Правительство России активно участвует в поддержке граждан в условиях постоянного экономического давления санкций. Именно поэтому с 1 января 2024 года были изменены критерии по предоставлению кредитных каникул – теперь человек может получить послабление по любому займу независимо от даты получения средств. Срок каникул устанавливается на период от 1 до 6 месяцев, давая гражданину время решить сложные жизненные вопросы. Каникулы не являются способом списать задолженность, а просто продлевают срок займа на период отсрочки.
Есть ли ограничения отсрочки по кредитным картам
Кредитные каникулы доступны по кредитным картам в пределах установленной суммы займа. В 2024 году максимальный размер долга определен в пределах 150 тысяч рублей. Лимит определяется Правительством РФ и может варьировать в зависимости от экономической ситуации.
Важно! При наличии нескольких кредитных карт каникулы допустимо оформить по каждой из них. Но только один раз.
При этом не имеет значения, какая финансовая организация выдала заем – банк или МФО. Компании обязаны дать отсрочку при соблюдении условий ее получения.
Условия получения кредитных каникул
Держатель кредитной карты имеет право получить отсрочку на погашении образовавшегося по ней долга при наступлении следующих обстоятельств:
- Снижение уровня жизни. Заявитель может оформить каникулы по кредиту, если его заработная плата или иные доходы за последние 2 месяца снизился более чем на 30% по сравнению со средним достатком, рассчитанным исходя из 12 месяцев. Подать заявление можно в любой момент.
- Чрезвычайная ситуация. Утрата имущества или ухудшение условий жизнедеятельности является поводом для получения отсрочки по кредитной карте. При этом обратиться в банк или МФО для оформления отсрочки нужно в течение 60 дней с момента объявления органами власти режима ЧС на территории проживания заемщика.
Важно! Кредитные каникулы могут быть предоставлены дважды по одному займу только в том случае, если ранее отсрочка использовалась по другому поводу.
Например, первые каникулы были на условиях проживания заемщика на территории ЧС, а обращение за вторыми связано со снижением уровня среднего дохода.
Причины отказа в кредитных каникулах
Банк может отказать в заявлении о предоставлении кредитных каникул по следующим причинам:
- Отсрочка уже предоставлялась ранее по данному договору.
- На момент подачи заявки действуют условия поддержки для мобилизованных, а заемщик подпадает под них.
- Заявитель признан или находится в стадии оформления банкротства и с банком или МФО подписано мировое соглашение.
- Банк начал по договору с заемщиком исполнительное производство, то есть долг уже взыскан судом.
Также основанием для отказа в оформлении кредитных каникул может стать предоставление неполного пакета документов или их неверное составление. В других случаях отказ банка неправомерен, поскольку отсрочка – это право граждан.
Документы для получения кредитных каникул по кредитной карте
В зависимости от обстоятельств обращения за отсрочкой, состав пакета документов может быть разным. Список требуемой информации закреплен законодательно и не может корректироваться банком или МФО.
При ухудшении уровня жизни заемщик обязан предоставить в финансовую компанию документ, подтверждающий доход. Обратиться могут граждане любого статуса – наемные специалисты, самозанятые, предприниматели или родители, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком.
При запросе о каникулах в случае ЧС заявитель обязан подтвердить собственный статус пострадавшего документом, который можно получить в органах местной власти.
После предоставления всего пакета документов банк рассматривает заявление о предоставлении кредитных каникул по кредитной карте и выясняет, подходит заявитель под условия отсрочки или нет. При отказе гражданин может воспользоваться иными способами поддержки, в частности, рефинансирование, реструктуризация долга или комплексное урегулирование долга по нескольким кредитным продуктам.
В заключение
Кредитные каникулы помогут заемщику стабилизировать свое финансовое положение в случае, если прогнозируются временные трудности.
Если же долг копится долгое время или же вообще взыскивается судом, то кредитные каникулы уже не помогут.
Альтернативой может стать банкротство с последующим списанием долгов. Но только при условии добросовестности заемщика.
Если ваши долги по кредитным картам и другим кредитам превышают 300-350 тыс. рублей – можно рассмотреть процедуру банкротства.
Ставьте "Палец вверх", информация была полезна и не забывайте подписываться!
Оставьте заявку на анализ ситуации и мы вместе разберемся! Узнать, подойдет ли вам банкротство >>>