Выход на пассивный доход до 40 лет и перестать работать, получая 150 000 рублей в месяц. Например, вам 20 лет. Вы стартуете с 50 000 рублей прямо сейчас и ежемесячно пополняете свой счет на 15 000 рублей (что более чем реально). Также реинвестируете всю полученную прибыль обратно на счет. Таким образом к 40 годам у Вас будет капитал порядка 19 млн. И с того дня ваш пассивный доход с дивидендов, или вы вложите данную сумму куда-то под 12% годовых, или дадите в долг государству (моя статья про облигации и долг государству: https://dzen.ru/a/ZrzAY4pjaTAhRknP ) То ваш годовой пассивный доход будет равен 2 280 000, а ежемесячный 190 000. С учетом инфляции и инвестирования, к тому времени эта сумма будет эквивалентна примерно 145-165к рублей.
Сейчас на фондовом рынке РФ появилась редкая возможность приобрести акции российских копаний за довольно дешевую стоимость.
Для простоты понимания: существует индекс IMOEX - показывающий динамику фондового рынка РФ. Данный индекс включает в себя самые крупные компании РФ.
Все просто:
Если индекс идет вниз, то ПОЧТИ все компании входящие в индекс снижаются (точнее стоимость их акций).
Если индекс идет вверх, то ПОЧТИ все компании входящие в индекс растут (точнее стоимость их акций).
Исторически сложилось так, что экономика, а напрямую фондовый рынок (он же рынок акций и облигаций и т.д.) На протяжении длинного горизонта - всегда растет. Это связано с общим развитием экономики, а также инфляцией. Да, инфляция также влияет на стоимость компаний, т.к. дорожает их продукт, а соответственно стоимость самой компании.
СРЕДНИЙ годовой прирост на основании 10 лет - составил +61%. Это значит. Что если бы вложили в 2014 году 300 000 рублей, в ИНДЕКС, то без пополнений и без каких-либо других действий. У вас сейчас на счету было бы 483 000р. А если учесть дивиденды (это вознаграждение компаний, которые она платит вам просто за то, что вы владеете ее акциями), то сумма составит уже более 520 000 рублей.
А если вы бы регулярно пополняли инвестиции и докупали акции хотя бы на 10 000 рублей в месяц. То сумма на сегодня была бы уже 2 555 894,64 рублей.
КАК СЧИТАЛОСЬ: 61% за 10 лет - средняя ставка получится 6,1% в год и +2,4% возьмем от дивидендов (хотя сумма явно больше) И получим средний прирост за 10 лет 8,5% в год. Именно это и называется сложным процентом. (ссылку на калькулятор оставляю тут:) Причем это самые скромные расчеты.
Если мы возьмем доходность за 15 лет. доходность с 2010 года по текущий день. ИНДЕКС показывает +92%.
За 20 лет ИНДЕКС показывает +332%, что является 16,6% в год, в среднем.
ОЧЕНЬ ВАЖНО понимать, что данную доходность можно увеличить простым способом - стараясь купить акции в момент, когда они стоят дешево. Таким образом на горизонте вы заработаете еще больше. Разумеется, никто и никогда не знает где будет минимум в текущий момент, но в целом, если мы видим довольно сильное понижение индекса за год, Более чем 20%, это может свидетельствовать о том, что рынок как раз и находится в данной точке.
Для примера давайте посмотрим сколько мы получим денег с 10 000 рублей.
- Ежегодные пополнения на 60 000 рублей.
- Покупка в один и тот же день, просто наугад.
- Акции Сбербанка
- с 2010 года по текущий день
РЕЗУЛЬТАТ УДИВИТ:
А теперь, давайте проверим, при условии, что мы бы могли ловить дно рынка и покупать по самой дешевой цене. Разумеется покупка будет более чем на 60 000 в год, т.к. мы можем ждать несколько лет кризиса и покупаем сразу на накопленную сумму. Покупать будем вот на этих точках:
Результат показывает, что почти без разницы как и когда вы будете покупать акции.
Получается, что мы заработаем немного больше. Но на мой взгляд рисков в такой стратегии больше. Т.к. мы явно можем упустить эти точки входа. Поэтому 1 вариант, стабильная покупка каждый год на одну и ту же сумму более выгодна.
2. Ссылка на график индекса - https://bytopic.ru/chart.aspx?a=imoex&d=20&u=rub
2. Ссылка на график индекса - https://ru.tradingview.com/symbols/RUS-IRUS/