Краудлендинг появился в России и мире не так давно. Он считается рискованным финансовым инструментом. Однако не существует ни одного безрискового инструмента. Любая инвестиция зависит от внешних факторов (курса валюты, геополитических событий, глобальных непредвиденных ситуаций, типа пандемии) и внутренних (площадки, в которую инвестируете, вашей финансовой грамотности). Например, сейчас вы решили снять деньги с банковского счета, где они у вас лежали под 18%, и переложить их на вклад под 23% годовых. Сперва может показаться, что это выгоднее. Однако вы теряете проценты по вкладу, и первые несколько месяцев только будете выходит в ноль, по сравнению с предыдущим доходом. Срок зависит от суммы вклада. Это то, что касается финансовой грамотности.
Повлиять на внешние факторы вы никак не сможете. Зато можно проверить инвестиционные платформы и проекты на них.
Как проверить проекты на краудлендинговой платформе
Сразу стоит сказать, что лучше распределить средства по нескольким проектам. Так вы минимизируете риски, если какой-то из них окажется дефолтным. Допустим, инвестируйте в каждый не более 10% общей суммы. Желательно, чтобы они были из разных сфер деятельности (строительство, IT, производство, торговля). Это тоже снижает риски, связанные с сезонностью, неурожаем, государственным регулированием конкретного сектора экономики.
Процесс проверки компании на платежеспособность перед выдачей займа или кредита называется андеррайтингом. Этим занимаются аналитики краудлендинговых платформ, когда к ним попадают проекты малого и среднего бизнеса, являющиеся заемщиками. Однако инвесторы могут оценить заинтересовавшие их организации самостоятельно. Многие сервисы для этого доступны в интернете и бесплатны.
- Для начала найдите выписку из ЕГРЮЛ – Единого государственного реестра юридических лиц. В ней не должно быть отметок о предоставлении недостоверной информации.
- На сайте ФНС – Федеральной налоговой службы – не должно быть ограничений, наложенных на счета компании и задолженности по уплате налогов.
- Далее на сайте ФСПП (Федеральной службы налоговых приставов) найдите информацию об исполнительных производствах компании. После этого сравните общую сумму с суммой чистой прибыли, которую вы можете посчитать по формуле
Ее можно рассчитать по формуле:
Чистая прибыль = Выручка – Расходы.
К расходам относятся: переменные расходы, общепроизводственные расходы, косвенные расходы, налоги, проценты по кредитам и амортизация.
Если общая сумма по исполнительным производствам не превышает 25% от чистой прибыли, то компания достаточно финансово устойчива.
- После этого на сервисе «Электронное правосудие» по названию компании, ее ИНН или ОГРН нужно найти сведения о судебных производствах. Не стоит доверять бизнесу, которому предъявляли иски микрофинансовые организации или инвестиционные площадки. Если истцами выступали заказчики по госконтрактам, но при этом эти иски не были удовлетворены, в такой проект не вкладываемся.
- Проверяем компанию на банкротство с помощью сервиса «Федресурс». Никаких сведений о банкротстве, соответственно, быть не должно.
- Проверяем, является ли организация недобросовестным поставщиком на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок.
Важно, что информация на сервисах, например, ФНС, обновляется раз в 30 дней, и налоги могут быть уже уплачены. Также и с другими данными, в частности, по исполнению контрактов. Здесь требуется запрашивать дополнительные документы. Однако отсутствие информации на указанных сервисах или негатив должны переключить ваше внимание на проекты с положительной и более прозрачной отчетностью.
Как еще можно оценить риски на краудлендинговой платформе, рассказал президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов:
«Краудлендинг – это перспективный инструмент инвестирования. Для того что бы еще снизить риски, инвестируйте в знакомую отрасль. Опыт в определенной сфере позволяет лучше оценивать перспективы проектов и учитывать отраслевые риски и законодательные изменения. Например, специалист в строительстве быстрее поймет реалистичность бюджета стройки, чем калькуляцию затрат IT компании.
Краудлендинг требует внимательности, но при ответственном подходе он может стать эффективным инструментом для увеличения капитала».
