Кредитную карту легко получить, приятно тратить и невозможно закрыть.
Коварство кредитной карты можно перечислить по пунктам:
1. Кредитки развращают нас: мы тратим с них легче и больше, чем с зарплатной карты, покупаем вещи дороже, потому что считаем деньги на кредитке подарком от банка. Этот факт давно изучен и подтвержден исследователями финансового поведения.
2. Кредитка, особенно с лимитом больше зарплаты, быстро загонит вас в замкнутый круг «закинул деньги-потратил-снова закинул-снова потратил». В итоге кредитка становится настоящим пожирателем вашей зарплаты. Если хотите безболезненно пользоваться кредиткой, ее лимит не должен быть больше половины вашего ежемесячного дохода.
3. Банки активно выдают вам кредитки без платы за обслуживание, с беспроцентным (льготным) периодом в 55, 120 и даже 365 дней. Пользуйся на здоровье, вернешь потом! На самом деле банки просто умеют ждать. Они точно знают, что рано или поздно вы со своими тратами «вывалитесь» за льготный период и заплатите проценты сполна.
4. Даже непотраченную кредитку банки включают в вашу долговую нагрузку при расчете нового кредита. Например, у вас есть карта с лимитом 500 тысяч, даже если вы не взяли оттуда ни копейки, банк может посчитать, что у вас уже есть кредит! Можно остаться без одобрения ипотеки или автокредита из-за открытых кредиток. Планируете большую покупку в кредит – обязательно предварительно закройте кредитные карты!
КАК ВЫБРАТЬСЯ ИЗ ПОТРАЧЕННОЙ В НОЛЬ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ?
Если вы уже опустошили кредитку, вышли за льготный беспроцентный период, платите дикие проценты, закидываете ежемесячные платежи, а долг не убывает – вас ждет сюрприз. Такую кредитку очень тяжело закрыть минимальными платежами. Поэтому вот вам два реальных и проверенных способа от специалистов ФинцентраБашкирии, как решить проблему:
Вариант 1. Потратили кредитку в ноль – рефинансируйте ее. Возьмите обычный потребительский кредит или кредит на рефинансирование и закройте кредитку навсегда. Прямо в банке, по заявлению. Обычный кредит закончится по графику, а кредитка – бесконечна.
Важный нюанс! В связи с повышением ключевой ставки Центробанка до 21% любые кредиты населению подорожали. Проверьте этот вариант погашения кредитки по нашему опроснику:
1. Внимательно прочитайте условия по новому кредиту. Какую процентную ставку вам предлагают? Сравните с процентной ставкой по вашей кредитке – она выше или ниже? Если по кредитке ставка ниже, то по новому кредиту вы, конечно, переплатите банку. Но в случае, когда кредитка «душит», на это можно согласиться.
2. Каким будет ежемесячный платеж по новому кредиту? Вы его потянете? Он должен быть достаточно комфортным, а не загонять вас еще глубже в долговую яму. Ведь платить придется несколько месяцев или лет.
А что если вам удается выделить определенную сумму на платеж по новому кредиту, но сам кредит не дают? Или, например, вы не хотите его брать. Мы предлагаем еще один вариант, как расквитаться с кредиткой.
Вариант 2. Закрываем кредитку в 4 шага.
Шаг 1. Договариваемся с собой: «Больше я с кредитной карты не трачу, только вношу деньги».
Шаг 2. Вносим минимальный обязательный платеж и еще сумму сверху (можно даже небольшую). Деньги с обязательного платежа идут на проценты и на лимит вашей карты. А внесенные дополнительно деньги целиком ложатся на ваш лимит.
Шаг 3. Внесли деньги – тут же пишем в банк и просим уменьшить лимит карты на эту сумму. Пусть это будет тысяча рублей, две тысячи – неважно. Важно, что вы срезаете лимит, не можете его потратить и не должны его банку. Банк не имеет права вам отказывать, правда, может выставить условие. Например, что срезает лимиты только с шагом в 5 тысяч рублей. Ничего страшного, постепенно закидайте карту на эту сумму и потом срежьте лимит.
Шаг 4. Повторяем все три шага каждый месяц и постепенно выбираемся из долга по кредитке.
Если вы уже потратили кредитку в ноль – значит, вам не хватает финансовой дисциплины ею пользоваться. Обязательно закройте ее и через 45 дней вернитесь в банк за справкой о закрытии счета. Будет не лишним также проверить кредитную историю через 45 дней – указал ли банк, что кредитка закрыта и погашена.
Кредитка – это не заначка, а деньги, которые вы еще не заработали. Давайте тратить свою зарплату на более приятные цели, чем платежи по ненужным кредитам!
КСТАТИ
Появился бесплатный видеокурс, как погасить долги
Что делать, когда накопились долги, а денег на их погашение не хватает?
Специалисты Финцентра РБ специально для жителей республики записали бесплатный видеокурс «Долги есть, а денег нет. Что делать?», в котором очень коротко, но емко рассказали, как выбраться из долговой ямы, не нахватав новых проблем.
«Мы собрали в курсе полезную информацию, которую накопили за два с лишним года работы по этой теме, и передали ее простым понятным языком. Мы хотим донести до каждого: «Даже если вы набрали кредитов и провалились в долговую яму, это не делает вас плохим человеком. Вам просто не хватило знаний и навыков по управлению личными финансами. Все можно исправить», – говорит директор департамента финансовой грамотности Финцентра Республики Башкортостан Гульназ Абузарова.
Посмотреть видеокурс можно на странице Финцентра РБ «ВКонтакте» под названием «Деньги к деньгам»
@money02money.