Что будет - заморозка или конфискация вкладов в России или мягкое изъятие денег по "кипрскому сценарию"? А может вклады не конфискуют, а просто обесценят - как это было в 90-е годы?
Давайте разберемся, потому что тема "заморозки вкладов населения" гуляет и тревожит умы россиян не первую неделю.
Напомню для начала факты:
1) На депозитах более 54 триллионов рублей (это сами вклады + проценты)
2) В России очень высокая инфляция, которая по разным оценкам даже выше, чем ставка ЦБ РФ
3) Есть мнение, что если население массово ринется забирать депозиты из банков, это разгонит инфляцию еще сильнее
4) И вот поэтому-то вклады заморозят, чтобы не дать населению разогнать инфляцию
Вроде бы все логично?
Ну что ж, давайте покопаем чуть глубже:
✅ Подписывайтесь на мой телеграм-канал: https://t.me/knyazevinvest
1) Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина твердо и четко отрицает саму мысль о том, что вклады в России могут заморозить. Сама мысль об этом - бессмысленна...
Вот только, увы, такие утверждения заставляют напрячься еще сильнее. Сначала Ельцин обещал "дефолта не будет", потом обещали "не менять конституцию и не повышать пенсионный возраст". А совсем недавно Силуанов призывал хранить деньги в рублях, после чего эти рубли грохнулись к доллару за 2 недели на 13%.
2) Главная проблема не в том, что вклады не дадут забрать. В конце концов, не так уж и много денег у россиян в среднем: что-то около 500 т.р. средний размер депозита в банке. Почти в 3 раза ниже, чем гарантии АСВ.
Проблема в том, что вклады банки берут под выдачу КРЕДИТОВ. И именно это называет основой устойчивости системы Набиуллина: деньги не просто лежат в хранилищах банков, они работают.
Да только работают со скрипом: дефолты растут, растут просрочки. И это - ЦБ еще не закончил повышать ставку! Чем дальше - тем сильнее накапливается напряжение.
А между тем растут не только дефолты - растет число кредитов с плавающей ставкой (а для них влияние ставки ЦБ РФ еще более болезненное). И сама Набиуллина признает риски рецессии в экономике: а это путь к еще большим дефолтам.
3) И вот получается какая штука: проблема не во вкладах россиян. Потенциальная проблема кроется в банках! Если пойдут массовые дефолты, они могут запустить цепную реакцию неплатежей и дефолтов. И у банков не будет того самого "кредитного обеспечения", под которое они брали вклады.
Нечем будет возвращать вклады. Вполне себе бизнесовая проблема, а не коварная заморозка вкладов на уровне государства. Но государству придется вмешаться: в конце концов, почти все топовые банки - госбанки или почти госбанки: Сбер, ВТБ и т.д.
И вот здесь уже появляется 2 сценария проблем с вкладами:
1) Кипрский сценарий
Опробован на Кипре в 2013 году во время кризиса. Очень простой и очень эффективный для банков и государства. Его суть заключается в том, что депозиты не конфискуют, а конвертируют в капитал (акции банка), чтобы дофинансировать его и решить его проблемы.
Базовый вариант: все вклады до 1.4 млн.р. - гарантии АСВ - не страдают. Как мы видели раньше, это СРЕДНИЙ размер депозита клиента российского банка. А вот все, что ВЫШЕ - конвертируется в акции.
Понятно, что есть очень богатые люди, которые держат и 5, и 10 миллионов, и даже не миллионов, а миллиардов рублей в условном Сбере. Вот они-то профинансируют проблемы банков.
В частности на Кипре богатые вкладчики потеряли 85% сбережений, поскольку "конвертация в капитал банка" оказалась по сути дарением денег или вернее - их потерей.
Простой народ не пострадает в своей массе.
2) Инфляционное обесценивание вкладов
Тут тоже все просто. Капитал банков нужно залить деньгами, включив печатный станок. Инфляция разгоняется еще сильнее - но мы видели, что и Турция, и Аргентина все же жили при инфляции 50%+, а в моменте и 100%+.
Долги обесцениваются, банки в шоколаде. А вы со своим вкладом не купите на него НИЧЕГО! Ну вернут вам ваш миллион рублей, который будет даже не 10 000$, а скажем 1000$, что с того? Проходили это в 90е, да и в начале 20 века проходили тоже!
Согласитесь, эти сценарии выглядят куда более безопасными с точки зрения народных волнений, чем массовая заморозка, которой так часто пугают?
Защититься от проблем с вкладами, инфляцией и девальвацией, на самом деле, очень просто. Я рассказываю о том, что я сам для этого делаю в своем телеграм канале. Обязательно подпишитесь на него, чтобы защитить свои деньги!
✅ Подписывайтесь на мой телеграм-канал: https://t.me/knyazevinvest
Ну а вы, друзья, что думаете: какой сценарий более вероятен - кипрский, когда пострадают только богатые люди, или инфляционный, когда побреют вообще ВСЕХ россиян?
Напишите в комментариях!
Удачи в инвестициях!