Осенью появились новые изменения в проведении банкротства физических лиц, порадовавшие должников. Они сделали эту процедуру еще более привлекательной. Направленность изменений – создать дополнительную защиту прав гражданам, качающихся их жилья и имущества.
В чем особенности закона и дополнений
Федеральный закон ФЗ-298 (08.08.2024) стал работать 08.09.2024 по внесенным изменениям к закону о банкротстве, чтобы защитить жилищные и имущественные права людей. Им предоставляется право заключения мирового соглашения между ними как должниками, и кредиторами, или утверждения реструктуризационного плана по долгам.
Оно распространяется на случаи, когда требования кредиторов обеспечиваются по кредитным договорам тем жильем должников, которое у них единственное, и является залогом у кредитора. А также земельным участком, на котором это жилье может располагаться. На такую собственность не должны обращаться взыскания в делах по банкротству, как по кредиту, так и ипотеке.
В рамках заработавших поправок, разрешается подключать третьих лиц (если гражданин-банкрот на это согласен), чтобы те погашали долг данного должника. В данном случае задолженность выразится в форме беспроцентного займа этого третьего лица должнику. Ипотека в таком случае не прекращается. Требования кредитора, обеспеченные ипотекой, исключаются из реестра требований кредиторов, и не подлежат удовлетворению в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве.
То есть, если у вас есть ипотека, и при этом данное ипотечное жилье для вас является единственным, пригодным для проживания, то в этом случае вы можете сохранить ипотечное жилье, и ипотеку в процедуре банкротства. В такой ситуации вы можете списать иные кредитные обязательства, которые у вас имеются, но при этом оставить за собой ипотечную квартиру или дом по ипотеке.
Ипотека остается, но снимаются запреты
Но важно сразу уточнить, что просто так вы не можете списать ипотеку, и оставить ипотечное жилье за собой без обязательств. Многие граждане почему-то думают, что можно так просто оставить себе достаточно дорогой объект недвижимости, и при этом остаться без ипотечного кредита. На самом деле обязательства останутся, но в значительно более мягком выражении.
Для этого нужно будет составить мировое соглашение, и отправить его в арбитражный суд во время процедуры банкротства, на утверждение данным судом. При этом, как разъясняется в законодательном документе, вам теперь уже не нужно будет заключать соглашение залогового кредита с займодателем.
Например, если вы оформили ипотеку в Сбербанке, а при этом ваше ипотечное жилье единственное. Вы в таком положении хотите пройти банкротство, и сохранить за собой ипотечное жилье. Но Сбербанк при этом закономерно не хочет, чтобы вы сохраняли за собой это жилье в процессе банкротства. Так вот, теперь мнение залогового кредитора (банка) судом может не учитываться. Учитываться может только мнение непосредственно должника – ваше.
Причем стоит оговориться. Даже в такой ситуации, на 100% гарантировать, что вы сможете сохранить жилье и ипотеку в банкротстве, тоже, к сожалению, нельзя. Все будет зависеть от многих деталей процедуры и состояния дел. Но учитывая то, что уже были приняты такие поправки, можно сделать оптимистичный вывод: с высокой вероятностью ваши шансы на сохранение жилья с ипотекой очень велики.
Но к огорчению, данное правило не будет работать для процедур банкротства, которые начали свою реализацию до 8 августа 2024 года. То есть, если вы вступили в процедуру раньше этого срока, то, к сожалению, это правило уже на вас не распространяется.
Читайте также: Рубль падает: как заемщикам извлечь выгоду из девальвации?
Приятные дополнения
Есть также маленький дополнительный бонус, который тоже был внесен в закон о банкротстве. Теперь всем заявителям не нужно будет платить государственную пошлину при подаче заявки о вашем банкротстве. Хоть до этого пошлина была небольшой – составляла всего 300 рублей, то теперь она вообще составляет 0 рублей. Это касается именно физических лиц, которые банкротятся сами. Если вы по своему усмотрению инициировали процедуру несостоятельности, больше не нужно оплачивать никакой государственной пошлины.
Следующее нововведение касается ваших отношений с третьим лицом. Вы будете иметь возможность и право погасить ипотеку во время процедуры банкротства через третье доверенное вами лицо. Когда вы сможете продемонстрировать суду, что у вас есть доверенное третье лицо, которое обладает финансовыми возможностями, и готово оплатить ваши обязательства, то эти обязательства могут погашаться досрочно.
Это третье лицо во время прохождения процедуры банкротства, может погасить вашу ипотеку с остатками сумм или всю, перед залоговым кредитором. Но главное, что в дальнейшем общая процедура банкротства не будет прекращаться. Все остальные кредиты, включенные в процесс несостоятельности раньше, тоже можно будет по этой процедуре банкротства списать.
В итоге, когда у вас есть ипотечное жилье под залогом, и есть еще другие потребительские кредиты или микрофинансовые займы, но еще при этом имеется какой-нибудь богатый родственник, который может помочь вам с ипотекой, сможете все вместе погашать. Вы имеете возможность зайти в процедуру банкротства, представить документы, которые подтверждают финансовую состоятельность вашего родственника или благотворителя, и организованно обеспечить погашение ипотечного кредита во время процедуры.
Если эту процедуру утверждает Арбитражный суд, то тогда третье доверенное вами лицо гасит за вас ипотеку залоговому кредитору. Процедура банкротства при этом не останавливается, и по остальным кредитам Арбитражный Суд также может освободить вас от исполнения долговых обязательств.
Как вывод – в законы внесены хорошие изменения для банкротов. Процедура банкротства стала более удобной и выгодной, чем раньше. Теперь еще легче решиться на такую процедуру, особенно когда имеется в кредитах ипотечное жилье под залогом.
Подписывайтесь ✍ и ставьте палец 👍, будет много интересного🎈✅ bankrotof.net ✅ ВК ✅ FB ✅ OK ✅ Instagram ✅ Youtube