Тысячи людей каждый день обращаются к микрофинансовым организациям (МФО) за небольшими займами, надеясь решить временные финансовые трудности. Однако иногда обстоятельства складываются так, что вернуть деньги в срок не получается. Что ждёт тех, кто не может погасить займы? Мы подробно рассмотрим все возможные последствия и обсудим, что делать, если не платить микрозайм.
Как растёт долг
Общая сумма долга по микрозайму может значительно вырасти, если заемщик не платит интернет займ вовремя. Чтобы понять, как образуется задолженность, нужно рассмотреть все её составляющие.
Основная сумма займа – это то, что заёмщик получает в долг. При своевременной оплате долг состоит только из этой суммы и процентов, если другие условия договора не предусматривают дополнительных платежей. Однако при просрочке основная сумма становится базой для начисления штрафов и дополнительных процентов, что увеличивает общий долг.
Каждый микрозайм выдаётся под определенный процент, который устанавливается кредитором и зависит от срока займа и суммы. Проценты начисляются за каждый день пользования займом. Чем дольше человек пользуется деньгами, тем больше процентов начисляется. В случае просрочки проценты продолжают начисляться, что увеличивает сумму долга.
Когда человек не вносит платёж вовремя, к основному долгу добавляются штрафы за просрочку. Размер штрафов может быть фиксированным или процентным, в зависимости от условий договора. Такие штрафы могут начисляться ежедневно, существенно увеличивая задолженность за короткий срок.
Помимо фиксированных штрафов, некоторые МФО начисляют пеню – дополнительную плату за каждый день просрочки. В отличие от процентов, пеня часто представляет собой фиксированную сумму, которая добавляется к долгу за каждый день задержки. Сумма может быстро увеличиться и привести к значительному росту задолженности.
В некоторых случаях договор микрозайма может включать различные комиссии и дополнительные сборы. Например, комиссии за продление займа или смс-оповещения. Эти платежи также увеличивают общий долг, особенно если заёмщик пользуется услугой продления займа. Если вы обратитесь в «Займер», то на первый займ действует беспроцентный период до 30 дней.
Что будет, если не платить микрозаймы
Если заёмщик вовремя не платит кредит, взятый через интернет, то он может столкнуться с рядом последствий. В этом разделе мы подробно разберём, какие последствия влечёт за собой неуплата микрозайма, начиная с начисления штрафов и заканчивая возможными судебными мерами со стороны кредиторов.
Начисление штрафов и процентов.
Когда заёмщик пропускает платежи по микрозайму, МФО начинает начислять штрафы и дополнительные проценты за просрочку. Такие штрафы могут значительно увеличить общую сумму долга, особенно если задержка продолжается долго. В итоге человеку приходится выплачивать гораздо больше, чем он изначально планировал.
Ухудшение кредитной истории.
МФО передают данные о просрочках в бюро кредитных историй (БКИ), что негативно сказывается на кредитном рейтинге заёмщика. Низкий рейтинг может помешать в будущем получать займы, кредиты и даже оформить рассрочку на товары. Испорченная кредитная история (КИ) останется на долгие годы и существенно ограничит финансовые возможности человека.
Привлечение коллекторов.
Если долг продолжает накапливаться и заёмщик не выходит на связь, МФО могут привлечь коллекторов для взыскания задолженности, которые связываются с человеком, напоминают о долге и настойчиво требуют его погашения. Хотя деятельность коллекторов регулируется законом, в некоторых случаях они могут применять психологическое давление. Такие ситуации становятся стрессовыми и часто приводят к ухудшению эмоционального состояния человека.
Судебные разбирательства.
Если долг не удаётся взыскать с помощью коллекторов, МФО может обратиться в суд. Судебное разбирательство может закончиться решением о взыскании задолженности через судебных приставов. Приставы могут начать удержание части заработной платы, арестовать банковские счета или имущество человека. В ряде случаев также ограничивают выезд за границу до полного погашения долга.
Психологическое давление и стресс.
Постоянные напоминания о долге, общение с коллекторами и угроза судебных разбирательств приводят к сильному стрессу. Заёмщики могут начать чувствовать тревогу и депрессию, что только усложняет ситуацию. Финансовые проблемы часто затрагивают и другие аспекты жизни, включая отношения с близкими и трудоспособность.
Неуплата микрозайма – это цепочка последствий, которая приводит к ещё большим долгам, ухудшению КИ и, в конечном итоге, к судебным разбирательствам. Если вы оказались в такой ситуации, то посмотрите 9 способов, как закрыть долг.
Что делать, если нечем платить займы
Если вы оказались в ситуации, когда нечем выплачивать займы, прежде всего, свяжитесь с МФО и сообщите о своих трудностях. Многие организации готовы предложить реструктуризацию долга — это может быть уменьшение ежемесячных платежей или увеличение срока займа. Такой подход помогает снизить финансовую нагрузку и избежать дополнительных штрафов.
Если реструктуризация невозможна, узнайте, предлагает ли МФО пролонгацию, тогда вы сможете продлить срок выплаты заёмных средств, оплатив только проценты. Это даст время на поиск денег для погашения основного долга.
Постарайтесь найти дополнительные источники дохода, чтобы решить проблему с выплатами. Рассмотрите возможность временной подработки, продажи ненужных вещей или обращения за финансовой помощью к друзьям и родственникам.
Если задолженность всё же продолжает расти, а договориться с МФО не получается, стоит обратиться за консультацией к юристу или специалисту по финансовым вопросам. Они помогут разобраться с вашими правами и защититься от неправомерных действий кредиторов, например, чрезмерного давления или угроз.
Важно не оставлять проблему без внимания. Чем быстрее вы начнёте действовать и обсуждать сложившуюся ситуацию с кредиторами, тем больше шансов снизить риски и найти подходящий выход из положения.