Если обратиться к статистике, то почти в 90 % случаев люди отказывались проходить процедуру банкротства из-за того, что у них есть ипотека. Почему? Причиной тому был закон о банкротстве. Раньше ипотечное жильё подлежало реализации в процедуре банкротства, то есть его продавали, и человек оставался без жилья. Даже если это единственное жильё и если там проживают дети.
Но ведь сейчас ипотека есть чуть ли не у каждого второго человека! Единицы в нашей стране смогли позволить себе купить жильё за наличные. При этом мы долго выбираем квартиру и покупаем то, что очень хочется. Согласитесь, это очень приятное чувство, когда после многих лет жизни на съёмной квартире ты наконец-то засыпаешь в своей собственной. Да и пусть ещё не поклеены обои, да и пусть, что спишь на матрасе, да и пусть, что из всей мебели только вешалка в прихожей. Зато — своя. Хоть и платить за неё ещё 20 лет, но эта уже — своя, и расставаться с ней очень не хочется, ведь с годами человек привыкает к квартире, обустраивает её под себя и в целом понимает, что купить что-то похожее в наше время уже сложнее и в разы дороже.
Именно поэтому люди раньше и отказывались от процедуры банкротства, пытались восстановить график платежей, перезанимали у родных, брали новые кредиты, лишь бы не лишиться своего жилья. При этом большинство готовы списать все долги, но сохранить квартиру и продолжить выплачивать ипотеку. Согласитесь, отличный вариант. Тем более, чаще всего ипотека — это долгосрочный кредит, который был взят задолго до остальных кредитов.
И вот, в 2023 году мольбы людей были услышаны, и Госдума приняла законопроект, который позволяет сохранить ипотечное жильё, но при этом списать все остальные долги. Согласно закону должнику необходимо заключить мировое соглашение с банком, в котором оформлена ипотека. Безусловно, это потребует усилий и грамотных действий со стороны как человека, так и юристов. Но это вполне возможно. Крайне важно помнить: банку намного выгоднее, если вы стабильно будете вносить платежи по ипотеке, а также оплачивать проценты, чем если вы решите списать ипотечный долг и продать квартиру.
Изменение законодательства стало глотком воздуха для многих должников, ведь теперь появилась возможность сохранить ипотечное жильё. С августа 2024 года закон о сохранении ипотечного жилья при банкротстве вступил в силу. И теперь должник может списать долги по кредитам, но продолжить оплачивать ипотеку без просрочек. Как это сделать? Заключить с банком соглашение, в соответствии с которым в дальнейшем выплачивать ипотеку будет не должник, а третье лицо: этом может быть родственник или поручитель. Чтобы банк одобрил соглашение, важно выполнение трёх условий:
— отсутствие просрочек по ипотеке;
— ипотечное жильё является единственным;
— человек, который согласен взять на себя обязательства по выплате ипотеки, должен иметь высокий официальный доход.
Важно помнить, что процедура банкротства на сегодня — это единственный способ законного списания долгов. При этом она постоянно совершенствуется, становится проще и доступнее большинству людей. Государство понимает, что очень много людей не по своей воле оказались в трудной ситуации, и готово помочь начать жизнь с чистого листа, оставив все долги в прошлом, а теперь — ещё и сохранив за собой своё ипотечное жильё. К сожалению, ситуация меняется, и никто не знает, что будет через год, поэтому в случае проблем при выплатах кредитов не нужно откладывать всё в долгий ящик, наоборот — нужно действовать быстро и решительно, пока есть законные возможности изменить свою жизнь.