Криптовалютные преступления представляют собой серьёзную проблему в финансовой сфере. Понимание стратегий, используемых самыми изобретательными преступниками для отмывания денег, может помочь вам защитить ваш бизнес и клиентов от потенциальных угроз.
Учитывая анонимный характер криптовалют и сложность технологии блокчейн (реестр для хранения и передачи цифровых активов), отмывание денег с их помощью может быть привлекательным для организованной преступности, особенно учитывая, что отследить транзакции становится всё сложнее.
Что такое отмывание криптовалютных денег?
Отмывание денег с помощью криптовалюты предполагает сокрытие происхождения незаконно полученных средств путём их многократного перевода с помощью многочисленных транзакций, чтобы они выглядели как законные средства.
Криптовалюта обеспечивает децентрализованную среду для одноранговых транзакций, что делает её подходящим вариантом для перевода незаконно полученных или украденных средств.
Как отмывание криптовалют влияет на финансовые институты
Банки и финансовые учреждения могут быть уязвимы для этих схем, если у них слабые механизмы борьбы с отмыванием денег (AML), проверки бизнеса (KYB) и клиентов (KYC).
Обнаружение процесса отмывания денег в криптовалюте
Выявление отмывания денег с использованием криптовалюты может быть сложным. Однако централизованные биржи обычно являются конечным пунктом для средств, поступающих с незаконных адресов, что позволяет финансовым учреждениям контролировать процесс и предотвращать отмывание.
1. Мониторинг транзакций
Регулярный мониторинг криптовалютных транзакций необходим для обнаружения подозрительных закономерностей. Современные программные инструменты и алгоритмы, включая машинное обучение и искусственный интеллект, облегчают анализ и выявление.
2. Образование и профессиональная подготовка
Информирование сотрудников и заинтересованных сторон о рисках и признаках отмывания денег, а также обучение финансовых учреждений, регулирующих органов и правоохранительных структур является обязательным шагом к обеспечению безопасности.
3. Анализ моделей транзакций
Специализированные программные инструменты для анализа транзакций в блокчейне отслеживают историю операций, выявляют концентрацию средств и связывают транзакции с реальными объектами. Определённые закономерности, такие как частые транзакции на нескольких биржах, использование конфиденциальных монет и известных тумблеров или миксеров, могут указывать на отмывание денег.
4. Политика KYB, KYC и AML
Борьба с отмыванием денег с использованием криптовалют подразумевает внедрение многоуровневой системы безопасности и проверки, включающей KYB, KYC и политику AML. KYC гарантирует, что финансовые учреждения знают настоящих владельцев клиентов и применяют надлежащие стандарты оценки рисков. KYB определяет законность компаний, участвующих в финансовых операциях. AML отслеживает национальные и глобальные транзакции клиентов. Эти меры обеспечивают надёжную защиту от отмывания незаконных средств даже в криптопространстве.