Покупка жилья — важное событие для каждой семьи. Особенно если в вашей жизни появляется ребёнок, возникает множество вопросов: где жить, как лучше организовать пространство, и главное — как всё это позволить себе?
Сегодня разберём, что такое семейная ипотека, какие у неё условия и стоит ли её оформлять.
Что такое семейная ипотека?
Семейная ипотека — это льготная программа для семей с детьми, позволяющая получить кредит на жильё под значительно более низкий процент, чем стандартные ставки. В то время как средняя ставка по ипотеке составляет 21–25%, семейная ипотека позволяет снизить её до 6%.
Эта программа появилась как мера поддержки молодых семей, и она действительно помогает улучшить жилищные условия, избегая огромных переплат.
Кому подходит семейная ипотека?
Чтобы воспользоваться программой, нужно соответствовать ряду условий:
- Возраст ребёнка. Программа доступна семьям, где есть ребёнок до 6 лет включительно.
- Ребёнок с инвалидностью. Если в семье есть ребёнок с инвалидностью до 18 лет, возрастное ограничение снимается.
- Статус родителей. Официальный брак для получения семейной ипотеки не обязателен. Программа доступна и одиноким родителям, главное — документально подтвердить своё родительство.
На что можно оформить семейную ипотеку?
Если вы думали, что семейную ипотеку можно только на новостройоку, то это далеко не так.
Вот полный список, как можно использовать семейную ипотеку:
- на покупку квартиры в новостройке (по договору ДДУ);
- на покупку жилого дома с участком;
- на строительство дома;
- на покупка участка и строительство на нем индивидуального жилого дома;
- на рефинансирование имеющегося кредита.
Основные условия программы
Вот что нужно знать о семейной ипотеке:
- Первоначальный взнос - минимум 20%. Однако в некоторых банках эта цифра может быть выше (30–50%).
- Максимальная сумма кредита
Для Москвы и Санкт-Петербурга: до 12 миллионов рублей.
Для других регионов: до 9 миллионов рублей. - Ставка — 6%.
- Срок кредита — до 30 лет.
Как оформить семейную ипотеку?
Чтобы получить одобрение, потребуется стандартный пакет документов:
- Паспорт и СНИЛС.
- Документы, подтверждающие доход (например, справка 2-НДФЛ или её аналог).
- Свидетельство о рождении ребёнка.
Некоторые банки могут потребовать дополнительные справки (например, документы подтверждающие инвалидность ребенка), но это зависит от конкретного учреждения.
Можно ли использовать материнский капитал?
Да, материнский капитал можно использовать как:
- Первоначальный взнос.
- Средства для погашения части кредита.
Обратите внимание, что условия использования капитала зависят от банка и застройщика.
Не забывайте, что в случае использования материнского капитала, вам необходимо будет выделить детские доли в квартире.
Семейная ипотека для инвестиций: возможно ли?
Семейная ипотека не ограничивает цель покупки. Вы можете приобрести студию, квартиру под сдачу в аренду или жильё для собственного проживания. Это делает программу интересной даже для тех, кто планирует использовать недвижимость как инвестицию.
Важно помнить
С 23 декабря 2023 года семейную ипотеку можно оформить только один раз.
Исключение: если она была взята до 23 декабря 2023 года, есть возможность оформить её повторно.
Но для повторного оформления должны быть соблюдены следующие условия:
- рождается следующий ребенок;
- предыдущая ипотека закрыта.
Стоит ли оформлять семейную ипотеку?
Семейная ипотека — это возможность получить жильё с минимальными финансовыми потерями. Но важно учитывать:
- Увеличение первоначального взноса в некоторых банках.
- Возможные изменения условий программы в будущем.
Если у вас есть возможность оформить семейную ипотеку сейчас, не стоит откладывать. Это отличная возможность улучшить жилищные условия, воспользовавшись выгодными ставками.
Что изменится в семейной ипотеке в 2025 году?
После изменения условий программы летом 2024 года получить семейную ипотеку стало сложнее. Вице-премьер Марат Хуснуллин уже заявил, что пока улучшать условия программы, несмотря на её популярность, не планируется. Причина — высокая ключевая ставка и большая нагрузка на бюджет.
Тем не менее, в августе президент Владимир Путин поручил правительству и Центробанку проанализировать рынок и предложить изменения, если это необходимо. Отчёты должны были появиться до декабря 2024 года, но пока никаких официальных данных об этом нет.
Что может измениться?
Некоторые предложения уже обсуждаются:
- Увеличить максимальную сумму кредита до 18 млн рублей для крупных квартир.
- Снизить процентную ставку для покупателей квартир с тремя и более комнатами.
Однако никаких конкретных решений пока нет.
Эксперты предполагают, что условия программы могут стать строже. Например, возможны новые требования к возрасту или количеству детей, а также более жёсткая проверка платёжеспособности.
Какие ставки по семейной ипотеке будут в 2025 году?
По мнению некоторых аналитиков, ставка по семейной ипотеке может подняться до 10-12%. Несмотря на это, программа останется выгодной на фоне высоких рыночных ставок.
При этом министр финансов Антон Силуанов отметил, что пока ставка остаётся на уровне 6%, и изменений в этом плане не предвидится.
💬 Остались вопросы?
Эксперты агентства недвижимости TOP GRADE помогут разобраться во всех нюансах и подобрать жильё, подходящее именно вам.
Свяжитесь с нами и мы сделаем вашу мечту о новой квартире реальностью!