Подробное руководство по проверке КИ и защиты себя от неприятных сюрпризов.
Кредитная история – это финансовое досье на человека. Она формируется при использовании банковских услуг: от потребкредитов и ипотеки до рассрочек.
Где хранится кредитная история
Кредитные данные хранятся в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня в России действует 6 официальных БКИ. В каком из них находится ваша КИ, определяет кредитор, и узнать это можно через портал Госуслуг.
Для чего знать свою кредитную историю
Важно регулярно проверять свою КИ, чтобы:
- Обнаружить ошибки: иногда кредиторы передают некорректные данные.
- Убедиться, что кредит закрыт: порой банки забывают отметить погашение.
- Предотвратить мошенничество: если на ваше имя оформят заем, это сразу отразится в КИ.
Как защититься от ошибок и мошенников
С 1 марта 2025 года вы сможете дополнительно защитить себя с помощью самозапрета на кредиты. Его можно оформить через Госуслуги или МФЦ.
Что позволяет самозапрет:
- Ограничить выдачу займов банками или микрофинансовыми организациями.
- Запретить дистанционное оформление кредитов.
- Снять ограничение в любой момент, если вы решите взять кредит.
Это защитит вас не только от мошенников, но и от импульсивных решений, таких как необдуманные покупки в рассрочку.
Как узнать свою кредитную историю онлайн: пошаговый алгоритм
Чтобы собрать полную картину своей КИ, следует пройти несколько простых шагов.
1. Уточните, где хранится ваша КИ
Для начала необходимо узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Для этого можно воспользоваться двумя способами:
- Через Госуслуги:
Войдите в личный кабинет, напишите в чате с цифровым помощником запрос «узнать кредитную историю». Система предложит вам доступ к информации, после чего вам нужно будет подтвердить свои данные.
- Через сайт Центрального банка РФ:
Здесь потребуется уникальный код субъекта, который можно получить в банке или БКИ, но проще воспользоваться Госуслугами.
2. Запросите информацию в БКИ
После того как вы узнали, в каких бюро хранится ваша КИ, нужно отправить запросы. Для этого выполните несколько шагов:
- Перейдите по ссылкам из ответа на Госуслугах или на сайт соответствующего БКИ.
- Зарегистрируйтесь на сайте и подтвердите свою электронную почту и мобильный телефон.
- Выберите услугу «Запросить кредитную историю» и отправьте запрос.
- Вскоре получите доступ к своей КИ.
3. Если КИ отсутствует
Иногда можно столкнуться с ситуацией, когда кредитная история отсутствует. Это возможно, если:
- Вы не брали кредиты в банках или МФО.
- Ваш последний заем был погашен более 7 лет назад.
- Кредитная организация не передала сведения в БКИ.
- Ваша история хранится в другом БКИ.
Важно помнить, что «пустая» кредитная история может вызвать такое же количество отказов в кредите, как и отрицательная. Банки ищут не просто чистое досье, а положительное, которое подтверждает вашу ответственность.
Как улучшить кредитный рейтинг?
Если ваша кредитная история далека от идеала, исправить ее быстро невозможно. Но есть легальные способы поднять рейтинг:
- Банкротство: Если вы не можете выплатить долги, аннулирование задолженности через банкротство поможет избавиться от просрочек, а информация об этом будет зафиксирована в КИ.
- Использование кредитных карт и рассрочек: Покупки в рассрочку и своевременные платежи помогут улучшить вашу кредитную репутацию.
- Небольшие кредиты и микрозаймы: Если вы берете небольшие кредиты и возвращаете их в срок, это положительно скажется на вашем рейтинге.
Когда обновляется КИ?
Кредитная история обновляется в зависимости от данных о каждом кредите. Сведения хранятся в КИ 7 лет с момента последнего изменения, после чего информация передается в архив. Если вы хотите обнулить свою КИ, вам нужно на 7 лет забыть о заемах.
Внимание: новый паспорт — новая кредитная история
С 2022 года действуют новые правила: если вы получили новый паспорт, то ваша кредитная история будет связана с новым документом. Старую историю можно будет потерять, и банки не смогут найти информацию по старому паспорту.
Можно ли узнать кредитную историю другого человека?
Получить информацию о КИ другого человека без его согласия невозможно. Она доступна только:
- Самому человеку.
- Банкам и МФО, если человек оформляет заем.
- Представителям по доверенности, заверенной нотариусом.
Подведем итог
Регулярный контроль кредитной истории – это не просто формальность, а важный шаг к финансовой безопасности. Проверяйте свою КИ, исправляйте ошибки, защищайтесь от мошенников. Финансовое благополучие начинается с осведомленности!