После того, как вчера курс доллара за день вырос на 10 рублей со 105 до 115, и я сделал на эту тему пару публикаций, сравнил доходность валюты с вкладами, меня буквально завалили всякого рода вопросами о том, где сейчас лучше покупать валюту и по какому курсу. Как знакомые, так и незнакомые люди (ну, меня тут читают и знакомые в том числе).
В основном, вопросы сводятся к следующему:
- Стоит ли сейчас бежать покупать валюту?
- Если покупать, то какой курс сейчас приемлемый?
- До скольки надо ждать отката курса, чтобы покупать?
- И т.п.
Ну что же, давайте напишу, что я обо всем этом думаю. Собственно, то же, что и всегда. А именно: валюту, как и любой другой актив (акции, золото и т.д.) нужно покупать тогда, когда она упадет в цене, а не тогда, когда растет. И тем более, не тогда, когда растет сильно (а вчера был именно очень сильный рост).
Я очень не люблю давать какие-либо советы и рекомендации: купить вот то-то и вот по такой цене. Поэтому в моих статьях их, как правило, нет. Я не хочу распоряжаться чьими-то деньгами, мне бы со своими разобраться.
Поэтому такие "точные" советы даю лишь тем, кто меня конкретно об этом спрашивает, заранее снимая с себя любую отвественность. Зачем она мне? Ответственность я несу только за собственные финансовые операции, а не чужие.
Поэтому постоянно акцентирую внимание, что не стоит воспринимать мои статьи как руководство к действиям, и возлагать потом на меня ответственность за эти свои действия. И сейчас снова делаю такой дисклеймер. Я лишь пишу свое мнение по вопросу, а что делать с этой информацией - решать вам.
Итак, мое убеждение заключается в том, что уже сейчас покупать валюту поздно. Покупать ее надо было летом или прошлой зимой при курсе ниже 90 рублей за доллар. И да, я об этом тогда многократно писал.
Также писал, что этой осенью начнется девальвация рубля, которая была поставлена на паузу прошлой осенью. И что усилится она именно к концу года, когда нужно будет в авральном режиме затыкать дыры в бюджете.
Вот, пожалуйста, началось.
Я сам в последний раз покупал доллары в июле. Дешевле 90. Сейчас я бы для себя их не покупал, потому что это делать уже поздно. Сейчас я покупаю акции, которые все еще дешевые. Потому что мои принципы покупок заключаются в том, что их надо делать при снижении цены. Чем сильнее снижается - тем больше покупать.
В моем видении, те, кто задумываются о покупке валюты лишь в моменты, когда она очень сильно растет в цене, а тем более, кто совершают покупки в эти моменты, поступают неправильно. И рискуют оказаться в положении тех, кто купил доллары в марте 2022 года по 120 или 150 рублей. Тогда тоже наблюдались подобные курсовые скачки.
Как видим, даже спустя 2,5 года курс еще не достиг таких отметок, все это время купивший сидел бы в сильной просадке. А вот если бы он выждал и купил в районе 60 уже через 3 месяца - он бы сейчас был почти в двухкратной прибыли. Как говорится, почувствуйте разницу.
На данный момент я считаю, что снижение курса доллара ниже 100 рублей уже маловероятно. Причины этого многократно описывал в других публикациях, повторяться не буду.
Поэтому сейчас ориентиром для покупок валюты (тем, кому она действительно нужна, кто хочет ее купить), в моем видении, должна служить вот эта отметка 100. А если курс вдруг пойдет ниже - ну так это вообще прелесть! Тогда надо начинать скупать валюту еще активнее.
Летом это была отметка 90, сейчас - отметка 100. Ну, по-моему, тут все выглядит логично, разница как раз в реальной инфляции за это время. На которую и корректируется курс.
Так что, если бы мне сейчас надо было купить доллары, я бы ориентировался на курс около 100.
Я считаю, что в долгосрочной перспективе курс доллара к рублю всегда будет расти, он будет расти примерно на уровень реальной инфляции и обгонять по доходности банковские вклады, которые в долгосрочной перспективе реальную инфляцию никогда не обгоняют (краткосрочно - это возможно). Почему так - тоже объяснял многократно.
Но это не значит, что доллары надо покупать в любой момент по любой цене, чтобы получить этот эффект сохранения сбережений от инфляции. Как видим, те, кто купил в марте 2022, такого эффекта не получили, а наоборот, очень много потеряли. Можете, конечно, покупать всегда и по любым курсам, я знаю, что так многие поступают, но тогда имейте в виду, что это может не дать должного финансового эффекта.
Я считаю, что к покупке валюты нужно подходить с умом, совершая ее на откатах курса, которые всегда будут наблюдаться. Такого, чтобы курс только рос, не будет.
Вот, даже если посмотреть, после вчерашнего сильного движения вверх, сегодня видим сильный откат вниз.
Менее сильный, чем предшествующий рост, но серьезный. К этому курсу межбанковского рынка привязываются коммерческие курсы покупки и продажи валюты в банках.
Если курс растет, нужно обязательно дождаться, когда он заметно скорректируется - так покупки будут более безопасными. Заметно - это на сколько? В моем видении, при текущей ситуации - минимум, на 10% от достигнутых максимумов. В другой ситуации цифра может быть другой.
Например, если сейчас максимальный курс был 114,50, то покупки можно рассматривать при этом межбанковском курсе не более 103 рублей.
Можно больше? Можно, но тогда выше риски, что курс упадет после того, как вы купите.
А если по 103 - то потом не упадет? Нет, тоже может упасть, но вероятность этого уже будет заметно ниже.
Поэтому покупать я тоже никогда не рекомендую сразу всей суммой. Разбейте ее на части (хотя бы 3-5 частей) и покупайте "лесенкой", чтобы у вас получился некий средний курс. А если "лесенка" не будет опускаться дальше - купите меньше, но зато по самому выгодному курсу. Неплохой вариант.
А что делать до того момента, когда курс достигнет нужного значения? Да все просто: можно держать деньги на накопительном счете, дающем возможность снять любую сумму в нужный момент. Или я, например, использую для этих целей фонды денежного рынка, но это удобнее для выжидания нужной цены покупки биржевых активов. Доходность этих инструментов сейчас близка к ключевой ставке или даже может ее превышать. Поэтому зря терять время не будете.
Что делать, если курс вообще не достигнет желаемого значения, развернется и начнет расти еще выше. Ничего, вырабатывайте терпение, держите деньги на накопительном счете, получайте проценты и ждите следующей коррекции от следующего достигнутого максимума. Что-то потеряете, но не так существенно, потому что ставки по накопительным счетам будут расти вслед за обесцениванием рубля. Но зато так вы точно не купите валюту на пике, после чего она упадет в цене.
Здесь я ничего не писал о том, как дальше будет двигаться курс и почему. Эти вопросы я еще не раз буду разбирать отдельно (как правило, сейчас делаю обзор по валютным курсам каждую неделю на выходных). Я лишь еще раз акцентировал внимание на том, как правильно покупать валюту.
В заключение оставлю ссылку на свою статью, где я подробно описывал все правильные принципы покупки валюты.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.