«Если не погасить долг, банк объявит заёмщика банкротом, и никто больше не даст ему кредит».
Такое сообщение часто встречается в СМИ, но является ли правдой? Нет, это самое ошибочное утверждение, которое только можно себе представить. Чтобы объяснить почему, нужно понять, как ведут себя кредиторы при банкротстве физического лица. И на что имеют право по закону.
Что может сделать банк или МФО с должником до банкротства?
Если заёмщик не платит по кредиту или микрозайму, кредитор имеет право:
- Начислять неустойки.
- Пытаться взыскать долг силами собственного отдела взыскания.
- Продать долг коллекторам.
- Обратиться в суд и получить там судебный приказ или решение о взыскании задолженности.
- Передать исполнительный документ судебным приставам, которые начнут принудительно взыскивать долг.
Может кредитная организация и подать в суд заявление о банкротстве должника. Но к этому варианту банки и МФО прибегают крайне редко. По статистике кредиторы возбуждают мизерную долю банкротных дел.
Объясняется это тем, что в процессе банкротства заёмщика банки и МФО практически ничего не получают. Им выгоднее переуступить долг коллекторам или потихоньку «выдавливать» из должника деньги через судебных приставов.
Что может сделать кредитор, если человек сам попросил суд признать его банкротом?
На время процедуры банкротства все процессы принудительного взыскания долгов приостанавливаются. То есть, человеку перестают звонить из банков и МФО с требованием вернуть деньги, коллекторы тоже вычеркивают должника из списков на прозвон, а судебные приставы прекращают преследовать и снимают аресты со счетов и имущества.
Однако у кредитных организаций тоже есть определенные права в ходе банкротства заёмщика. В частности, они могут:
- Включить свои требования в банкротный реестр и таким образом встать в очередь на выплаты.
- Общаться с финансовым управляющим.
- Запрашивать информацию по делу о банкротстве.
- Оспаривать действия банкрота и финансового управляющего, но только если они нарушают права кредитора.
- Получать выплаты, если у должника нашлось имущество, которое продадут с аукциона.
- Предложить новый график погашения, если будет введена процедура реструктуризации долгов (но это большая редкость).
- Заключить с должником мировое соглашение. Этот вариант, как правило, подходит для банка, выдавшего ипотеку на единственное жильё. Если он заключит с банкротом такое соглашение, заёмщик продолжит выплачивать ипотечный кредит после банкротства, а банк оставит за ним жилплощадь.
Что не сможет делать кредитор после окончания банкротства?
- Требовать у должника погасить долг.
- Пытаться действовать через приставов или коллекторов.
- Названивать родственникам и на работу.
- Любыми другими способами давить на должника.
Коротко говоря, после завершения процедуры банкротства кредиторы обязаны навсегда прекратить любые попытки взыскания задолженности.
Не случайно на практике чаще всего происходит следующее. Как только суд запускает процедуру банкротства в отношении физического лица, банки и МФО «отпускают» ситуацию и переводят долг в категорию невозвратных. Поэтому, если суд принял ваше заявление и объявил о начале процедуры, кредиторы вас больше не побеспокоят. После её окончания все ваши обязательства будут списаны, а кредитная история обнулится.
Если вы не можете платить по долгам – обратитесь в Национальный центр банкротств за консультацией. Помните: банкротство – это законное право, а иногда и обязанность человека, который не может самостоятельно рассчитаться с кредиторами.