Корпоративное добровольное медицинское страхование (ДМС) становится всё более важным элементом благополучия сотрудников в современном бизнесе. Статистика PwC и KPMG указывает на увеличение спроса на ДМС в последние годы. Более 70% компаний в Европе и более 60% компаний в мире предлагают ДМС сотрудникам.
Добровольное страхование не только демонстрирует заботу о здоровье коллектива, но и способствует повышению производительности и удержанию квалифицированных сотрудников. В этой статье мы рассмотрим сложности, с которыми сталкиваются компании при попытке оформить полисы ДМС для сотрудников и возможные способы решения данных сложностей.
Зачем компании использовать добровольное корпоративное страхование
Компаниям ДМС страхование для сотрудников приносит ряд преимуществ, включая улучшение здоровья и увеличение мотивации в коллективе, снижение потерь рабочего времени из-за болезней, а также привлечение и удержание талантливых кадров.
Исследования показывают, что предоставление программы ДМС увеличивает удовлетворенность сотрудников работой, повышает их лояльность к компании и снижает текучесть кадров. Осуществление заботы о здоровье персонала также улучшает общую производительность и сокращает простои на работе. Согласно отчету Willis Towers Watson, компании, оформляющие ДМС для юрлиц, сталкиваются с более низким уровнем отсутствия сотрудников на работе, что снижает потери рабочего времени и повышает общую производительность. Исследование, проведенное Deloitte, связывает ДМС для корпоративных клиентов с повышением благополучия сотрудников и увеличением производительности на рабочем месте.
Наличие корпоративного ДМС - это всегда плюс к репутации работодателя на рынке труда, а также возможность организовать централизованные медицинские профосмотры для сотрудников. Кроме того, ДМС для работников позволяет работодателю успешно мониторить и контролировать оформление листов нетрудоспособности для работников и, соответственно, по возможности экономить на выплате больничных пособий.
Какие бывают страховки ДМС для сотрудников, виды
Существует множество вариантов ДМС, от базовых программ, покрывающих основные медицинские услуги (консультации врачей, диагностика, постановка диагнозов и рецептурные назначения), до полноценных страховых пакетов, включающих широкий спектр медицинских услуг и дополнительных возможностей, таких как стоматология, офтальмология, фитнес-услуги, помощь психолога, санаторное лечение и другие. Важно учитывать индивидуальные потребности сотрудников при выборе определенного плана.
ДМС программы для юридических лиц предусматривают часто и лечение детей сотрудников, а иногда и взрослых членов их семей. Также, как уже писалось выше, программа ДМС для компаний может быть ориентирована (в том числе или единственно) на медицинские осмотры сотрудников.
Еще один подход к классификации видов корпоративного ДМС - это формат выплаты страховых взносов. Их может либо полностью брать на себя работодатель, либо же частично оплату страховки осуществляют сами застрахованные работники. ДМС корпоративный договор в любом случае составляется с участием трех сторон: страховая компания, страхующаяся компания и страхующиеся сотрудники (сотрудник).
Заставлять ли сотрудников оплачивать свой ДМС полис
Практика платы сотрудниками за ДМС полис (полностью или частично) может различаться в зависимости от стратегии компании и условий, оговоренных в коллективном договоре. В некоторых случаях это может быть частью пакета социальных льгот, а в других - добровольное участие сотрудников.
Важно найти баланс между обеспечением доступа к медицинским услугам и финансовым состоянием компании.
Работодателю, безусловно, выгоднее разделить с сотрудниками бремя страховых выплат. С другой стороны, любые дополнительные расходы работники часто воспринимают отрицательно. Части коллектива точно было бы предпочтительнее при желании самостоятельно купить полис ДМС и подобрать под него нужную программу, чем оплачивать то, что уже за них выбрал работодатель.
Поэтому большинство работодателей либо вообще отказываются использовать полис ДМС для кадров, либо предлагают его сотрудникам как бесплатный бонус и часть общего соцпакета.
Как выбрать подходящую программу ДМС для организации
Определение наиболее подходящей программы ДМС требует тщательного анализа потребностей сотрудников, бюджета компании и желаемых медицинских услуг. Необходимо учитывать количество работников, их возрастные категории, здоровье, предпочтения по медицинским услугам, а также особенности медицинской системы в регионе и статистику заболеваемости по территории и по коллективу.
Кроме того, нужно обращать внимание на наличие или отсутствие производственных рисков. Чем их больше и чем они серьезнее, тем важнее присутствие ДМС, т.к. классический полис ОМС не предусматривает покрытие лечение проблем со здоровьем, вызванных вредной или опасной работой.
Если смотреть статистику, то есть несколько универсальных критериев выбора компаниями страховой программы. По данным Mercer, основными факторами определения типа страховки для сотрудников являются:
- доступность медицинской помощи,
- уровень обслуживания,
- стоимость и широта спектра услуг.
Сложности и проблемы при выборе ДМС для сотрудников
Одной из основных сложностей является подбор наиболее подходящей программы, учитывая разнообразие предложений на рынке и различные потребности сотрудников. При этом программа должна быть не только оптимальной в плане наполнения, но и не чрезмерно финансово накладной для работодателя.
Также возникают трудности с оценкой надежности страховых компаний и условий их сотрудничества. Рынок отечественных услуг ДМС весьма насыщен, профильные организации активно конкурируют и постоянно предлагают то новые услуги, то акции, то специальные бонусы. Некоторые компании на этом фоне организуют проведение тендера по ДМС, чтобы заполучить страховщика на наилучших условиях.
Тем не менее, выгода не гарантирует ни качества, ни популярности страховой программы для коллектива. В наше время ДМС для коллективов перестает быть редкостью, и все чаще сотрудники высшего звена при устройстве на работу ждут ДМС как само собой разумеющееся условие. С другой стороны, сотрудники низшего звена зачастую не ценят важности добровольной страховки и открыто заявляют, что взаимен ДМС предпочли бы регулярную надбавку к зарплате.
Таким образом, организации приходится очень тщательно проводить анализ всех сторон корпоративного страхования и ориентироваться как на ситуацию в текущем моменте, так и на перспективу.
Риски для работодателя
Работодатель может столкнуться с рисками, связанными с выбором недостаточно надежной, неадекватной в плане ценообразования или имеющей ограниченный набор партнерских клиник страховой компании.
Еще один риск - это узость и негибкость предлагаемой страховой компанией программы ДМС. В итоге добровольный платный полис может оказаться немногим лучше обычного бесплатного ОМС.
Любой из этих факторов, а уж тем более все вместе могут привести к недовольству сотрудников, снижению их мотивации и потере доверия к компании, что в конечном итоге может отразиться на работе и имидже организации.
Лучший вариант корпоративного ДМС
Оптимальный выбор зависит от потребностей сотрудников и возможностей компании. Лучший вариант - это тот, который соответствует бюджету компании, предоставляет широкий спектр медицинских услуг, удовлетворяет потребности работников и обеспечивает стабильность страховой компании.
Организациям важно принимать во внимание все эти аспекты при выборе ДМС для сотрудников, чтобы обеспечить наилучшие условия как для компании, так и для ее работников. Наши специалисты готовы помочь подобрать оптимальную программу ДМС, учитывая индивидуальные потребности вашей компании.
Подобрать, оформить подходящий полис страхования легко и удобно на нашем сайте.