«Банки стали чаще отказывать гражданам в получении потребительских кредитов, объясняя это ужесточением требований Центробанка. Что это значит?», – спрашивает читательница «СТ» Марина Карпова.
Отвечает управляющий Отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина:
– Действительно, банки реже одобряют кредиты. Одна из причин в том, что Банк России стремится ограничить выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. В частности, устанавливает лимиты для банков и микрофинансовых организаций на выдачу рискованных кредитов и займов. На сегодня они устанавливаются только в потребительском кредитовании, но с 1 июля следующего года мы впервые установим такие лимиты и в автокредитовании, и в ипотеке.
Сейчас с помощью лимитов ограничивается кредитование заемщиков, показатель долговой нагрузки (ПДН) которых превышает 50%. Это означает, что более половины дохода они ежемесячно направляют на платежи по уже действующим кредитам. В IV квартале этого года банки имеют право выдавать таким клиентам не более 15% займов от общего объема, а заемщикам с ПДН больше 80% – всего 3%. То есть жесткие ограничения установлены только в отношении наиболее закредитованных заемщиков, которым действительно опасно брать новые кредиты.
Почему опасно? Если бОльшая часть дохода идет на обслуживание долга, ухудшается качество жизни людей, а при определенных обстоятельствах, например, в случае потери работы или продолжительной болезни, заемщик может попасть в «долговую яму». А когда таких людей много, то это не только негативные социальные последствия, но и риски для банков, когда они не смогут своевременно рассчитываться по своим обязательствам, а также для реального сектора экономики и финансовой стабильности. В экономике все связано. Поэтому мы стараемся снижать и риски банков, и риски граждан.
До введения лимитов значительная часть потребительских кредитов предоставлялось людям, которые тратили на погашение долгов от 50 до 80% своих доходов. Мы видим, что введенные лимиты позволили заметно оздоровить ситуацию с необеспеченным потребительским кредитованием, снизить уровень закредитованности граждан. Всего лишь за неполные два года доля кредитов, предоставляемых заемщикам с ПДН более 80%, значимо уменьшилась более чем в три раза, до 11%. Это говорит о том, что наши меры работают эффективно.
Ссылка на статью: https://stribuna.ru/articles/economics/pochemu_bank_otkazyvaet_v_vydache_kredita/