Эксперты отмечают, что на рынке кредитования появился новый тренд: россияне все чаще обращаются за займами в микрофинансовые организации (МФО). При этом изменился и профиль заёмщиков – это уже не только маргинальные группы, а обычные люди, которые ищут решения для временных финансовых трудностей, передает pravda-nn.
Обычно суммы, которые берутся в МФО, небольшие и направлены на решение актуальных задач, таких как покупка продуктов, одежды, лекарств или ремонт автомобилей.
Вот пять распространённых ошибок при оформлении займа.
- Невнимательное чтение кредитного договора. Он может содержать до 40 страниц и более. Важно внимательно ознакомиться с условиями погашения, штрафами и полной стоимостью кредита (ПСК).
- Необдуманный подход к своим финансовым возможностям. Запишите все источники дохода и берите займ, только если уверены в своей способности вернуть деньги вовремя, не нарушая бюджет. Рассчитайте уровень долговой нагрузки.
- Сравнение условий только одного банка или МФО. Необходимо рассмотреть предложения различных кредиторов, чтобы выбрать наиболее выгодные условия по процентной ставке и срокам.
- Оформление ненужных дополнительных услуг. Единственной обязательной страховкой является страховка залога, остальные можно выбирать по желанию или вовсе отказаться от них.
- Игнорирование проверки персонального кредитного рейтинга (ПКР). Проверка ПКР поможет оценить шансы на получение займа. Если рейтинг находится в жёлтой или красной зоне, стоит поработать над финансовой репутацией перед подачей заявки в банк.
Микрозаймы и потребительские кредиты выдают заёмщикам под определённый процент для личных нужд, но есть и различия:
- место выдачи: кредиты предоставляют банки, а микрозаймы – МФО;
- сумма кредита: в МФО физические лица могут получить до 1 млн рублей, в банках – в среднем до 7 млн и более;
- обеспечение: при оформлении кредита часто требуется подтверждение дохода и занятости, в то время как для микрозайма это требуется гораздо реже, следует из информации, предоставленной Роскачеством.
Эксперты подчеркивают, что микрозаймы не представляют опасности, если подходить к выбору организации ответственно.
- Проверьте наличие лицензии у МФО в реестре Центробанка.
- Убедитесь в подлинности сайта или мобильного приложения организации, избегая компаний-двойников.
- Изучите условия микрозайма: процентные ставки, штрафы за просрочку и возможность досрочного погашения, особенно пункты мелким шрифтом.
- Найдите итоговую сумму и полную стоимость кредита в договоре. Не спешите с займом – сравните условия с другими МФО.
- Оцените свою платёжеспособность. Основой безопасного микрозайминга является финансовая грамотность клиента.
Микрозаймы безопасны, если обращаться в легальные компании, работающие по установленным регулятором правилам, а не к нелегальным кредиторам.