Друзья, сегодня поговорим о вкладах и деньгах. Мне многие пишут, что вклады мало у кого есть и т.д. Но статистика говорит об обратном. Банк России сообщил, что россияне сейчас держат на счетах в банках 60 трлн. рублей. При этом сумма регулярно возрастает.
Если разделить эти средства на численность взрослого населения то получится
= 60 трлн. / 100 млн. = 600 тыс. руб.
Получается, что в среднем на каждого взрослого россиянина приходится по 600 тыс. руб. И это не считая средств граждан, которые размещены на фондовом рынке.
В общем, у многих деньги в банках есть и главный вопрос - что с ними делать?
Прочитал недавно одну статью, где автор объяснял почему невыгодно оформлять вклад под 25%.
ПОЧЕМУ ВКЛАД ПОД 25% НЕВЫГОДЕН
Основной посыл был следующий - цены на продукты растут быстрее, а значит деньги обесценятся. Этот аргумент не новый. Мне тоже его комментаторы часто пишут под статьями про вклады.
Другой читатель в принципе уже ответил на подобный вопрос.
Любое экономическое решение - альтернативное.
Например, есть у меня 500 тыс. руб. Квартиру на них не купишь. Телевизоры с холодильником мне не нужны.
Гречки с макаронами много не накупишь.
Реально у вкладчика остаются 3 альтернативы:
- фондовый рынок
- купить валюту
- вклады.
Можно конечно еще вложить деньги через платформу краудлендинга. Но там вероятность дохода еще меньше, чем у фондового рынка. К тому же вернуть деньги нельзя до истечения срока займа.
С валютой тоже не все так просто. Сейчас возникла дифференциация между "синими" и "белыми" долларами. К тому же если и покупать, то надо брать только очень высокого качества. В противном случае банк их может обратно не взять для обмена. Сейчас российские банки сами решают покупать им наличную валюту или нет и по какому курсу. Поэтому минимальные потертости или отметки на купюрах могут привести к отказу в приеме для обмена на рубли.
Уже были случаи, когда банк продал клиенту валюту, а через некоторое время отказался ее брать обратно.
ВЫГОДЕН ЛИ ВКЛАД ПОД 25%
Это пожалуй самый интересный вопрос и заключается от в определении понятия - выгодности.
Определение денежной выгоды - количество денег, разница, которую вы получаете, когда вам платят за что-либо больше, чем заплатили за это вы.
Исходя из этого определения, вклад даже под маленький процент уже выгоден, если банк его вернет с процентами.
Но у каждого из нас в голове ценники на яйца, масло или макароны. Год назад я яйца мог спокойно купить рублей по 80. сейчас же меньше 100 рублей уже и нет.
Такая же ситуация и с многими другими продуктами питания. При высокой инфляции быстрее всего дорожают базовые продукты потребления, т.к. спрос на них менее всего эластичен.
Поэтому недаром экономисты говорят, что высокая инфляция - налог на бедных. Так оно по сути и есть.
С другой стороны есть такое понятие - временная стоимость денег. Именно это понятие используется при расчете инвестиционных проектов.
Временная стоимость денег (ВСД) — это концепция, согласно которой предпочтительнее получить некую сумму сейчас, чем ту же сумму в будущем. Дело в том, что на протяжении этого периода деньги можно инвестировать и получать прибыль. Эту концепцию можно развить дальше и рассмотреть текущую стоимость некой суммы из будущего и будущую стоимость текущей суммы.
Если говорить простым языком - деньги завтра дешевле, чем деньги сегодня.
Подобное удешевление денег во времени зависит от общей инфляции. Сейчас она находится у нас в районе 9-10%. Многие могут сказать, что это вранье и неправда. Но, статистика - упрямая вещь.
Более подробно о всех этих особенностях стоимости денежных средств и управления ими можно прочитать в моей книге
"Финансы через Ж, или жизнь через Финансы"
Исходя из теории стоимости денег получаем, что любой вклад со ставкой выше инфляции уже становится реально выгодным. Т.к. покупательная стоимость денег будет со временем расти.
В случае со ставкой по вкладу в 25% этот прирост денег будет в 2 раза выше, чем инфляция.
К тому же на этот доход есть государственная гарантия в сумме до 1,4 млн. рублей.
С другой стороны, тот же фондовый рынок отрывает дополнительные возможности дял получения высокого дохода.
Сам я уже принял решение о возобновлении инвестирования на фондовом рынке. Осталось сработать последнему триггеру - Индекс Мосбиржи уже приближается к уровню 2 400 пунктов. За месяц он снизился на 10% к середине декабря подошел к уровню 2 485 пунктов. О выборе брокера дял инвестиций я уже делал публикацию.
В любом случае - каждый сам решает, как ему распорядиться собственными накоплениями.
Я такой выбор сделал.