Жизнь полна возможностей, но и рисков тоже. Банкротство — одна из самых тяжелых ситуаций, с которой может столкнуться человек. Это не просто потеря денег. Наносится удар по самооценке. Портятся отношения. Рушатся планы на будущее. Почему так много людей оказываются в такой ситуации?
Почему банкротятся?
1. Жизненные обстоятельства.
Никто не застрахован от неожиданностей. Из колеи может выбить:
- потеря работы
- болезнь
- развод или даже пандемия.
Финансовая подушка поможет вам если она есть. На деле все совсем иначе. Большинство людей живут «от зарплаты до зарплаты».
Пример из жизни.
Ольга, бухгалтер из небольшого города. Она потеряла работу в период пандемии. У неё был кредит на ремонт квартиры. Выплачивала без проблем, пока её доходы не упали. Без сбережений она брала новые займы, чтобы платить по старым. В итоге – суммы по долгам стали огромными. Решение - объявить себя банкротом.
2. Жизнь в кредит.
Вам хочется купить новую машину, телефон или съездить в отпуск. Денег на это нет. Знакомая ситуация? Кредит кажется лёгким решением. Долги начинают «душить», когда:
- проценты растут
- доходы остаются прежними.
Многие не замечают, как небольшие покупки превращаются в огромные проблемы.
3. Отсутствие финансовой грамотности.
Вы задумывались, как управлять своими деньгами? Подкованность в этом деле —не только знание, как экономить:
- понимание разумного вкладывания средств
- способность избегать ненужных расходов
- правильно управлять долгами.
К сожалению, этому не учат в школе.
4. Слишком рискованные инвестиции.
В погоне за быстрыми деньгами люди часто вкладываются в сомнительные проекты:
- криптовалюты
- пирамиды
- акции неизвестных компаний.
Риск может оправдать себя. Но, в большинстве случаев оборачивается полным крахом.
Пример.
Дмитрий вложился в стартап. Ему обещали «гарантированную» прибыль. Компания разорилась, и Дмитрий не только потерял деньги. Он оказался в долгах. Для инвестирования использовал кредитные средства.
5. Игнорирование предупреждающих сигналов.
Первые звоночки беды:
- обязательства, которые становится сложно выплачивать
- постоянное перекладывание одного кредита на другой
- отсутствие ясного финансового плана.
Но многие игнорируют эти признаки до последнего.
Эмоции, сопровождающие банкротство.
Это не только финансовая проблема, но и мощный эмоциональный удар. Люди испытывают:
- страх, отчаяние. «Как жить дальше?»
- стыд, вину. «Я подвёл свою семью.»
- одиночество. «Кому я теперь нужен?»
Чувства понятны. Помните - вы не одни. Тысячи людей проходят через это испытание и находят выход.
Как избежать?
1. Создайте финансовую подушку.
Старайтесь откладывать примерно 10% от вашего дохода. Сумма небольшая. В нужный момент она спасет вас от долгов.
2. Планируйте свои расходы.
Составьте бюджет на месяц. Записывайте все доходы и расходы. Изучите куда уходят деньги.
3. Избегайте импульсивных покупок.
Приобретая что-то дорогое, задайте себе вопрос: «Я действительно хочу или просто поддаюсь эмоциям?»
4. Не бойтесь просить помощи.
Не справляетесь с долгами? Обратитесь к консультанту. Он поможет составить план выхода из кризиса.
5. Обучайтесь финансовой грамотности.
Читайте книги, проходите онлайн-курсы, смотрите видео. Больше знаете – легче управлять.
6. Оцените свои риски.
Задумайтесь, не попадаете ли вы в зону риска:
- у вас несколько кредитов, которые тяжело выплачивать
- нет сбережений
- вы постоянно перекладываете долги.
Явные признаки угрозы банкротства. Обратите на это внимание и действуйте.
Вы уже на грани банкротства?
Не паникуйте. Главное — действовать. Возьмите ситуацию под контроль:
1. Соберите всю информацию о долгах. Суммы, сроки и проценты.
2. Составьте план погашения. Начните с самых маленьких долгов.
3. Переговорите с кредиторами. Банки могут предложить рефинансирование или рассрочку.
4. Избегайте новых долгов. Ситуация безвыходная? Не берите новые кредиты.
5. Обратитесь к специалистам. Консультант или юрист помогут разобраться в вашей проблеме
Пример реального выхода из ситуации.
Сергей, владелец небольшой кофейни. Появились обязательства перед банком после неудачного расширения бизнеса. Его заведение не справилось с конкуренцией. Он не мог выплачивать кредиты. Он не стал скрываться от кредиторов, решил действовать:
- нашёл отличного юриста
- договорился с банком о реструктуризации долга
- продал часть имущества.
Сейчас он восстановил свою финансовую стабильность. Начинает задумываться о новом проекте.
Банкротство — не конец света. Но лучше не доводить до этого. Начните управлять своими финансами прямо сейчас:
- откладывайте
- планируйте
- учитесь. Собственные деньги — ваша ответственность.
Оказались в сложном положении? На законодательном уровне существует программа, оказывающая поддержку. Это возможность преодолеть проблему с юридической поддержкой. Пройдите короткий тест и узнайте, возможно ли вам списать долги.