Открывая вклад, клиент банка хочет сохранить свои деньги и получить гарантированный процент. Но что делать, если вместо этого самого вкладчика обвиняют в обмане, и банк отказывается возвращать деньги? Вот новая история, как даже судебная система может работать против клиента, и как упорство помогает восстановить справедливость.
Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!
Что случилось?
В апреле 2019 года гражданин Б. открыл вклад в банке. Всего внесено было 14,3 млн рублей, что подтверждалось банковским ордером.
В декабре 2020 года Б. решил закрыть вклад. Однако в банке отказались вернуть деньги: никакого вклада на имя Б. нет и никогда не было.
В ходе служебной проверки было установлено, что деньги похитил управляющий. Пообещав Б. индивидуальные условия и высокий процент (до 16% в месяц), управляющий принял деньги у себя в кабинете и даже оформил ордер. Возбудили уголовное дело.
Но вот вернуть деньги банк наотрез отказался — раз был установлен виновник пропажи денег, то и требовать возврат надо с него. А банк за это отвечать не должен.
Б. обратился в суд и потребовал вернуть деньги. Банк подал встречный иск, требуя признать договор вклада незаключенным, чтобы ничего не возвращать.
Что решили суды?
Суд первой инстанции встал на сторону банка.
Судья решил, что Б. должен был заподозрить подвох: он сам согласился на условия вклада по завышенному проценту; деньги вносил не в кассу, а управляющему; получил не кассовый, а банковский ордер; поступление денег не было отражено в кассовых операциях банка.
Б. сам виноват, что оказался в такой ситуации, банк ему ничего не должен. В иске было отказано, договор вклада признали незаключенным.
Решение не удалось оспорить в апелляции и кассации — там тоже поддержали банк.
Что сказал Верховный суд?
В качестве подтверждения заключения договора у Б. есть заявление на открытие вклада и банковский ордер. При этом клиент банка не должен обладать специальными знаниями о том, какой именно ордер должен быть ему выдан: кассовый или банковский.
По закону договор вклада считается заключенным с момента передачи банку денег.
Суды не вправе были перекладывать ответственность за обман со стороны сотрудника банка на самого вкладчика. Поэтому все решения были отменены, дело направлено на пересмотр (Определение Верховного суда РФ по делу N 21-КГ23-4-К5).
Пересмотр и итог
Параллельно шло расследование уголовного дело против управляющего. И на одном из допросов он заявил: на самом деле никаких денег вообще не было.
Управляющий и Б. были лично знакомы, первый задолжал второму те самые 14,3 млн рублей. Отдать он их не смог, поэтому предложил оформить договор вклада, по которому Б. потом сможет получить деньги от банка.
В суде Б. отрицал эту версию, но суд ему не поверил, снова отказав в иске.
К счастью, апелляция в этот раз все исправила. К тому момент уже была проведена очная ставка между Б. и управляющим, версия последнего была опровергнута, никакого долга на самом деле не было.
И вот, спустя 4 года судов, договор вклада наконец был признан заключенным — а значит, банк должен вернуть внесенные деньги и проценты.
А еще Б. присудили потребительский штраф 6 млн р. и компенсацию морального вреда 100 т. р. (Определение Верховного суда Кабардино-Балкарской республики по делу N 2-4628/2023).
**********
P.S. Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!
**********
