Подводные камни
Микрокредит. Одно это слово у многих вызывает неприятный эмоциональный отклик. Совсем недавно я ничем не отличался от большинства: с недоверием смотрел на вывески «до зарплаты» и абсолютно не понимал тех, кто берет онлайн-займы… Пока мне самому не пришлось обратиться в подобную организацию. Я два раза кредитовался в компании «Веббанкир» и хочу поделиться своим опытом.
Как я дошел до жизни такой
Путь мой в займщики был простым и относительно быстрым. Весной мы с женой закончили ремонт в новой квартире и отпраздновали новоселье. Благодаря помощи родственников обошлись без ипотеки, но подушку безопасности вычерпали в ноль. Жена сейчас в декрете, но я зарабатывал достаточно, чтобы семья ни в чем нуждалась. Ерунда, думал я, главное сделано — есть жилье, а денег я заработаю.
Как говорится, расскажи Богу о своих планах… Первым ударом стало банкротство компании, где я работал, и новое место долго найти не получалось. В довершение всего я травмировал ногу — трещина в стопе и два месяца выпадения из реальности. Какое-то время выручало пособие, что выплатили при сокращении. Но в конце лета мы встретились с огромными материальными затруднениями.
Новую работу по выздоровлении я, к счастью, почти сразу нашел, и даже с неплохой зарплатой. Проблемой было то, что я устроился в конце сентября, а выплату должен был получить только в середине октября. Вот так и возникла ситуация, что нужна была любая сумма, чтобы протянуть хотя бы пару недель. У родителей просить уже было неловко, они и так хорошо нас поддерживали всю дорогу.
Подумали с женой, что делать, и решились оформить займ. Я часто слышал, что микрозаймы одобряют практически всем, а у меня вдобавок еще и кредитная история не подкопаешься.
Как и где я оформил займ
Выбирал очень просто — по рейтингу Сравни.ру. Ни разу этот портал меня не подводил, и я ему доверяю. В топе рейтинга был «Веббанкир» и еще парочка организаций, но у них вероятность одобрения ниже, а мне нужно было, чтобы займ одобрили наверняка. Перешел по ссылке, попал на сайт с читабельным интерфейсом. Пожалуйста, 10000 на 10 дней — бесплатно!
Сначала не понял — как так. Вчитался и выяснил, что «Веббанкир» предоставляет услугу новым клиентам и первый займ выдает без процентов. Как грамотный человек, пошел смотреть документы этой МФО. Лицензия ЦБ у компании имеется — здесь ничего сверхсложного, а вот с правилами оформления займов пришлось поразбираться. Скачал правила участия в акции «Первичный займ под 0%». Ознакомился с документом. Действительно, такая услуга предоставляется.
На всякий случай позвонил на горячую линию. Подключилась девушка, очень приветливо разговаривала. Подтвердила информацию и проинструктировала по дальнейшим действиям. Собственно, займ получить было несложно:
- скачал с Google Play приложение;
- ввел номер мобильного телефона и получил код для входа;
- отправил фото паспорта, СНИЛС и селфи.
Планировал я взять 10000 рублей на 15 дней. В приложении под ползунком заявки еще раз подтверждалось, что при своевременном возврате займ бесплатный. Ждать проверки пришлось минут 40. Потом пришла смс-ка с кодом для подписания договора. Вот тут я споткнулся о первый подводный камень: «Веббанкир» был готов мне одобрить только 7000 рублей на 10 дней. Но меня такой срок устроил, я согласился с предложением. Подтвердил согласие вводом кода, это служит подписью договора с организацией. Способ получения выбрал самый безопасный — переводом по СБП.
В общей сложности потратил не более часа. Честно говоря, даже не ожидал, что так все будет — без лишних вопросов и проверок, деньги пришли на карту моментально. Шаг назад от финансовой пропасти был сделан.
Сложности возврата
Здесь обнаружился еще один нюанс — немного заплатить все-таки пришлось. При возврате система взяла комиссию 455 рублей, то есть 6,5% от суммы долга, получается, займ все-таки вышел не совсем бесплатно. Однако информация об этом была как на сайте, так и в приложении. Так что фоне слухов о том, что МФО берут бешеные проценты с должников, это сущая ерунда.
Долг после перевода погасился мгновенно и мне система предложила взять новый займ. Через какое-то время я все-таки это сделал, так как на испытательном сроке KPI мне не платили, а пока жена в декрете, расходы все на мне были. В этот раз мне одобрили уже 12000 сроком на две недели, но уже под проценты. Кстати, при оформлении не предусмотрено страховок здоровья и дополнительных услуг, а смска в этот раз пришла практически сразу, как только я заявку отправил.
Дальше судьба, наконец, повернулась ко мне лицом: испытательный срок на новой работе закончился, KPI начали выплачивать. Я сразу же вернул деньги в «Веббанкир» и вздохнул с облегчением. С комиссией заплатил 13000 с хвостиком. Ставка 0,8%, все по правилам Центробанка. Насколько это накладно, трудно судить. Лично мне переплата показалась приемлемой. Мы относительно спокойно продержались до зарплаты, и не пришлось лишний раз грузить своими проблемами близких.
Что будет, если не возвращать займ
Я внимательно читал договор и хорошо понимал риски. Невозврат — это удар по кредитной истории, штраф 20% от суммы займа и пени за каждый день просрочки. Все четко и понятно расписано. Конечно, в этом случае, с должника будут спрашивать, звонить, напоминать. Ничего криминального я в этом не вижу. Если вдруг случается какой-то форс-мажор и вернуть деньги в срок не получается, в приложении есть возможность продлить срок, заплатить только набежавшие проценты и отложить возврат.
В остальном могу сказать, что я остался доволен. Повторения такой ситуации я не хочу, но зарекаться не буду. Конечно, советую никогда не тратить свою подушку безопасности до конца, чтобы не доходило до подобных проблем, но в случае чего микрозайм может круто выручить, если знать, что делаешь. Тем более что процесс проходит достаточно комфортно. Тебе просто оказывают финансовую услугу, а ты за нее платишь, только и всего.