Представим следующую ситуацию: у вас под матрасом с 2014 года лежит пачка денег номиналом 1 млн рублей. Представили? Сбережения все это время подъедала инфляция — прошло 10 лет, под матрасом тот же миллион рублей, но купить на него сейчас можно меньше, чем в 2014 году.
Вопрос на рызмышление: сколько нужно иметь денег в этом году, чтобы купить столько же, сколько на миллион 10 лет назад? ОТВЕТ: много; в радиусе 2 млн. рублей.
Да, чтобы чувствовать себя так же уверенно, как с миллионом в 2014 году, сейчас нужно иметь чуть больше 2 млн. Только по официальным данным, инфляция за это время превысила 102%. Вы сами все можете посчитать, воспользовавшись калькулятором инфляции.
Контролировать инфляцию мы не в силах, но защитить от нее свой капитал мы вполне способны. Секрет прост: для этого нужно, чтобы деньги приносили еще больше денег.
Прежде чем инвестировать на бирже, убедитесь, что:
- Вы погасили все долги и кредиты с более высокой процентной ставкой, чем доход по вкладам.
- У вас есть резервный фонд (финансовая подушка), который вы не будете использовать для инвестиций.
- Вы готовы не трогать вложенное хотя бы полгода, а лучше несколько лет.
Теперь можно и начинать.
Для чего нужно идти на риск в инвестициях, когда есть безопасные вклады? 💰
Инвестирование в ценные бумаги не гарантирует стабильного роста. Биржевые колебания могут привести как к стремительному росту, так и к неожиданным падениям.
Вклады в банк представляются более надежным вариантом. Государство гарантирует их сохранность до 1,4 млн рублей, а доходность сопоставима с официальной инфляцией. Однако вклады защищают только от официальной инфляции, которая может существенно отличаться от реального роста цен на многие товары и услуги.
Инвестиции предоставляют возможность увеличить доходность вложений и приблизиться к реальному уровню инфляции. Мы не рекомендуем полностью отказываться от вкладов, так как они остаются надежным и простым финансовым инструментом.
Эффективный способ увеличения вложений — их диверсификация. Разделите средства между вкладами и инвестициями. В случае убытка по одному инструменту его компенсирует доход по другим.
Я постараюсь помочь вам найти баланс в инвестициях и минимизировать риски.
Итак, во что же можно вложиться и как вообще устроен рынок инвестиций? 📈📉
Что такое биржа и брокер?
Биржа — это рынок (не овощной), на котором торгуются ценные бумаги, валюты и другие активы. Она обеспечивает упорядоченную торговлю и соблюдение законов. В каждой стране обычно есть своя биржа, зачастую не одна.
Московская биржа — самая крупная биржа в нашей стране. А вообще есть Нью-Йоркская фондовая биржа, Лондонская фондовая биржа и др.
Брокер — это посредник, предоставляющий доступ к бирже для частных инвесторов. Он соблюдает правила биржи и берет комиссию за свои услуги. Инвесторы открывают у брокера счета, кладут туда деньги и говорят брокеру, что и в каком количестве на эти деньги нужно купить или продать на бирже.
Сейчас можно не покидая дом, через интернет выбрать подходящего брокера, подписать договор и за сутки получить доступ на биржу — посредством специальной программы, личного кабинета в браузере или приложения на смартфоне. Сами ценные бумаги в физическом виде уже не существуют — только в электронном.
Представьте, а раньше люди топали ногами на биржу или звонили брокеру для того, чтобы разместить заявку на покупку или продажу актива...
Подытожим:
- Биржа — это крупная торговая площадка (рынок), где происходит купля-продажа ценных бумаг, валюты, золота и прочих активов. Доступ на биржу частным инвесторам обеспечивает брокер.
- Брокер — это компания или человек, имеющий доступ к бирже. Частные инвесторы используют брокеров для доступа к бирже и совершения сделок. Инвесторы открывают счета у брокеров и платят комиссию за проведенную сделку.
Что можно купить на бирже?
На бирже существуют различные сегменты, известные как рынки. На этих рынках можно совершать сделки с различными активами, такими как акции, облигации, валюта, драгоценные металлы и даже сельскохозяйственные товары.
Нас особенно интересует рынок, где торгуют акциями, называемый фондовым рынком. Помимо акций, на фондовом рынке также можно приобрести облигации и паи биржевых фондов (ETF), которые являются популярными инвестиционными инструментами для частных лиц.
Ниже мы рассмотрим каждый из этих инструментов, чтобы развеять любые страхи, которые могут быть связаны с их сложными названиями.
АКЦИИ 📊
Акция — это доля собственности в компании, которая дает вам права совладельца. Приобретая акцию, вы становитесь частью бизнеса и имеете право на часть его прибыли.
Как акционер, вы можете заработать двумя способами: на приросте капитала: купить акцию по низкой цене и продать ее по более высокой; дивиденды: компания может выплачивать часть своей прибыли акционерам в виде дивидендов.
Рассмотрим пример:
Представьте, что вы инвестируете в козу вместе с другом, который хочет стать фермером. Ваша доля в козе — это акция. Коза дает молоко, которое продается, принося вам доход. Этот доход — ваши дивиденды.
Если рыночная стоимость козы увеличится вдвое, вы можете продать свою долю другому инвестору и получить прибыль от прироста капитала. Однако в этом случае вы перестанете получать регулярные дивиденды.
Акции могут приносить высокую доходность — десятки, иногда сотни процентов годовых, но также они связаны с рисками. Как коза может заболеть, так и бизнес компании может пострадать от внешних факторов. В этом случае ваша акция может приносить меньше прибыли или ее будет сложно продать по выгодной цене.
Цена акций может как расти, так и падать. Компания может сократить или прекратить выплату дивидендов. Если вы не готовы к таким рискам, не стоит вкладывать значительные средства в акции. Акция считается рисковым активом.
Подытожим:
- Акции — это когда ты владеешь долей в бизнесе компании, покупаешь долю в ней.
- Как заработать: на дивидендах — когда компания делится с акционерами своей прибылью; на росте стоимости акций — когда бизнес компании растет, спрос на ее акции повышается и цена акций также растет.
- Для кого подойдет: инвесторам, готовым тратить время, разбираться и выбирать хорошую «козу».
ОБЛИГАЦИИ 📜
Инвестирование в облигации предполагает предоставление кредита государству или организации в долг под проценты.
Организациям, желающим расширить производство, может потребоваться дополнительное финансирование. Инвестор предоставляет свои средства организации и получает облигацию, которая подтверждает сумму кредита, подлежащую возврату, и срок погашения. Облигации обычно приносят купонные выплаты, представляющие собой проценты, выплачиваемые, например, раз в полгода или ежемесячно.
Облигации выгодны для организаций, поскольку они могут получать средства под более низкие проценты, чем в банках. Инвесторам они также приносят пользу, позволяя вкладывать деньги под более высокие проценты, чем в банках. Однако в периоды роста ключевой ставки, как это было в конце 2023 и по сей день, процентные ставки по депозитам могут превышать доходность надежных облигаций.
При выборе объекта инвестирования важно учитывать надежность должника. Чем надежнее должник, тем ниже проценты, под которые он готов заимствовать средства. Если организация готова взять в долг под 30% годовых, в то время как государство берет под 15%, высока вероятность, что организация не сможет вернуть средства.
Облигации могут выпускаться компаниями, государством или регионами. Государственные облигации считаются наиболее безопасными, но их доходность близка к доходности депозитов. Региональные облигации предлагают более высокую доходность, а корпоративные облигации (облигации фирм) — еще более высокую. Однако с увеличением доходности растет и риск.
Подытожим:
- Облигации — это когда ты даешь в долг государству или компании.
- Как заработать: на процентах — должник возвращает больше денег, чем взял (тело кредита + купоны).
- Для кого подойдет: консервативным инвесторам, которые не хотят сильно рисковать, но хотят получить доходность больше, чем на банковском вкладе.
БИРЖЕВЫЕ ФОНДЫ 🏭
Представим, что вы хотили бы купить долю не только козы, но и инвестировать вообще в каждое животное на ферме. Но денег на половину каждого животного у вас нет. Вы могли бы купить только 10% от каждого животного, однако фермер согласен продать минимум 50% — так же на бирже вы не можете купить 0,1 акции, только целую.
Как раз для такого случая есть биржевые фонды (ETF) или биржевые ПИФы (БПИФы). Эти фонды уже приобрели доли в различных животных, и вы можете купить долю в их собственном портфеле. Например, если вы купите 10% акций фонда, вы автоматически станете владельцем 10% всех животных в его портфеле. Если фонд владеет половиной каждого животного, вы получите 10% от этой доли.
Фонды формируют свой портфель из акций, облигаций или других активов, таких как золото. Они также могут отслеживать стоимость определенного товара. Каждый фонд устанавливает свою собственную стратегию инвестирования.
Фонды делят свои активы на равные доли (акции или паи), которые торгуются на бирже, как обычные акции. Стоимость паев фонда растет или падает в зависимости от стоимости активов, в которые они инвестируют.
Фонды получают доход от купонов облигаций и дивидендов акций. Этот доход используется для покупки дополнительных активов, что увеличивает стоимость паев. Инвесторы могут продать свои паи и получить прибыль от разницы между ценой покупки и продажи.
Преимущества фондов:
- Сниженный риск по сравнению с инвестированием в отдельные облигации и акции.
- Требуется меньший капитал, чем для покупки всех активов, входящих в фонд.
Недостатки фондов:
- Менее гибкие инвестиции по сравнению с отдельными облигациями и акциями.
- Расходы фондов, которые снижают доходность инвесторов.
- Возможность изменения стратегии управляющей компанией.
- С февраля 2022 года некоторые фонды на Московской бирже недоступны из-за санкций.
Подытожим:
- ETF и БПИФы — когда вкладываешься сразу в несколько компаний (через фонд), таким образом диверсифицируешь портфель.
- Как заработать: на дивидендах и облигациях (если фонд их выплачивает) или на росте стоимости акций фонда (если дивиденды и облигации идут на покупку новых акций).
- Для кого подойдет: консервативным инвесторам, которые не хотят сильно рисковать, кто не хочет тратить много времени на подбор акций или облигаций, для людей с небольшим бюджетом.
ИТОГИ
- Биржа — центральная торговая площадка, где происходит купля-продажа ценных бумаг, таких как акции, облигации и другие финансовые инструменты.
- Брокер — посредник, предоставляющий частным инвесторам доступ к бирже. Необходим для участия в биржевой торговле.
- Облигации — долговые обязательства, выпускаемые компаниями или государством для привлечения заемных средств. Инвесторы получают проценты в обмен на ссуду денег.
- Акции — доля в компании, дающая право собственности. Цена акций может колебаться, и акционеры могут получать дивиденды, если компания их объявляет.
- ETF (биржевые фонды) и биржевые ПИФы — инвестиционные фонды, которые покупают различные акции или облигации. Инвесторы, владеющие долями в этих фондах, косвенно владеют частью активов, составляющих фонд.
Не забудьте подписаться на канал, чтобы не пропустить полезную информацию: ФИНсайдер: всё о финансах и инвестициях.
Если вас интересует тема инвестиций, то наверняка было бы интересно ознакомиться с другими статьями в канале, например - Сложный процент как простой рецент успешного инвестирования.
Также можно взять на вооружение — 10 основных ошибок начинающих инвесторов и пути их решения.
Пишите в комментариях что еще было бы интересно рассмотреть более подробно.