ЦБ на следующем заседании, скорее всего, повысит ставку, ждем 23%. Настало время трансформировать ИИС старого типа в ИИС-3.
Всем привет. Поздравляю с началом календарной зимы, хотя у нас она началась два месяца назад, а впереди еще шесть.
У правительства никак не получается обуздать инфляцию, поэтому Эльвира Сахипзадовна объявит 20 декабря о новом повышении ключевой ставки. В связи с этим мы продолжаем хранить большую сумму денег на депозитах, хотя есть вероятность, что уже в конце текущего месяца или сразу после новогодних праздников мы начнем покупки ценных бумаг. Справедливости ради должен отметить, что многие бумаги можно покупать уже сейчас, так как их потенциальная доходность на горизонте трех лет приближается к 30%.
Я не включаю депозиты в портфель ценных бумаг - это просто деньги, а не активы. Вот когда с их помощью будут приобретены компании, тогда и в портфеле их отобразим. Тем не менее считаю правильным упомянуть о депозитах, так как это то, что мы делаем с деньгами в наше не простое время. Возможно, наш опыт будет полезен, кому-то из вас и вскоре можно будет оценить наши действия.
В ноябре депозиты принесли всего лишь 3 924,62 руб., но в декабре будет на порядок больше. Общая сумма полученной прибыли от депозитов за 11 месяцев 337 114 руб.
У россиян есть возможность до 1 февраля 2025 года трансформировать свои старые ИИС в ИИС-3 и зачесть 3 года из положенных (на данный момент) 5 лет обязательного владения до закрытия с сохранением льгот. Мы решили воспользоваться этой возможностью, чтобы при закрытии ИИС через 2 года не платить налог на прибыль по бумагам. Сейчас доходность от стоимости бумаг отрицательная, но через 2 года все может сильно измениться.
ИИС-3 отличается от старых тем, что он совмещает в себе преимущества обоих старых ИИС, но в тоже время не позволит вывести дивиденды, купоны и погашенные облигации на банковский счет без потери льгот, хотя по старым это сделать было возможно. К тому же срок владения увеличен на начальном этапе до 5 лет, а в дальнейшем этот срок повысят до 10 лет.
Нам ИИС нужен только в тот период жизни, когда мы платим НДФЛ, по которому можно получить вычет. Далее будем покупать бумаги на обычных брокерских счетах и пользоваться льготой долгосрочного владения (ЛДВ), для применения которой срок составляет 3 года.
Обратите внимание, для сохранения льгот после трансформации ИИС нужно лично уведомить Налоговую службу в срок до 1 февраля 2025 года. Пока этого не делали, про этот опыт напишу в следующей статье или посте.
Портфель ценных бумаг.
Мой ИИС
ИИС супруги
Мой счёт Сбер
Счëт супруги в Сбер
Мой счёт в Кит Финанс
На счете в Кит Финанс не отображаются бумаги ИКС5 и соответственно стоимость этих бумаг, которая составляет примерно 25 тыс. руб., поэтому сумма в оценке активов должна быть 55 тыс.руб.
Результаты нашего инвестирования.
В ноябре российский рынок ценных бумаг болтался в боковике, в районе 2500 пунктов, поэтому и наш портфель по стоимости остался на значениях октября.
При вложенных с весны 2021г. 4 951 527 руб., стоимость бумаг на брокерских счетах - 5 402 442,03 руб., что является доходностью 450 915,03 руб., а это в свою очередь составляет 9,11% к вложенным деньгам. Доходность полная, так как я не вывожу дивиденды и купоны, также вношу вычеты по ИИС, а на все средства от выплат покупаю бумаги фондового рынка России.
Табличка из нашего семейного бюджета
О ведении бюджета можете прочитать по ссылке.
С учетом замороженных ETF Finex в сумме примерно 330 тыс., портфель бы стоил на эту сумму больше. Возможно, когда-то ETF разблокируют или обменяют, но сейчас я их не считаю в стоимости бумаг, потому что продать их по рыночной цене не могу. А вот в общей сумме вложений считаю, так как деньги были потрачены.
Отдельно хочу отметить, вычеты по ИИС в структуре портфеля. В сумме вложенных денег эти вычеты не учитываю, так как эти деньги сгенерированы внесенными деньгами на ИИС, так же как дивиденды и купоны.
Дивиденды и купоны за ноябрь:
- Алроса - 1 798,7 руб.
- ОФЗ 26229 - 1 782,5 руб.
Общая сумма дивидендов и купонов за ноябрь составила 3 581,2 руб., а за 10 месяцев текущего года - 523 169,71 руб.