газпрома, Сбера), 5% – в устойчивую мировую валюту (например, доллары или евро), еще 5% вложить в золото.
Теперь к более прибыльным, но и более рискованным инвестициям. У Степана осталось 40%. 30% из них ему можно инвестировать в краудлендинг – проекты малого и среднего бизнеса. А оставшиеся 10% использовать на самые рискованные инвестиции, допустим, 5% на обычные акции, непривилегированные, которые могут как быстро вырасти, так и упасть в цене, и еще 5% на криптовалюту, которая является волатильным инструментом.
Шаг 2. Выбрать краудлендинговую платформу.
Дальше Степану надо открыть поисковик и посмотреть, какие существуют краудлендинговые платформы, зайти на их сайты и изучить информацию.
Стоит обратить внимание на то, чтобы платформа:
1) была зарегистрирована в реестре инвестиционных платформ Банка России;
2) существовала на рынке хотя бы пару лет;
3) имела открытую информацию по количеству заемщиков, инвесторов, объему займов, выплачиваемым процентам, количеству обанкротившихся проектов, размещала свои финансовые документы и договоры, условия для займов;
4) отвечала за дефолтные проекты (которых не должно быть более 7%), а не перекладывала разбирательство с ними на инвесторов;
5) имела хорошие отзывы на сайтах-отзовиках;
6) предлагала адекватные процентные ставки для инвесторов (не более 35-40%).
Шаг 3. Выбрать стратегию.
Степан выбирает стратегию инвестирования. Она может быть пассивной. Значит, он вложится исключительно в проекты с высоким рейтингом (обычно такие рейтинги составляет сама краудлендинговая площадка на основе анализа бизнес-плана проектов и их финансовых показателей). Как правило, новички выбирают этот путь вместе с автоинвестированием. При этом за инвестора принимает решение площадка. Она распределяет его средства по небольшим суммам на множество проектов.
Может быть агрессивная стратегия, если Степан выберет проекты исключительно с высоким доходом, но при этом и с высокими рисками. Неопытным инвесторам все же не рекомендуется так поступать.
Есть еще умеренная стратегия, когда больше половины, например, 70-80% от всей суммы, инвестируется в надежные проекты, а остальное – в высокодоходные и высокорисовые.
Шаг 4. Оценка проектов.
Степан мониторит проекты. Проще всего опираться на рейтинг краудлендинговой платформы. Все проекты проходят экспертную оценку аналитиками. Им присваивается рейтинг от ААА (высокий уровень доверия) до ВВ- (низкий уровень доверия). Начинающим инвесторам лучше рассматривать только проекты с уровнем доверия не ниже А. Более опытные инвесторы могут начать и с В.
Также можно самостоятельно зайти на сайты этих организаций, оценить специфику работы компании, а после поискать ее по названию, ИНН или ОГРН в рейтингах должников налоговых инстанций, недобросовестных исполнителей заказов и банкротов.
Шаг 5. Сделать инвестицию.
Если Степан впервые инвестирует в бизнесы на краудлендинговой площадке, ему лучше начать с небольшой суммы, которую не жалко потерять. Это не значит, что он ее лишится. Однако может случиться ситуация, при которой часть проектов из выбранного им пула окажется банкротами, и он выйдет в 0 по прибыли.
Также новичкам рекомендуется выбрать минимально возможный срок возврата инвестиций, значит, не смотреть на долгие проекты, которые характерны, например, для строительных компаний. В идеале брать проекты, которые возвращают средства спустя полгода.
Шаг 6. Реинвестировать.
После получения прибыли и первого опыта Степан уже поймет, какие проекты более надежные и при этом более доходные. Он может снять как всю заработанную сумму, так и часть, а остальное вложить в новые проекты или те, которые уже знает и которые понравились.
Инвестировать не так сложно, если следовать логике, подключить знания и не торопиться.
