Все больше товаров можно приобрести в рассрочку. Часть сервисов предлагают даже покупать авиабилеты «долями». Поделившись на днях этим соображением с попутчиками по плацкарту, невольно затеял дискуссию о том, насколько это опасно.
– Надо же, билет на поезд можно купить в рассрочку, – говорю.
– Вот раньше, чтобы купить что-то дорогое, приходилось копить или оформлять кредит, – вмешалась женщина средних лет с места напротив. – А теперь, пожалуйста, выбирай товар, жми «оплатить частями», и всё, даже документы никакие не нужны.
– Это точно, – поддержал её мужчина, примерно её возраста. – Я недавно через «Сплит» купил себе телефон. Всего 4 платежа, и никакой переплаты. Очень удобно.
– Да, у меня тоже был такой опыт, – добавила молодая девушка с верхней полки, кажется, студентка. – Кроссовки за 10 тысяч рублей. Заплатила 2,5 тысячи сразу, а остальное списывалось каждые две недели. Удобно, что не надо платить всё сразу, ведь на стипендию особо не разгонишься.
Собеседники согласились, что такие сервисы действительно сделали дорогие товары доступными для более широкой аудитории. Но у кого-то нашлись и сомнения.
– С одной стороны, это действительно удобно, – продолжил мужчина. – Но ведь всё это – не просто помощь. Это бизнес. Например, «Долями» теперь берет комиссию за свои услуги. А это уже совсем не «бесплатная рассрочка». Получается, что мы платим почти как за кредит, только без банка.
Я вмешался: «Они ввели это как-то незаметно. Я хотел купить билет на самолет за 30 тысяч. Только смотрю: первый платеж – 12 тысяч и еще три по 7,5. В сумме получается ближе к 35. При это слово «кредит» они не используют, везде пишут рассрочка».
– Да, я слышала, – сказала женщина. – Комиссия бывает незаметна, она включается в стоимость платежей. А если просрочка – штрафы огромные. И попробуй потом объясни, что денег не хватило.
– Это и есть проблема, – добавил молодой человек, сидевший в углу на боковых местах. – Люди не всегда читают условия. Думают, что рассрочка – это бесплатно. А потом раз – комиссия или штраф. А ещё если подключить дополнительные услуги, как «Улучшенный Сплит», то уже начинаются проценты. Чем это отличается от кредита?
Дискуссия стала более эмоциональной, когда разговор зашел о том, как эти сервисы влияют на привычки.
– Люди перестают фильтровать свои желания, – заметил мужчина, который ранее говорил о комиссии. – Захотел что-то – взял. А потом оказывается, что платишь сразу за несколько вещей. Живешь от зарплаты до зарплаты, а долгов только больше становится.
– Я тоже думаю, что это опасно, – кивнула женщина. – У нас же нет финансовой грамотности. Молодежь особенно поддается: «Ой, куплю этот гаджет, а потом ещё наушники». А где деньги взять на всё это?
– Вы правы, – поддержала её студентка. – Моя подруга так и делает. Постоянно что-то заказывает через «Сплит» или «Долями». А в итоге не может нормально отдохнуть летом – всё уходит на долги. И в итоге и билеты, и отель тоже заказывает в долг.
– От этого всего только компании выигрывают, – сказал мужчина. – Они сразу получают свои деньги от провайдера, а люди годами выплачивают задолженности. Конечно, такой бизнес выгоден.
На верхней боковой полке ехала девушка, которая до этого молча слушала беседу. Она ухмыльнулась и вмешалась в разговор:
– Я с вами не согласна. У людей должна быть свобода выбора – покупать сразу или платить в рассрочку. Это нормально. Почему мы должны решать за них, что лучше? Если кому-то удобнее сразу заплатить полную стоимость – отлично. Но есть люди, для которых важнее растянуть платежи, даже с комиссией. Им это удобно. Главное – читать условия, понимать, что подписываешь, и рассчитывать свои силы.
Один из попутчиков не удержался:
– А как же комиссии? Это ведь по сути тот же кредит.
Девушка усмехнулась:
– Вы забываете одну важную вещь – инфляцию. Когда вы сегодня платите 10 тысяч рублей, это 10 тысяч с текущей покупательной способностью. А если вы разобьёте эту сумму на части, то ваш последний платёж через два месяца, те же 2500 рублей, фактически обойдётся дешевле. Деньги уже не будут так ценны. Это простой финансовый принцип, который работает на всех уровнях.
Её уверенные доводы привлекли внимание всех. Оказалось, девушка работает финансистом. Её собеседники, впечатленные её знаниями, признали, что она действительно разбирается в экономике и финансах.
– Надо же, – подытожил один из мужчин. – А я как-то даже не задумывался об этом с такой точки зрения. Вы, конечно, очень грамотны финансово.
– Спасибо, – ответила она. – Но я не спорю, что такие сервисы подходят не всем. Просто важно понимать, что это инструмент. А как его использовать – это уже выбор каждого.
В конце разговора пассажиры пришли к общему мнению: такие сервисы – это полезный инструмент, но пользоваться ими нужно с умом. Обязательно читать условия, рассчитывать свои возможности и избегать излишних трат.
– Как говорится, бесплатный сыр бывает только в мышеловке, – подытожил один из собеседников. – Если не фильтровать свои желания, то можно оказаться в долговой яме.
Все покивали и ушли с головой в гаджеты.