Центральный банк поднял ключевую ставку до рекордного уровня в 21%, что привело к повышению ставок и по кредитам в банках. Машину больше не купить в кредит? Есть альтернатива в виде рассрочки!
Почему ставки по кредитам на таком высоком уровне?
На фоне роста цен в Центробанке приняли решение «охладить» экономику. Проще говоря, снизить спрос на товары, что должно замедлить и рост цен. Ключевая ставка — это тот процент, под который коммерческие банки берут деньги в Центральном банке, чтобы затем дать их в кредит потребителям. Соответственно, чем больший процент платят коммерческие банки Центральному, тем больше потом им заплатит потребитель. С другой стороны, растут и ставки по банковским вкладам.
Повышение ставки приводит к тому, что приобрести товары в кредит становится невыгодно, зато велик соблазн просто положить средства на счет и получать с них процент. В этом и заключается идея финансовых властей. Это в конечном счете должно уменьшить спрос на товары и услуги, а вместе с этим остановить рост цен.
Станут ли кредиты еще дороже?
По данным экспертов портала Банки.ру, средняя ставка по автомобильным кредитам в России в ноябре выросла до 26%. Существует вероятность, что на следующих заседаниях Центрального банка ключевая ставка будет повышена до до 23% (напомним, что после такого заседания 25 октября ключевая ставка была установлена в размере 21%) , а вместе с ней подорожают и автомобильные кредиты. Например, при текущем ПСК для новых автомобилей ( полная стоимость кредита) в размере 28,1% , до уровня в 29–30%.
Что делать, если купить автомобиль всё же нужно?
Во-первых, существуют государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые компенсируют часть переплаты по кредиту за счет скидки для покупателя: часть денег дилеру выплачивает государство.
Во-вторых, существуют специальные льготные кредитные программы, разработанные автопроизводителями и крупными дилерами совместно с банками-партнерами. Ставка по ним, как правило, может быть на уровне ставки Центробанка или даже ниже.
Третий вариант, популярность которого растет все последние годы, — это рассрочка.
В чем разница между кредитом и рассрочкой?
Кредит — это фиксированная сумма денег, предоставляемая банком на время под проценты. То есть вы получаете у банка полную стоимость автомобиля, выплачиваете ее, а затем возвращаете деньги по частям с уплатой процента за то, что пользуетесь деньгами банка. Рассрочка — это оплата товара по частям. Если кредит всегда выдает банк или иная кредитная организация, то рассрочку может предоставить и сам продавец.
Зачастую за использование этой услугой надо заплатить определенную комиссию — это своего рода премия продавцу за те риски, которые он на себя берет. Ведь покупатель может попользоваться товаром какое-то время, а затем вернуть его продавцу со словами, что обстоятельства изменились и оплатить его он уже не может.
Плюсы кредита
- Гибкие условия.
- Возможность подобрать оптимальный ежемесячный платеж.
- Отсутствие первоначального взноса при определенных условиях.
Минусы кредита
- Высокая процентная ставка.
- В некоторых кредитных предложениях возможны обязательные дополнительные продукты
Плюсы рассрочки
- Отсутствие процентов или небольшой процент.
Минусы рассрочки
- Как правило, есть первоначальный взнос.
- Размер ежемесячных выплат больше, чем по кредиту.
- Условия рассрочки менее гибкие, чем по кредиту.
На первый взгляд кажется, что у рассрочки хватает минусов, но отсутствие переплаты или минимальная переплата в глазах покупателей перевешивает все недостатки. Это и привело к росту популярности такой схемы. К тому же вскоре продавцы нашли способ объединить преимущества рассрочки и кредита.
Сколько стоит рассрочка?
Для того чтобы сохранить главное преимущество рассрочки и избежать всех ее потенциальных недостатков, продавцы часто объединяют усилия с банками, предоставляя максимально выгодные условия.
JAC совместно с ПАО «Росбанк» подготовил специальное предложение по авторассрочке на приобретение автомобилей из модельной линейки JAC: ставка от 0,01% до 22,7% годовых, срок от 12 до 96 месяцев, сумма кредита от 100 000 до 12 000 000 рублей, первоначальный взнос от 0%.
Обращаем Ваше внимание, что указанные тарифы не подразумевают обязательное оформление дополнительных сервисов.
Как видите, при покупке автомобиля в рассрочку в текущих реалиях ставки могут быть значительно ниже, чем при покупке в кредит, где даже по льготным программам редко предлагают меньше 10%.