Любая компания в той или иной степени сталкивается с необходимостью поддерживать достаточный запас свободных оборотных средств.
При ведении бизнеса регулярно возникают различные издержки (например, закупка материалов, обновление производственной базы, уплата налогов и сборов и многие другие), а поступление денежных средств от контрагентов может происходить нерегулярно. При этом возникают кассовые разрывы и, как следствие, ухудшение финансового состояния компании.
Одним из инструментов, который позволяет минимизировать эти и иные риски, является факторинг от ПСБ. Его применение выгодно для производителей и поставщиков: они оперативно получают от банка до 100% суммы оплаты за товар после его отгрузки. Это особенно актуально в случаях, когда по условиям договора предусмотрена отсрочка платежа контрагентом.
Таким образом, факторинг представляет собой обмен выручки «в будущем» на деньги «сейчас». Компания заключает договор факторинга с банком и передает клиентские отсроченные платежи своему финансовому партнеру. По сути, факторинг можно назвать беззалоговым финансированием, которое дает возможность поддерживать оборот средств в бизнесе. Помимо этого, в отличие от классического кредитования, компании не нужно оформлять поручительство, а также можно избежать необходимости предоставления значительного количества документов и процедуры одобрения кредита при каждой сделке, заключив бессрочный договор, не требующий продления.
Говоря о факторинге, выделяются два варианта его применения. В первом случае поставщик отгружает товар и оперативно получает финансирование до 95 % от его стоимости. Оставшуюся сумму за вычетом комиссионного вознаграждения банк перечисляет на счет поставщика после того, как дебитор расплатится за товар. При этом риск полной или частичной неоплаты товара возлагается на поставщика.
Второй вариант предусматривает, что после отгрузки товара поставщик получает до 100 % от суммы уступленного денежного требования. При этом риск неоплаты задолженности покупателем принимает на себя фактор.
Примечательно, что клиенты могут воспользоваться этим инструментом не покидая своего офиса, оформив заявку в режиме онлайн. Для этого достаточно предоставить минимальный набор документов: согласие на обработку персональных данных и на запрос данных в бюро кредитных историй, выписку с расчетного счета или карточку счета 62 и скан-копию финансируемого контракта. Среднее время ожидания одобрения от банка составляет всего 2 часа. Лимит на подобные сделки в ПСБ составляет до 500 млн рублей на дебиторов федеральных торговых сетей и компаний из топ-600 рейтингового агентства «Эксперт РА». В банке можно получить всю сумму оплаты и отсрочить платеж до полугода.
Мы наблюдаем стабильный рост интереса к факторингу у наших клиентов. Этот инструмент позволяет оперативно и гарантированно получать финансирование от ПСБ, не дожидаясь оплаты от покупателей, и снизить риски при ведении бизнеса. Поэтому, неслучайно, что за 9 месяцев текущего года прирост портфеля по факторингу в нашем филиале составил более 20%. Убежден, что подобная динамика сохранится и в дальнейшем, – отметил Алексей Гомжин, управляющий Приволжским филиалом ПСБ.
Реклама. ПАО «Промсвязьбанк», Генеральная лицензия н осуществление банковских операций №3251 от 17 декабря 2014 г. ERID: LjN8KWd65