Борьба с отмыванием денег (AML — Anti-Money Laundering) стала глобальной задачей для регуляторов по всему миру, особенно с учётом растущей популярности криптовалют. Разные страны внедряют свои подходы к AML, основываясь на международных рекомендациях, таких как стандарты FATF, но учитывая собственные экономические, правовые и технологические особенности. В этой статье мы рассмотрим AML-политики России и других стран, а также основные глобальные тенденции.
Законодательная база
AML-политика в России основывается на следующих законах и нормативных актах:
1. Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" (ПОД/ФТ):
- Устанавливает обязательные меры контроля для банков, финансовых организаций и других участников рынка.
- Обязывает проводить идентификацию клиентов (KYC) и отслеживать подозрительные операции.
2. Федеральный закон №259-ФЗ "О цифровых финансовых активах" (ЦФА):
- Регулирует использование цифровых активов, включая криптовалюты, и вводит обязательства по AML для участников рынка.
Особенности регулирования
- Обязательная идентификация: Криптовалютные платформы, работающие в России, обязаны идентифицировать клиентов.
- Контроль транзакций: Российские регуляторы разрабатывают системы мониторинга операций с цифровыми активами.
- Запрет на анонимные платежи: Введены ограничения на анонимное использование электронных кошельков.
- Легализация майнинга: В 2023 году майнинг был признан легальной деятельностью с обязательным учётом доходов для целей налогообложения и соблюдения AML-требований.
Проблемы и вызовы
- Отсутствие чётких механизмов регулирования криптовалют.
- Ограниченная технологическая база для отслеживания анонимных транзакций.
- Проблемы взаимодействия с международными регуляторами из-за санкций.
AML-политика в других странах
США
- Организации и законы: Финансовая сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) обеспечивает выполнение Закона о банковской тайне (BSA).
- Регулирование криптовалют:
- Все криптовалютные биржи обязаны регистрироваться в FinCEN и соблюдать процедуры KYC.
- Требование раскрытия информации о транзакциях свыше $10,000.
- Особенности:
- Агрессивный подход к регулированию криптовалют.
- Высокие штрафы за несоблюдение AML.
Европейский Союз
- Директивы ЕС:
- AMLD5 и AMLD6 усиливают меры контроля за виртуальными активами и финансовыми учреждениями.
- Обязательная регистрация криптовалютных платформ.
- Будущие инициативы:
- Создание единого надзорного органа AMLA (Anti-Money Laundering Authority) для контроля операций в ЕС.
- Особенности:
- Жёсткий контроль за подозрительными транзакциями.
- Акцент на гармонизацию регулирования между странами-членами.
Китай
- AML для криптовалют:
- Полный запрет операций с криптовалютами.
- Укрепление контроля за финансовыми потоками через технологии Big Data.
- Особенности:
- Китай сосредоточен на разработке государственной цифровой валюты (DCEP), которая будет контролироваться центральным банком.
Сингапур
- Регулирующий орган: Монетарное управление Сингапура (MAS).
- AML для криптовалют:
- Все криптовалютные платформы обязаны получать лицензию.
- Строгие требования KYC и мониторинга транзакций.
- Особенности:
- Сингапур создаёт дружественные условия для бизнеса, сочетая строгий контроль с инновациями.
ОАЭ
- Регулирующий орган: Управление по регулированию виртуальных активов (VARA).
- AML для криптовалют:
- Обязательная регистрация бирж и криптовалютных платформ.
- Внедрение механизмов отслеживания транзакций.
- Особенности:
- ОАЭ стремятся стать мировым хабом для криптовалют при строгом соблюдении AML.
Глобальные тенденции AML
1. Усиление международного сотрудничества:
- FATF требует от стран унифицировать подходы к регулированию виртуальных активов.
- Введение "правила путешествия" для передачи данных о транзакциях между криптовалютными платформами.
2. Интеграция технологий:
- Использование аналитических инструментов для отслеживания операций, таких как Chainalysis и CipherTrace.
- Применение искусственного интеллекта для выявления подозрительных действий.
3. Фокус на DeFi и NFT:
- Растущий интерес к децентрализованным финансам требует новых методов контроля за транзакциями.
- Усиление мониторинга сделок с NFT, которые могут использоваться для отмывания денег.
Заключение
AML-политика в разных странах адаптируется к вызовам времени, стремясь обеспечить баланс между безопасностью и инновациями. Россия делает первые шаги в регулировании криптовалют, постепенно развивая свою законодательную базу. США и ЕС придерживаются жёстких стандартов, Китай демонстрирует репрессивный подход, а Сингапур и ОАЭ выделяются как примеры гибкого, но эффективного регулирования.
Развитие AML-политик в будущем будет зависеть от глобальной координации усилий и внедрения передовых технологий, что поможет эффективно бороться с финансовыми преступлениями и отмыванием денег.