В ближайшее время в России вступят в силу меры, направленные на усложнение процесса получения микрокредитов, а также на повышение защиты граждан от финансовых махинаций. Новый пакет инициатив, разработанный совместно Минцифры, Банком России и правоохранительными органами, включает более 30 мер, среди которых особое внимание уделяется онлайн-займам.
Как заявил вице-премьер Дмитрий Григоренко в интервью журналистам, ключевая цель реформы — создать эффективный барьер для мошенников, использующих современные технологии.
Что изменится для заемщиков?
1. Запрет на онлайн-кредиты по желанию граждан. Каждый россиянин получит возможность через портал Госуслуг или банковское приложение заблокировать оформление онлайн-займов на свое имя. Это нововведение станет особенно полезным для людей, которые опасаются использования их персональных данных без их ведома.
2. Ужесточенная проверка заемщиков. Финансовые организации обяжут анализировать не только кредитную историю клиента, но и проверять указанные счета для перевода средств. Деньги можно будет отправить только на счет, принадлежащий самому заемщику, что исключит схемы с переводами на третьих лиц.
3. «Заморозка» займов при подозрении на утечку данных. В случае изменений в учетных данных заемщика или подозрений на утечку его личной информации будет автоматически вводиться временный запрет на выдачу займов в онлайн-режиме. Это позволит предотвратить оформление кредитов мошенниками.
Почему это необходимо?
За последние годы мошенники адаптировались к упрощенным процедурам выдачи микрозаймов, активно используя краденые персональные данные и поддельные документы. Распространенными стали случаи, когда жертвы узнают о взятых на их имя кредитах только после появления требований об оплате.
По статистике, только в 2022 году было зафиксировано более 100 тысяч случаев незаконного оформления микрозаймов, причем большинство из них было связано с упрощенным доступом через онлайн-платформы.
Дополнительные меры
В рамках инициативы будет рассмотрен вопрос о создании специального реестра для микрофинансовых организаций. Компании, нарушающие требования безопасности и недостаточно проверяющие своих заемщиков, могут лишиться лицензий. Также планируется активная информационная кампания для граждан, чтобы они могли лучше понимать, как защитить свои персональные данные.
Экспертное мнение:
«Введение ограничений на онлайн-займы — это шаг в правильном направлении, учитывая растущий масштаб кибермошенничества. Но важно, чтобы эти меры сопровождались технологической модернизацией самой финансовой системы,» — считает экономист Анна Климова.
Эти меры направлены на то, чтобы усилить контроль в области микрофинансирования и минимизировать риски для граждан, делая получение кредитов не только сложнее для мошенников, но и безопаснее для добросовестных заемщиков.