В большинстве случаев жизнь не требует от нас какого-то чрезмерно высокого уровня подготовки. Если проводить аналогии, то таланты и навыки шеф-повара высококлассного ресторана нужны далеко не всем, но умение почистить и пожарить картошку, пригодится в 99% случаев.
Точно так же и с финансами: никто не требует разбираться в них на уровне аналитиков Центрального Банка, но базовый уровень подготовки совершенно необходим для нормальной жизни. Иначе финансово неграмотных ждут серьезные неприятности. Причем набор этих неприятностей, как правило, у всех один и тот же.
Какие ошибки допускают чаще всего?
Ошибки, связанные с финансовой неграмотностью, повторяются из года в год у тысяч людей. А это свидетельствует о том, что причин не так уж много, их можно выявить и победить. О чем говорит имеющая статистика:
1. Разбалансировка личного бюджета. Как правило, изрядную долю повседневных финансовых проблем люди сами себе создают из-за отсутствия финансового планирования, понимания картины своих доходов и расходов, а также ошибок при расстановке приоритетов и распределении средств.
В быту это называется «не хватает денег» или «внезапно кончились деньги». В действительности, ситуация «нехватки» денег возникает при совершенно любом уровне дохода – ей подвержены как люди со скромными доходами, так и те, кто зарабатывает много. При этом у людей со сравнительно высоким доходом это положение возникает даже чаще: когда кажется, что «денег много», они транжирят их гораздо активнее.
Более тяжелый вариант этой же ошибки – излишнее увлечение кредитами без четкого понимания, что заемщик может себе позволить со своим уровнем дохода. В результате есть риск «перейти на доширак», тратя все заработанное на погашение долгов по многочисленным кредитам, или вообще доиграться до банкротства.
Хотите больше узнать об управлении личным бюджетом и финансовых инструментах?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
2. Импульсивные покупки. Покупки, которые делают, чтобы поправить душевное состояние или под воздействием рекламы, без понимания того, как эти траты впишутся в общую экосистему доходов и расходов – верный путь к проблемам с деньгами. Причем к ним приводят как крупные траты, так и мелкое расточительство «для комфорта». Чаще всего здесь к финансовой неграмотности прибавляются психологические проблемы, неумение найти баланс между «хочу» и «надо».
3. Отсутствие финансовой подушки безопасности. Сбережения помогают планировать свое будущее и, при необходимости, помогут сгладить какие-то внезапные расходы. Если их нет, любая неожиданная потребность в деньгах (срочный ремонт, медицинская необходимость, замена какой-то вышедшей из строя техники) становится либо финансовой катастрофой, либо вынуждает брать кредит, повышая нагрузку на собственный и без того не очень благополучный бюджет.
4. Стремление к быстрому обогащению. Непонимание того, как работают экономика и инвестиции, делает финансово неграмотных людей легкими жертвами разного рода мошенников. Именно неграмотные несут деньги в «пирамиды» или отдают деньги мошенникам-«финансовым коучам». Им слишком легко продать любую, даже самую фантастическую идею, потому что из-за незнания они не видят в ней откровенно слабых мест и нарушений основных экономических законов. На сочетании доверия и стремления быстро разбогатеть зарабатывают не слишком чистоплотные личности (иногда даже практически легально), а желающие обогатиться почти в 100% случаев остаются с пустыми карманами.
5. Неумение/нежелание читать условия финансовых продуктов. Неумение сконцентрироваться, нежелание тратить время, вникать и изучать документы – главная причина «внезапных» комиссий, ненужных дополнительных услуг и переплаты. Как правило, большинство обвинений в том, что кредитор без предупреждения «изменил условия» или «обманул» возникает именно из-за этого: в документы либо не потрудились вчитаться, либо прочли там не то, что было написано, а то, что хотелось увидеть. Поэтому если нет уверенности в своих способностях, лучше читать любые подобные документы вместе с толковым юристом и не стесняться задавать вопросы финансовой организации, добиваясь, чтобы все разъясняли до последней запятой.
«Спираль» из неприятностей
Самое неприятное свойство ошибок, возникающих из-за финансовой неграмотности, в том, что они складываются вместе, тянут за собой другие и умножают общий негативный эффект. Типичный пример: отсутствие планирования и контроля доходов и расходов не дает возможности сформировать достаточные накопления, что приводит к необходимости взять кредит, чтобы покрыть срочные расходы, но, поскольку разбираться в условиях кредитования лень или не хватает знаний, то кредит берется на невыгодных условиях, что дает лишнюю долговую нагрузку на бюджет домохозяйства, а заодно повышает риск уйти в просрочку по кредиту или вообще попасть в порочный цикл, затягивающий заемщика на финансовое дно.
Если бы жертва такой «спирали» с самого начала не допустила изначальной ошибки с разбалансировкой собственного бюджета и формированием накоплений, всех остальных проблем попросту не возникло бы.
Лекарство?
Спасением от подобных неприятностей может быть только самообразование. Всеми средствами следует повышать свой уровень финансовой грамотности и обучать этому своих детей и родственников. Как уже было сказано, экономического образования и опыта на уровне профессора или банковского аналитика для этого не требуется, ведь чтобы не совершить большинство самых опасных и глупых финансовых ошибок, достаточно твердо знать основы и иметь полезную привычку к анализу и планированию своих финансов.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!