Инвестиции на начальных этапах развития бизнеса
Практически любой предприниматель на том или ином этапе ведения бизнеса сталкивается с тем, что для дальнейшего развития дела требуется дополнительное финансирование. Допустим, изначально хватало собственных средств. Дальше привлекаются финансы группы FFF – Family, Friends, Fools – то есть деньги родственников, близких друзей и малознакомых людей, которые поверили в твою идею. На следующем этапе масштабирования и этих средств недостаточно – нужен кредит.
Масштабирование за счет банковского кредита
В этом случае предприниматели обращаются в банки и 50% из них банки отказывают. Иногда доля отказов возрастает до 70%, если сфера бизнеса является более рискованной.
Основными причинами отказов служат:
- небольшой срок существования компании на рынке;
- отсутствие залоговой собственности (как правило, недвижимости);
- отсутствие четкого бизнес-плана;
- проблемы в кредитной истории (были задолженности, суды по несостоявшимся сделкам).
Естественно, большинству молодых компаний, стартапов сложно выполнить эти условия. И без дополнительных финансовых вливаний на развитие бизнеса создать что-то с более серьезными оборотами практически невозможно.
Масштабирование за счет краудлендинга
После отказа банков предприниматели решают обратиться за займом к частным лицам. В современном мире это происходит с помощью краудлендинговых платформ – специальных площадок, на которых заемщики размещают свои проекты, а инвесторы вкладывают свои средства, распределенные по множеству таких проектов, и спустя некоторое время получают проценты.
Требования краудлендинговых платформ к компаниям ниже, чем требования банков. Стандартно достаточно, чтобы бизнес:
- существовал минимум 12 месяцев;
- регулярно получал прибыль на свой расчетный счет;
- не имел серьезных проблем в своей кредитной истории;
- это была полностью российская компания, или ее совладельцем считался россиянин, держащий контрольный пакет;
- не имел серьезных проблем с финансовой отчетностью.
Последний пункт требует пояснений. У банков существует автоматическая система проверки организаций, и при малейших недочетах в документах заявка на кредит отклоняется. Краудлендинговые же платформы, если не полностью вручную, то частично с помощью своих аналитиков проверяют данные компаний. Бывают ситуации, что компания имела задолженность и уже погасила ее, но реестр еще не успел актуализировать свои данные.
Алгоритм получения займа на краудлендинговой платформе
Итак, компания работает год, имеет положительный баланс своих счетов и регулярное движение средств по ним. Ее владелец или держатель минимум 50%-ной доли является гражданином России. Компания не является банкротом, а владелец не имеет судимости. Такой организации требуется пройти несколько несложных этапов, чтобы начать получать инвестиции на краудлендинговой площадке:
- Сперва нужно выбрать платформу, состоящую в реестре операторов инвестиционных платформ Банка России. Это гарантия того, что краудлендинговая площадка соблюдает законы в своей финансовой деятельности.
- После этого необходимо заключить договор с краудлендинговой платформой.
- Создать профиль компании, заполнив специальную анкету для будущих инвесторов.
- Добавить свои документы.
- Пройти проверку своего финансового статуса в реестрах Федеральной налоговой службы, Федеральной службы налоговых приставов, Едином государственном реестре юридических лиц.
- Создать предложение для потенциальных инвесторов, включающее:
- минимальную и максимальную сумму займа;
- срок его погашения;
- процент, который вы планируете выплачивать;
- дорожную карту проекта, показывающую, как будет развиваться ваш бизнес и, соответственно, возвращать заемные средства.
- Ждать одобрения заявки (на краудлендинговой платформе «ИнвойсКафе» решение по проекту принимается в течение 3 рабочих дней) и поступления на счет инвестиций (у «ИнвойсКафе» это примерно через 7-14 дней).
Если ваш бизнес-план не произвел впечатления на потенциальных инвесторов за предусмотренный для этого срок, есть риск, что площадка откажет в дальнейшем привлечении заемных денег.
Также стоит помнить, что, кроме процентов для своих заемщиков, предпринимателям нудно выплачивать комиссию краудлендинговой площадке. В сравнении с процентами частным лица, она небольшая: обычно от 5% до 15%.
Краудлендинг –реальный шанс для развития малого и среднего бизнеса. Не случайно этот вид финансирования поддерживается государством, согласно постановлению Правительства РФ от 27.12.2019 N 1898 (ред. от 20.07.2023) «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета на государственную поддержку российских организаций в целях компенсации части затрат на обеспечение доступа к платформе для коллективного инвестирования».
