Пенсионные накопления имеются у подавляющего большинства будущих пенсионеров в Хакасии. О том, у кого они могут формироваться, как узнать размер накоплений, кто занимается их инвестированием, когда лучше подавать заявление на перевод средств к другому страховщику, чтобы не потерять инвестдоход, и, конечно же, в каком порядке и когда их можно получить, рассказала управляющая Отделением Социального фонда России по Хакасии Людмила ИВАНОВА.
— Людмила Васильевна, расскажите, у кого могут формироваться пенсионные накопления и почему они могут быть не у всех?
— В системе обязательного пенсионного страхования, которая действует в нашей стране на сегодняшний день, могут формироваться два вида пенсий: страховая и накопительная. Страховая формируется у всех официально трудоустроенных граждан, за которых работодатель отчисляет взносы, — 22 % от заработной платы сотрудника. Они не вычитаются из зарплаты, а уплачиваются за счет работодателя. Перечисляемая сумма конвертируется в пенсионный коэффициент. От его величины зависит размер будущей пенсии. То есть чем выше коэффициент, тем больше будущая пенсия.
Что касается пенсионных накоплений, то они могут формироваться у граждан определенной возрастной категории, а именно: 1967 года рождения и моложе — за счет взносов, уплаченных работодателем с 2002 по 2014 год. Затем государством было принято решение все взносы направлять только на страховую пенсию. Все сформированные пенсионные накопления сохраняются, инвестируются и будут выплачены, когда у гражданина возникнет на это право. Сегодня формирование пенсионных накоплений возможно за счет добровольных взносов, также на эти цели можно направить материнский капитал.
В общей сложности на сегодняшний день пенсионные накопления имеются более чем у 200 тысяч жителей Хакасии.
— А у кого находятся эти денежные средства, кто ими распоряжается и может ли увеличиваться сумма накоплений, если не делать дополнительных отчислений?
— Пенсионные накопления формируются у страховщика, которого каждый вправе выбрать на свое усмотрение. Страховщиком может быть Социальный фонд России или один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ), входящих в систему гарантирования прав застрахованных лиц.
Сумма накоплений может увеличиваться за счет инвестиционного дохода, полученного страховщиком от их размещения на финансовом рынке. Рентабельность инвестиций у страховщиков, как правило, различная.
— Можно ли как-то отслеживать, как меняется сумма накоплений, и если результат не устраивает, то поменять страховщика?
— В доходности от инвестирования средств пенсионных накоплений страховщики отчитываются ежегодно, и получить такую информацию несложно.
Если накопления формируются в Социальном фонде России, то сведения можно получить через портал «Госуслуги», выбрав в разделе «Пенсии. Пособия» сервис «Выписка из лицевого счета в СФР». В выписке отдельными цифрами указаны сумма страховых взносов и результат их инвестирования. Также эти данные можно получить в клиентской службе Отделения СФР по Хакасии или в МФЦ.
Кроме того, сведения можно получить заказным письмом, направив по почте соответствующий запрос в Отделение Социального фонда России по Хакасии. Информация заявителю будет направлена по адресу, указанному в запросе, в течение 10 дней с момента обращения. В этом случае подпись гражданина под обращением и его паспортные данные должны быть удостоверены нотариально.
Если страховщиком накоплений является негосударственный пенсионный фонд, то за получением сведений о состоянии пенсионного счета можно обратиться в тот НПФ, где формируется накопительная пенсия. Информация также доступна на сайтах фондов. В личном кабинете клиента указаны средства, поступившие от СФР, инвестиционный доход и общая сумма накоплений.
Кстати, одной из причин, по которым граждане передают свои пенсионные накопления из одной управляющей компании в другую, является разный уровень их инвестиционной доходности. Правом поменять страховщика активно пользуются и жители Хакасии.
— Если держатель пенсионных накоплений принял решение поменять страховщика, то каким должен быть порядок его действий?
— Заявление о переводе средств пенсионных накоплений от одного страховщика другому, то есть из негосударственного пенсионного фонда в Социальный фонд России или из одного НПФ в другой, можно подать в любой клиентской службе Отделения СФР по Хакасии до 1 декабря ежегодно.
Стоит обратить внимание, что существует два вида заявлений на смену страховщика: досрочные и срочные. Это важный момент, который обязательно необходимо учитывать.
По заявлению о досрочной смене страховщика, поданному в 2024 году, средства накоплений будут переведены в 2025-м. При этом полностью или частично может быть утерян инвестиционный доход, сформированный у предыдущего страховщика.
Срочный перевод средств пенсионных накоплений производится в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления. Например, если заявление подано в 2024 году, то пенсионные накопления новому страховщику будут переведены в 2029 году. В этом случае гарантируется сохранение всей суммы пенсионных накоплений независимо от убытков на финансовом рынке. Кроме того, сохраняется и весь инвестиционный доход.
Кстати, при подаче заявления о переводе пенсионных накоплений закон обязывает страховщиков сообщать заявителю о размере инвестдохода, которого он может лишиться при смене фонда.
— А если заявление на перевод накоплений уже подано, но гражданин передумал, то может он оставить средства у прежнего страховщика?
— Отозвать заявление на перевод пенсионных накоплений, поданное в течение года, можно в так называемый период охлаждения, который действует с 1 по 31 декабря. Он был введен в 2019 году специально для того, чтобы можно было обдумать ранее принятое решение и при необходимости отказаться от перевода денежных средств другому страховщику.
Чтобы отозвать ранее оформленное заявление, необходимо подать в Отделение Социального фонда России по Хакасии соответствующее уведомление.
— Как часто жители Хакасии пользуются правом переводить пенсионные накопления и что для них предпочтительнее: НПФ или СФР?
— Правом поменять страховщика, занимающегося инвестированием средств пенсионных накоплений, ежегодно пользуется примерно тысяча жителей республики. Например, в прошлом году порядка 70 % перевели средства в Социальный фонд России, около 10 % — из СФР в негосударственный пенсионный фонд, еще 20 % перешли из одного НПФ в другой.
— Наверное, любого, у кого формируются пенсионные накопления, интересует ключевой вопрос: когда и в каком объеме свои сбережения можно будет получить?
— За выплатой средств пенсионных накоплений можно обратиться значительно раньше возраста, дающего право на страховую пенсию по старости. Это предусмотрено законодательством, вступившим в действие с 2019 года. Женщины могут оформить выплату в 55 лет, мужчины — в 60 лет.
Пенсионные накопления могут быть перечислены получателю одной суммой единовременно либо выплачиваться ежемесячно. Это зависит от соотношения накоплений к размеру федерального прожиточного минимума пенсионера, величина которого в 2024 году составляет 13 290 рублей.
Чтобы определить, как будет производиться выплата, нужно сумму накоплений разделить на ожидаемый период выплаты — 264 месяца (22 года). Если полученный размер составит не более 10% от величины прожиточного минимума, то есть 1 329 рублей, то все накопления выплатят одной суммой.
Например, сумма накоплений — 300 000 рублей. Получается:
300 000 : 264 = 1 136 рублей
1 136 рублей < 1 329 рублей
В таком случае выплата будет единовременной.
Если накопительная пенсия превысит 10 % прожиточного минимума, то будет назначена ежемесячная выплата, размер которой определяется путем деления суммы пенсионных накоплений на 264 месяца.
— Как быть тем, кто право на выплату имеет, но ее еще не получал?
— Граждане, имеющие право на выплату накоплений, но за ней не обращавшиеся, могут сделать это в любое время.
Подать заявление необходимо страховщику, у которого находятся накопления. Если средства формируются в каком-либо негосударственном пенсионном фонде, то обращаться нужно непосредственно в этот НПФ. Если это Социальный фонд России, то оформить выплату можно в клиентской службе Отделения СФР по Хакасии или по почте. Решение о назначении выплаты принимается в течение 10 рабочих дней с момента поступления обращения.
По информации
ОСФР по РХ
Фото из открытых источников