Если банк продал валюту по ошибочному курсу, то это его проблемы
Никто не застрахован от ошибок. Даже в такой сфере как банковское дело, где точность превыше всего, сотрудники банков допускают ошибки. Такие ошибки нередко порождают долгие и сложные судебные споры, некоторые из которых приходится рассматривать высшей судебной инстанции страны. Один из таких споров нашел отражение в последнем Обзоре судебной практики Верховного Суда России.
Некий гражданин открыл в одном из российских банком (назовем его просто Банк) счет. И в один день увидел, что на сайте Банка установлен очень привлекательный курс евро. Банк предлагал купить данную валюту по курсу 123 руб / 1 евро. Почему такой курс привлекательный ? Да потому что в этот же день средний курс евро на Московской бирже составлял 130 руб / 1 евро, а официальный курс Центробанка в этот же день составлял 132,96 руб/ 1 евро. В итоге совершив несколько операций гражданин приобрел в общей сложности почти 69000 евро.
В дальнейшем выяснилось, что причиной столь низкого курса стала банальная невнимательность одного из сотрудников Банка, который вместо курса 133 руб/ 1 евро указал на сайте и настроил систему банка на курс 123 руб/1 евро. Как только это обнаружилось, то Банк сразу заблокировал счет гражданина и произвел списание валюты, купленной по неправильному курсу.
Гражданин не согласился и обратился в суд, указав, что он никаких законов не нарушал, валюту купил по тому курсу, который Банк разместил на своем сайте, и честно заплатил столько, сколько потребовал Банк. А также гражданин указал, что он не давал Банку распоряжение на списание с его счета каких-либо сумм, следовательно Банк действовал неправомерно, поэтому и должен вернуть денежные средства в полном объеме (почти 69000 евро), а также заплатить моральный вред и штраф за нарушение прав потребителя (не забываем о том, что открывая счет в банке гражданин становится получателем банковской услуги, т.е. потребителем, а банк соответственно исполнителем услуги, и обязан соблюдать, в том числе и Закон о защите прав потребителя).
Городской суд гражданина поддержал полностью, согласившись с тем, что у Банка не было оснований списывать в свою пользу денежные средства со счета гражданина. Однако, Областной суд рассудил иначе, указав на то, что действия гражданина по покупке валюты по явно заниженному курсу являлись недобросовестными и были направлены на неосновательное обогащение и причинение убытков Банку.
В итоге дело дошло до Верховного Суда, который в своем решении указал, что областной суд не прав. Верховный Суд сделал основной упор на то, что списать денежные средства клиента с банковского счета банк может только в следующих случаях:
- на основании распоряжения самого клиента;
- на основании судебного решения;
- в случае, прямо предусмотренном законом.
Поскольку в данном случае ни распоряжения клиента, ни судебного решения на списание денежных средств не имелось, то Банк должен был доказать в судебном заседании, что у него имелись предусмотренные законом основания для списания денежных средств гражданина. Однако, таких доказательств Банк не представил. Доводы Банка о том, что курс был установлен ошибочно Верховный Суд не принял. Суд указал, что это не является основанием для списания денежных средств. Кроме того, Суд обратил внимание на то, что такой курс был размещен на официальном сайте Банка и операции по покупке евро за указанную стоимость были доступны всем клиентам банка.
Верховный Суд принял решение вернуть дело в областной суд на новое рассмотрение. В итоге областной суд оставил в силе первоначальное решение, которым Банк обязали вернуть гражданину его деньги, а также выплатить компенсацию морального вреда и штраф.
Кстати сумма штрафа составила 2063184 рубля, а компенсация морального вреда 10000 рублей. Если прибавить к этому убытки Банка из-за продажи валюты по заниженному курсу (примерно 690000 рублей), то можно смело сказать, что ошибка очень дорого (в прямом смысле) обошлась банку.