Данный материал будет полезен как для тех, кто ищет поручителя, так и для самого поручителя. Потому что полезно знать на что подписываешься, до того как поставишь подпись.
Поручитель нужен чтобы взять ипотеку, иначе не дадут. Вот только нужна же не ипотека, а квартира. А для квартиры поручитель не нужен. Но обо всем по порядку.
Поручитель – это финансовый камикадзе, поскольку подписывая договор поручительства, он обязуется исполнить обязательства заемщика перед кредитором. При этом у него нет возможности отказаться от договора при первых признаках неадекватного финансового поведения заемщика. На которое он не может повлиять, поскольку единственное, что он может, терпеть, платить и делать выводы. Поэтому поручителю стоит триста раз подумать о данной авантюре, ведь люди такие непостоянные. Даже если родственники. Особенно если родственники.
Тут есть один очень важный момент поручитель, заключая сделку, действует на свой страх и риск. Соответственно на нем и лежит ответственность проверки материального благосостояния и наличия реальной платежеспособности заемщика. То есть именно поручитель оценивает риски данной авантюры. А поскольку устойчивость платежеспособности в период действия договора просчитать нельзя, то и риски тут необоснованные. Конечно, если вам за них не платят. Но и тут надо понимать, что выгода должна быть выше риска. Потому что ваша неплатежеспособность по обязательствам, не является основанием для признания поручения ничтожным. Так сказать, соскочить не получится.
Ответственность поручителя может быть как субсидиарной, так и солидарной. От того какая она, зависит то, с какого момента у кредитора возникает право требования к поручителю. К примеру, при субсидиарной ответственности кредитору для начала необходимо предпринять все действия по взысканию суммы долга с заемщика, а при солидарной нет. Для этого достаточно первой просрочки. Но по традиции, поручители узнают о наличии долга из судебного акта или в рамках судебного процесса. Поэтому поручаясь надо иметь сумму долга по кредиту, чтобы отдать ее при появлении требований. Поскольку выйти на график платежей уже не получится.
В основном суды сходятся во мнении, что именно вы должны отслеживать исполнение обязательств заемщиком, чтобы не возникло просрочки. И отсутствие уведомления поручителя о просрочке не на что не влияет. Конечно, если от этого не зависит право требования. А оно не зависит, если иного нет в договоре, поэтому отсутствие уведомления поручителя, это другое и долг в полном объеме надо будет занести в моменте.
Тут естественно надо оговориться в части того, что не со всеми клиентами банки так поступают. Иногда они уведомляют и дают возможность перекрывать платеж со штрафными, чтобы не вылетать из графика. Но все-таки, платить за чужое, такое себе удовольствие.
Все на что вы можете рассчитывать, это снижение суммы штрафных из-за небрежного отношения кредитора к процедуре взыскания. Иначе говоря, если кредитор тянул с обращением в суд и вас не уведомил, то можно уменьшить долг, но платить его все равно придется. И даже смерть не поможет, поскольку обязательства из поручительства будут унаследованы. Но с этим могут поспорить любители погуглить. Потому что по договору поручения обязанности не наследуются, а по договору поручительства, наследуются. Разница есть.
Собственно, смерть должника тоже не спасет от долга, но вернуть придется только в рамках стоимости наследственной массы. Правда если кредитор получит решение суда и закрепить долг, то там появится правовая определенность и долг намотают в полном объеме. Поэтому в юридическом поле надо быть бдительным.
То есть поручителем может быть тот, кого вам не жалко. Потому что свою финансовую устойчивость вы просчитать не можете. Иное вам просто кажется. О чем я уже рассказывал на этом канале.
А чтобы никого не подставлять, надо понять, что вам нужна квартира, не ипотека. Иона может вам достаться без поручитель, потому что альтернативе ипотеки он не нужен.