Ключевая ставка ЦБ (Центральный Банк) — это важный экономический индикатор. О ставке часто говорят в новостях, и как наверняка многие замечают, она напрямую влияет на кошелек и личные финансы. В России за установку ключевой ставки отвечает Центральный банк, и от ее уровня зависит, сколько будут стоить кредиты и вклады в банках. Давайте разберем, что такое ключевая ставка ЦБ, как она работает и что делать, когда она становится высокой.
Что такое ключевая ставка Центробанка простыми словами?
Ключевая ставка — это процент, под который Центробанк / Банк России дает деньги коммерческим банкам. Представьте, что у вас есть знакомый, который может одалживать вам деньги под какой-то процент. Чем выше этот процент, тем дороже вам обходятся его займы (возвращать нужно не только тело кредита, но и проценты сверх этой суммы). Так вот, для коммерческих банков таким «знакомым» является Центральный банк.
Когда Центробанк поднимает ключевую ставку, банкам становится дороже брать у него деньги. Эти заемные деньги коммерческие банки используют для выдачи кредитов и заработка на разнице процентов, поэтому ставка по кредитам всегда превышает ключевую ставку Банка России. А это значит, что и простым гражданам кредиты и ипотека в этих банках обходится дороже в условиях повышения ставки ЦБ.
В то же время, когда ставка высокая, банки предлагают более высокие проценты по депозитам, чтобы привлечь деньги вкладчиков для своих операций.
Зачем нужна ключевая ставка ЦБ?
Ключевая ставка — это прежде всего инструмент денежно-кредитной политики. Он регулирует денежные потоки в стране, влияет на инфляцию и помогает экономике сохранять стабильность. Когда инфляция растет и цены на товары начинают стремительно повышаться, Центробанк повышает ключевую ставку, чтобы замедлить этот рост. Ставка — по своей задумке, тормоз для инфляции. Чем выше процент, тем меньше у людей желания брать кредиты, тратить деньги, и цены постепенно стабилизируются.
Таким образом это работает в теории. На практике, не всегда регулирование ключевой ставки приводит к желаемым результатам — на инфляцию и рост цен зачастую влияют многие факторы, такие как санкции, дефицит товаров и вынужденный рост расходов на логистику и прочие промежуточные звенья в движении товаров. Эти структурные изменения в экономике не могут полностью регулироваться денежно-кредитной политикой Банка.