Когда включаешься в сетевой бизнес или начинаешь работать в криптоиндустрии, обязательно сталкиваешься с суждениями, что это всё Пирамиды, СКАМ и Лохотрон. И если посмотреть в недавнее прошлое и настоящее, то конечно вы увидите большое количество примеров и громких проектов, которые базируются на блокчейне, финансовых инструментах. Почему?
Во-первых - сфера криптовалют минимально зарегулирована и не контролируется государством. Но это пока.
Во-вторых - людьми движет желание лёгкой наживы, легких денег и халявы. На этом легко играют мошенники.
В-третьих - массовый информационный фон успеха, легкой жизни и при этом низкий уровень фин. грамотности толкает людей на необдуманные рисковые схемы.
У многих моих знакомых и у меня самого есть опыт потери денег на таких сомнительных схемах. Многие сделали выводы, что крипта это в целом мошенничество, а кто-то стал разбираться, чтобы потерю превратить в урок.
Сейчас я не буду рассказывать зачем нужно разбираться в блокчейне, в криптовалютах и финансах. Это другая тема. Остановлюсь на своих выводах по поводу финансовых пирамид и СКАМА. Но сразу оговорка: изобретательность мошенников не знает границ, поэтому приведённые ниже признаки не являются исчерпывающим списком, хотя и помогут вам обезопасить себя во многих случаях.
Признаки фин. пирамиды или СКАМа.
1. Вознаграждение участников и прибыли в схеме пирамиды формируется из поступлений взносов новых участников. Всегда постарайтесь на листке расписать схему, откуда формируются доходы. Если депозиты и вклады распределяются по цепочке рекомендаций, то как только остановится рост числа участников, закончатся и доходы и депозиты тоже.
2. Именно по этой причине вводят ограничения на вывод депозитов. Еще один из признаков пирамиды. Одно дело если, как в банке выводя деньги раньше срока вы теряете доходность. Совсем другое, если вам просто не возвращают ваши деньги. Такое допустимо только, когда вы входите в пул на покупку оборудования или имущества, которое не так просто продать. Ликвидность низкая. Но даже в этом случае смотрите на возможность продажи вашей доли третьим лицам или другим участникам пула с небольшим дисконтом.
3. Вам предлагают передать передать деньги под управление. Это может быть замаскировано под какую-то свою биржу, под свою внутреннюю валюту или «ценные бумаги». Яркий пример из прошлого - ваучеры МММ, из нового - псевдокриптомонеты, псевдокриптобиржы. Как понять что вам за деньги дают фантики? Ценные бумаги прошли листинг на какой-то официальной бирже или подтверждены Центробанком, а если это крипта, то есть ресурс, на котором присутствуют все белые биржи и монеты. Если вашей «монеты» там нет, то вы вкладываетесь в воздух.
Что не является признаками пирамиды, но должно вызвать у вас настороженность:
1. Высокая доходность. Есть правило, что высокая доходность сопряжена с высокими рисками. Данное правило сейчас работает не линейно. К сожалению, часто инструменты с более низкой доходностью несут больше рисков чем высокодоходные. Пример - кредиты бизнесу по доходности сейчас сравнялись со вкладами, но рисков несут существенно больше, особенно на ранних стадиях работы компании.
Мошенники часто манипулируя жадностью своих жертв заманивают их именно высокой доходностью.
2. Отсутствие публичной информации. Некоторые схемы стараются не святить и поэтому вы ничего не узнаете о них в Интернете. Некоторые схемы наоборот идут с максимальным пиаром. Но неизвестность или популярность не являются ни показателем СКАМа, ни гарантом добропорядочности.
3. Рекомендации друзей и знакомых. Даже если вы максимально доверяете человеку, проверяйте информацию и тех, куда вы вкладываете деньги самостоятельно. Рекомендация это источник информации, а не гарантия безопасности. Вы сами несёте ответственность за свои решения.
4. Партнерская программа, рефералка, сетевой бизнес. Любая компания занимается распространением своего продукта. И есть 3 схемы реализации:
- прямые продажи с «классической рекламой». Хилти - стройинструменты, все местные бренды и мелкий бизнес без франшиз.
- продажи через сеть посредников. тут реклама может быть только на посредников или со стимуляцией спроса у конечных потребителей. Самая распространенная схема. И тут есть множество вариантов дистрибуции - дилерство, франшизы и прочее.
- Продажи через партнерскую сеть, рекомендации. Бюджеты маркетинга направлены на вознаграждение рекомендующих. Успешные кейсы - AMWAY, Alfa, Mary Kay, Zepter и еще млн. разных бизнесов из разных сфер.
Любая из этих схем может быть использована мошенниками, но сетевая самая излюбленная, т.к. она самая эффективная. К тому же финансы являются очень интимной сферой человека, поэтому маркетинг на доверии самый распространенный в этой сфере. Часто вы видите реферальные предложения, а, например, Альфа банк даже начал развивать свою MLM структуру.
Вывод.
Начинайте разбираться в деталях, перед тем как доверять кому-то ваши деньги, перед тем как называть кого-то мошенником или пирамидой. У меня много примеров, когда люди участвуя в мошеннической схеме убеждают меня в обратном и не слышат доводов, когда став жертвой пирамиды отвергают действительно хорошие возможности, когда просто услышав что-то где-то от кого-то делают выводы не понимая в вопросе ничего.
Напишите, как вы отличаете недобросовестные варианты инвестирования, от добросовестных и как оцениваете риски.