Инфляция представляет собой повышение цен с течением времени и снижение покупательной способности денежных средств. Уровень инфляции варьируется между различными странами и валютами.
Например, за последние десять лет доллар потерял в стоимости 22,96%. Это означает, что 1 доллар 2011 года на начало 2022 года равен примерно 1,25 долларам. В среднем годовой уровень инфляции для доллара составил 2,05%, но в разные годы он колебался. Так, в 2011 году инфляция была на уровне 3,16%, тогда как в январе 2022 года она выросла до 7,5% в годовом исчислении. В то же время в России уровень инфляции за аналогичный период значительно превышал эти показатели: рубль обесценивался быстрее.
Почему возникает инфляция?
Увеличение спроса. Наиболее часто встречающееся объяснение инфляции основывается на принципах спроса и предложения.
На свободном рынке, когда спрос на какой-либо товар превышает его предложение, цена этого товара, как правило, возрастает. И наоборот, если предложение превосходит спрос, цены начинают снижаться. Проще говоря, когда на рынке возникает избыток товара, его стоимость уменьшается.
Этот принцип также касается денег. Если в экономике слишком много наличных и кредитных средств, их стоимость снижается. Центральные банки стран отвечают за регулирование объема денег в обращении.
Как бороться с этой "напастью"?
- Акции. При удачном вложении они могут принести доход, но стоит учитывать, что такая инвестиция связана с повышенными рисками. Снизить их можно с помощью диверсификации портфеля, когда инвестор покупает акции разных компаний.
- Облигации федерального займа (ОФЗ) и банковские вклады. ОФЗ считаются одним из самых надёжных инструментов инвестирования. Вклады также привлекательны из-за стабилизации экономической ситуации и повышения процентных ставок.
- Недвижимость. Недвижимость используют как источник пассивного дохода. В 2024 году стоит обратить внимание не только на рынок жилой недвижимости, но и на склады — спрос на эти помещения растёт вместе с популярностью маркетплейсов.
- Драгоценные металлы. Золото, серебро, платина и палладий считаются способом защиты финансов в условиях инфляции и могут принести прибыль в перспективе.
- Валюта. В 2024 году можно вкладываться в привычные доллар и евро, а ещё обратить внимание на китайский юань.
Даже если инфляция умеренная, она может потребовать заоблачного капитала на долгие годы вперед. Таким образом, инвестору необходимо убедиться, что его активы не приносят доход ниже инфляции. Другими словами, их фактическая польза должна быть умеренной.
В целях защиты от девальвации национальной валюты рекомендуется держать не менее 50% портфеля в активах, номинированных в твердых валютах: долларах, евро, иенах, швейцарских франках. В этой ситуации, куда бы ни двигалась валютная пара, капитал сохранит свою покупательную способность.