С 14 лет несовершеннолетние могут совершать сделки на фондовом рынке с письменного согласия родителей или опекунов (ст. 26 ГК РФ). Если ребенку нет 14 лет, то для открытия счета потребуется разрешение от органов опеки. Исключение — получение наследства, состоящего из ценных бумаг или других биржевых активов. Брокерский счет ребенку до 14 лет можно открыть только при личном посещении офиса. Но банк вправе отказать в открытии счета любому лицу.
По детскому брокерскому счету действуют ограничения:
- сделки по продаже ценных бумаг требуют разрешения органов опеки;
- распоряжаться активами до 18 лет можно лишь с письменного согласия родителей или опекунов.
Поэтому, несмотря на перспективы, не все родители решаются на такой шаг. Рассмотрим какие есть альтернативы.
Индивидуальный инвестиционный счет
Если открыть счет ребенку в 14 лет, уже через 4 года он сможет самостоятельно распоряжаться активами на нем. А после совершеннолетия достаточно будет подождать 1 год, чтобы закрыть счет и вывести деньги без потери льгот.
- Отсутствие налога по прибыльным сделкам.
- Для получения вычета со взносов у ребенка должен быть доход.
Накопительное страхование жизни
Договор, как правило, заключают на срок не менее 5 лет. Родители вносят страховые платежи, которые могут принести инвестиционный доход. Ребенок получит оговоренную сумму даже в случае непредвиденной утраты родителя.
- Возможность для родителя оформить налоговый вычет. С ежегодных взносов можно возвращать до 22,5 тыс рублей.
- Низкая доходность, в среднем от 2 до 5% годовых; невозможно досрочно забрать свои взносы без потерь.
ВКЛАД с возможностью пополнения
Открыть депозит в банке на ребенка могут родители или близкие родственники.
- Простой процесс пополнения счета, все операции прозрачны и деньги всегда под рукой. Все банковские вклады и счета частных лиц застрахованы.
- Небольшая доходность и риск инфляции. Кроме этого с процентов по вкладам придется заплатить налог, если выплаченная сумма будет больше необлагаемого лимита.
Обезличенные металлические счета
Еще один вариант – инвестиции в драгоценные металлы.
- Доход от продажи не облагается НДФЛ, если срок владения счетом более трех лет.
- Отсутствие обязательного страхования.
Программы долгосрочных сбережений
Программа позволяет откладывать деньги в негосударственный пенсионный фонд с софинансированием от государства. НПФ инвестируют средства, что дает некий потенциал для роста сбережений. Участником программы может стать человек любого возраста.
- Есть налоговые вычеты. Взносы и инвестиционный доход застрахованы государством на сумму до 2,8 млн рублей.
- Выплаты можно получить после 15 лет или при достижении определенного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).
🔗 Условия единовременной выплаты пенсии
Активы на детском счете не подлежат разделу в случае развода и на них не смогут претендовать третьи лица.
Хотите финансово грамотного ребенка? Помните, что дети копируют ваше поведение. «Не стоит пенять на зеркало». Родители, начните с себя! Учитесь управлять бюджетом, копить, инвестировать и экономить на налогах😉