Даже если вы собираетесь работать ещё несколько десятков лет, подумать про пенсионные накопления стоит уже сейчас. Давайте разбираться, как узнать размер пенсионных накоплений, где они находятся и при каких условиях их получить.
Что такое пенсионные накопления (накопительная часть пенсии)
В России состоит из трёх частей: базовой, страховой и накопительной.
- Базовая — минимальная выплата из госбюджета. Она положена каждому, кто по закону имеет право на пенсию. В 2024 году для пенсии по старости базовая часть составляет 8134,88 рубля. Бо́льшие суммы предусмотрены для людей старше 80 лет, тех, кто имеет иждивенцев, инвалидов l группы и работающих в условиях Крайнего Севера.
- Страховая — образуется за счёт взносов компаний за сотрудников (22%), ИП за себя, а также добровольных платежей граждан в Социальный фонд РФ (СФР). Она выплачивается не всем, а только в случае накопления достаточного количества пенсионных баллов, которые начисляются в зависимости от стажа работы и суммы уплаченных взносов. Сейчас один балл равен 133,05 руб.
- Накопительная — прибавка к пенсии, которая образуется за счёт взносов работодателей, добровольных взносов, материнского капитала и дохода от инвестиций. Если выбор сделан в пользу такой прибавки, общий платёж в СФР делится на страховую и накопительную части. Последняя составляет 6% от общего взноса и идёт на лицевой счёт будущего пенсионера. Деньги с него инвестируются, а полученный доход увеличивает будущую пенсию. Инвестированием занимается СФР через управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), с которым человек заключил договор.
Но несмотря на то, что сейчас отчисления в пользу накопительной части пенсии не делаются, созданные ранее накопления продолжают работать и ими можно распоряжаться.
У кого может быть накопительная пенсия
Пенсионные накопления могут иметь:
- Люди, заключившие договор с НПФ, включая тех, кто официально не трудоустроен и не имеет трудового стажа.
- Люди, родившиеся в 1967 году и позже, подавшие до конца 2015 года в бухгалтерию на работе заявление о распределении отчислений на страховую и накопительную части (16% + 6%).
- Люди, родившиеся в 1966 году и раньше, принявшие участие в программе софинансирования пенсий государством или направившие в накопления материнский капитал.
- Мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 год, и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 год, — для них накопления формировались автоматически на протяжении 2002–2004 годов, если они работали и за них вносились взносы. С 1 января 2005 года отчисления отменены.
Страховая пенсия ежегодно индексируется, накопительная — нет, она увеличивается только при росте инвестиционного дохода.
Как рассчитывается накопительная часть пенсии
По закону расчёт накопительной части пенсии производится по формуле: НП = ПН/Т, где
ПН — пенсионные накопления;
Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты.
На 2024 год Т составляет 264 месяца. Норматив устанавливают каждый год.
Накопительная часть пенсии будет больше, если за ней обратиться позже. Каждый год Т уменьшается, и сумма по формуле выходит больше.
Как узнать размер пенсионных накоплений
Чтобы узнать, какая сумма накоплений есть у вас, можно заказать выписку со своего лицевого счёта. Такую проверку делают несколькими способами:
- Запросить извещение онлайн на Госуслугах (инструкция — далее в статье).
- Через личный кабинет на сайте СФР — для входа потребуются логин и пароль от Госуслуг.
- По почте: направить в СФР заявление и нотариально заверенные копии паспорта и СНИЛСа, выписка придёт в ответном письме.
- В бухгалтерии на работе: вам предоставят выписку со счёта по вашему заявлению.
- В МФЦ: заявление пишут на месте, с собой нужно иметь паспорт и СНИЛС. Срок оказания услуги — 10 дней. Учтите, что не все отделения предоставляют услугу, поэтому уточните заранее, в какое из них вам лучше прийти.
- Через банк, имеющий договор с СФР.
- На сайте или в мобильном приложении НПФ, где находится накопительная часть пенсии, если вы сотрудничаете не с СФР.
Как узнать размер пенсионных накоплений через Госуслуги: инструкция
Смотрите шаги в галерее:
В выписке содержатся данные о пенсионных баллах, сумме накоплений, стаже, а также о том, каким фондом ведутся накопления, и название управляющей компании, занимающейся инвестированием средств.
Где получить пенсионные накопления
Получать накопления вы будете через СФР или НПФ, который управляет вашими средствами. В 2024 году, чтобы получать пенсию, должны быть соблюдены три условия:
- Наступил пенсионный возраст. В 2024 году выйти на пенсию по старости могут мужчины 1961 года рождения и женщины 1966 года рождения. В некоторых случаях оформить пенсию можно досрочно.
- Трудовой стаж составляет не менее 15 лет.
- Накоплено достаточное количество пенсионных коэффициентов — в 2024 году их не может быть менее 28,2.
Есть несколько вариантов выплаты:
- Ежемесячно — конкретная сумма будет выплачиваться каждый месяц пожизненно, как дополнение к основной пенсии.
- Срочная выплата — равные суммы будут выплачиваться на протяжении определённого периода, не менее десяти лет.
- Единовременная выплата — доступна по достижении пенсионного возраста для тех, кто не получил права на накопительную пенсию, а также в случае, если накопительная пенсия составляет менее 10% от прожиточного минимума пенсионера в РФ.
- Выплата правопреемникам — осуществляется, если человек, делающий пенсионные накопления, умер.
Что происходит с накопительной пенсией после смерти
Если человек умер до выхода на пенсию, накопления могут получить его правопреемники. Их можно назначить, подав соответствующее заявление. Если его не составляли, то деньги получат наследники первой очереди в равных частях: дети, муж/жена, родители. Если их нет, то наследники второй очереди — братья/сёстры, бабушки/дедушки, внуки.
За получением выплаты нужно обратиться не позднее шести месяцев с даты смерти владельца накоплений. С собой нужно иметь следующие документы:
- Паспорт с пропиской.
- Справку с места проживания, если в паспорте нет штампа о прописке.
- Свидетельство о смерти родственника.
- СНИЛС умершего.
- Документ, подтверждающий родство: свидетельство о рождении, о браке или др.
Если задействован материнский капитал, получить выплату смогут только супруг и дети.
Остаток накопленной пенсии можно получить, только если человек выбрал срочную выплату. Если оформлена бессрочная ежемесячная выплата, остаток родственникам не положен.
Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего
Проще всего это сделать через личный кабинет умершего на Госуслугах, если туда есть доступ. Со своего личного кабинета сделать это не получится.
Если доступа нет, нужно обратиться в фонд, где хранятся накопления: в СФР или НПФ. С собой возьмите паспорт и документ, подтверждающий родство, СНИЛСы — свой и умершего, свидетельство о смерти.
Получить выписку о накоплениях могут только правопреемники, указанные в заявлении умершего, или его родственники.
Ещё один способ сформировать капитал с прицелом на будущее — инвестиции. Инвестируя даже небольшие суммы сейчас, можно через несколько лет получить солидный капитал. А чтобы совершить первую сделку на рынке ценных бумаг, достаточно всего 100 рублей.
Переходите по ссылке, чтобы начать инвестировать
Подписывайтесь на наш канал. Рассказываем о гаджетах и технологиях.
Ещё интересные статьи: