Покупка недвижимости – это не только большая ответственность, но и возможность вернуть часть своих расходов через налоговые вычеты. Если вы являетесь налоговым резидентом РФ и платите подоходный налог, то имеете право на возврат до 13% от уплаченных процентов по ипотеке. Как это сделать? Читайте наш подробный гид!
Какие бывают налоговые вычеты и кому они положены?
Налоговый вычет — это возврат части налога на доходы физических лиц (НДФЛ), который вы уже уплатили государству. Если вы купили недвижимость — квартиру, дом, комнату или земельный участок для строительства, — то, как налоговый резидент РФ, можете претендовать на имущественный вычет.
Важно:
- Вычет не зависит от гражданства, главное — быть налоговым резидентом РФ.
- Вычет распространяется только на целевые ипотечные кредиты, указанные в договоре как предназначенные для покупки или строительства жилья.
Два основных типа вычетов:
- Имущественный вычет:
Вы можете вернуть 13% от стоимости жилья, но не более 2 млн рублей. Максимальная сумма возврата — 260 тысяч рублей. Этот вычет можно получить только один раз в жизни. - Ипотечный вычет (проценты по кредиту):
Вернуть можно 13% от уплаченных процентов по ипотеке, но максимум с суммы в 3 млн рублей. Лимит возврата — 390 тысяч рублей.
Сколько можно вернуть с процентов по ипотеке?
Размер вычета за проценты ограничен 13% от суммы до 3 млн рублей. Максимально возможный возврат — 390 тысяч рублей.
Однако важно понимать:
- Налог возвращают только за ту сумму процентов, которую вы уже уплатили банку.
- Если вы выплатили за год, например, 250 тысяч рублей процентов, то вернёте 13% от этой суммы — 32 500 рублей.
Если кредит оформлен до 1 января 2014 года, можно вернуть 13% от всей суммы процентов без ограничений.
Когда лучше подавать документы на вычет?
Право на налоговый вычет возникает после регистрации права собственности на жильё. Заявить его можно с начала следующего года. Например:
- Вы купили квартиру в 2024 году. Подать документы сможете в 2025 году.
- Если ипотека на новостройку, проценты учитываются с первого платежа, но вычет оформляется только после передачи квартиры в собственность.
Совет:
Сначала оформите имущественный вычет на покупку жилья (максимум 260 тыс. рублей), а затем начните получать вычет за проценты. Так вы быстрее вернёте крупные суммы.
Как супруги могут разделить вычет?
Если недвижимость куплена в браке, право на вычет имеет каждый из супругов, независимо от того, на кого оформлено жильё или кредит. Общий возврат для семьи может составить до 780 тыс. рублей.
Пример:
- Супруги выплатили банку 4 млн рублей процентов. Каждый из них может получить вычет на 2 млн рублей, то есть по 260 тыс. рублей.
- Однако можно перераспределить вычет. Например, один супруг получает 390 тыс. рублей, а другой сохраняет своё право для будущей ипотеки.
Как оформить вычет за уплаченные проценты?
Оформить вычет можно двумя способами:
- Через налоговую инспекцию (подача декларации 3-НДФЛ).
Пошаговый процесс:
- Войти в личный кабинет на сайте ФНС.
- Заполнить декларацию онлайн или через программу.
- Приложить необходимые документы (справка 2-НДФЛ, кредитный договор, график погашения, чеки или справки об уплате процентов, копия паспорта, документы на жильё).
- Через работодателя (получение уведомления из налоговой).
В этом случае с зарплаты перестанут удерживать НДФЛ до момента полного возврата суммы вычета.
Упрощённое оформление:
С 2021 года вы можете получить вычет через банки, участвующие в системе обмена данными с ФНС. Срок проверки сокращается до 30 дней, а деньги поступят в течение 15 дней после её окончания.
Вычет при рефинансировании ипотеки
Если вы рефинансировали ипотеку, вы по-прежнему можете получить вычет. Главное, чтобы новый кредит был целевым, а в договоре рефинансирования содержалась ссылка на предыдущий кредит.
Необходимые документы:
- Кредитные договоры (первичный и рефинансирования);
- Справки о выплаченных процентах из обоих банков.
Частые ошибки при оформлении вычета
- Покупка апартаментов вместо жилья.
- Неполное заполнение документов, особенно при распределении вычета между супругами.
- Пропуск срока подачи декларации. Налог можно вернуть только за последние три года.
Выводы
- Вычет за проценты позволяет вернуть до 390 тыс. рублей.
- Налоговый вычет доступен только для налоговых резидентов РФ, уплачивающих НДФЛ.
- Подать документы можно в любое время, но вернуть налог можно только за последние три года.
- При совместной ипотеке вычетом могут воспользоваться оба супруга.
- Рефинансирование не отменяет права на вычет.
Не упускайте шанс вернуть свои деньги!
Оформить налоговый вычет — проще, чем кажется. Заходите в личный кабинет налогоплательщика, собирайте документы и подавайте заявку уже сегодня.
💡 Подсказка:
Если вам нужна помощь на каждом этапе — от расчёта суммы возврата до подачи заявления, свяжитесь с налоговой инспекцией через личный кабинет или обратитесь за консультацией к юристу в «АН ДОМ КОМФОРТ».
Это деньги, которые вы честно заработали!