В этой статье мы расскажем, как правильно организовать процесс покупки жилья в рассрочку и на какие ключевые аспекты обратить внимание. Также мы поделимся полезными рекомендациями для успешной сделки.
Но до этого напомним, что у нас есть телеграм-канал ИпoтeкaPRO I Этaжи, где мы регулярно рассказываем обо всех новостях в мире ипотеки и даем практические советы по приобретению недвижимости.
Квартира в рассрочку от застройщика
Основная суть заключается в том, что покупатель может оплатить стоимость квартиры частями, а не сразу одним платежом.
Как правило, рассрочку предлагают сами застройщики. Они же регулируют различные условия для участника сделки – например, сроки, суммы платежей и так далее.
Рассрочка при покупке квартиры в новостройке – условия
Обычно покупателя просят внести первоначальный взнос от 10 до 30%, а оставшееся выплатить в течение оговоренного срока – от нескольких месяцев до нескольких лет.
В договоре также будут прописаны сроки внесения платежей – раз в месяц или, как вариант, раз в квартал.
Часто застройщики предлагают рассрочку без процентов. Но может быть и иначе – небольшой процент или фиксированная рыночная ставка.
Документы при этом нужны будут только самые основные:
- паспорт;
- справка о доходах.
Чем отличается рассрочка от ипотеки?
И рассрочка, и ипотека являются способами покупки жилья. Но у них много отличий. Давайте разберем все аспекты более детально.
Рассрочка:
Залогодержатель
Если объект строится, то права собственности еще не может быть, поскольку самого объекта еще нет. Здесь в залоге находится право требования к застройщику. Если объект готов и приобретается в рассрочку, то в залог идет право собственности, которое уже оформлено на покупателя.
Процентная ставка
При рассрочке могут не взиматься проценты, но тогда может увеличивается цена объекта (или не предоставляется скидка). Экономию нужно рассчитывать индивидуально.
Сроки
Выплаты производятся в довольно короткие сроки. Бывает, что они составляют всего несколько месяцев. В редких случаях – несколько лет.
Но обязательно учтите этот факт: если для оплаты последнего платежа покупатель хочет подключить ипотеку, то при сроке рассрочки в договоре более года могут быть сложности с оформлением ипотеки в 2025 году, так как вступает в силу "Ипотечный стандарт" от Центробанка. Также важно подключать ипотеку до готовности объекта и оформления права собственности, особенно, если планируется оформление ипотеки с господдержкой (например, Семейной ипотеки).
Документы
Платежеспособность и кредитную историю застройщики не анализируют, это преимущество рассрочки перед покупкой в ипотеку. Если не одобряют ипотеку, можно постараться купить в рассрочку.
Ипотека:
Заголодержатель
При покупке в ипотеку новый владелец сразу получает права на собственность. Однако до полного окончания выплат квартира будет находиться в обременении у банка.
Процентная ставка
Ипотека невозможна без процентной ставки, поэтому переплата банку за весь срок кредита составит внушительные суммы, если не воспользоваться досрочным погашением, рефинансированием или льготной ставкой по госпрограмме.
Сроки
Часто ипотеку берут на срок от 10 до 30 лет. На срок ипотеки и ее выдачу влияет возраст заемщика – некоторые банки не кредитуют до 21 года или подписывают договор только с людьми до 60 лет. По рассрочке нет таких ограничений.
Документы
Процесс оформления чуть сложнее и для него понадобится больше документов. Кроме паспорта, еще и справки о доходах, подтверждение трудоустройства/занятости и т.д.
Плюсы и минусы рассрочки
Плюсы:
- Отсутствие процентов (либо минимальные).
- Доступность – рассрочку дают всем, кто запросит такую опцию и внесет заявленный застройщиком первоначальный взнос.
- Никаких страховок здоровья, жизни и имущества – а значит, никаких дополнительных финансовых затрат.
Минусы:
- Крупные первоначальные платежи – иногда застройщики могут требовать даже половину всей суммы.
- Иногда высокие ежемесячные платежи – актуально, когда срок рассрочки совсем короткий.
- Санкции при несоблюдении договора – если нарушили сроки выплат, будьте готовы заплатить штраф.
Подводные камни и риски
Взвешивайте свои финансовые возможности при заключении договора рассрочки.
Внимательно ознакомьтесь с условиями договора и уточните о возможности подключения ипотеки, если не сможете внести очередной платеж.
Для исключения форс-мажора по внесению платежей лучше выбрать ипотеку.
Рассрочка на новостройки и вторичку – как купить квартиру
Если выбранный вами жилой комплекс еще находится на этапе строительства, то рассрочку можно оформить через договор долевого участия.
А вот рассрочка на вторичное жилье гораздо менее популярна. Но есть вариант, когда это возможно – вы объяснили свою финансовую ситуацию продавцу, а он пошел на уступки.
Далее идет заключение договора купли-продажи и договора займа (в нем указаны оставшиеся платежи).
Требования к застройщику
Застройщик должен строить объект в соответствии с Федеральным законом №214, а также разметить проектную декларацию на сайте наш.дом.рф. Там же можно проверить – не находится ли застройщик в списке проблемных.
Совет эксперта: проверять, сколько времени застройщик работает на рынке и как о нем отзываются.
Рассрочка через банк – в чем подвох?
Казалось бы, гораздо надежнее оформить рассрочку не через застройщика, а напрямую через банк. Это может быть правильным, если вы беспокоитесь о шансах одобрения в будущем или стоимость квартиры при рассрочке увеличивается.
Если вы можете крупным платежами быстро рассчитаться за квартиру по рассрочке, то, оформляя ипотеку, можно закрывать ее досрочно – проценты будут пересчитываться. В результате, может набежать не высокая сумма, но вы получите стабильность при расчете за квартиру и избежите штрафов.
Если же оформлять рассрочку, то через проверенных специалистов.
Например, в компании “Этажи” есть эксперты по недвижимости и ипотеке, юристы и гарантия безопасности сделки даже на первичном рынке.
Планируете покупку жилья, но пока не нашли подходящий для вас вариант? Специалисты компании “Этажи” помогут с любыми вопросами, учтут все ваши пожелания при выборе квартиры или дома и сопроводят сделку от первого до последнего шага. Вам нужно лишь отправить заявку на бесплатную консультацию через сайт etagi.com.