Накопительные счета сегодня пользуются огромной популярностью. Это удобный инструмент, который помогает не только сберегать деньги, но и зарабатывать на них. Однако немногие знают, что правильный выбор даты открытия или закрытия счёта может существенно повлиять на размер начисленных процентов.
Шпаргалка по накопительным счетам
Я проанализировал условия большинства банков и подготовил для вас шпаргалку. Сохраните её и используйте, когда открываете НС в том или ином банке.
💡 Когда открывать накопительный счёт
Накопительные счета позволяют не только хранить деньги, но и получать на них проценты. Однако для достижения максимальной выгоды важно учитывать, когда именно стоит открывать счёт. У каждого банка свои условия, и даже день открытия может повлиять на итоговый доход.
В последний день месяца
Некоторые банки начинают расчёт начислений с первого числа следующего месяца. Например, в Альфа-банке открытие накопительного счёта 31 декабря позволит уже с 1 января начать получать проценты, тем самым не потеряв ни одного дня. Даже если ставка увеличивается с 1 января, открыв и пополнив НС 31 декабря, у вас будут условия, которые с 1 января.
Вот банки, где можно открывать НС в последний день: Абсолют, Альфа-Банк, БСПБ, ВТБ, Газпромбанк, Дальневосточный, ИТБ/ТКБ (НС "Выгодный"), Локо-Банк, Металлинвестбанк, Почта Банк, Русский стандарт.
Важно: по счетам с начислением процентов на минимальный остаток нужно пополнять счёт в день открытия, чтобы зафиксировать минимальный баланс с первого дня. Минимальный баланс считается на утро каждого операционного дня в банке.
В первые числа месяца
Для максимальной выгоды по некоторым предложениям лучше открывать накопительный счёт в начале месяца.
В следующих банках правильнее открывать НС в первые дни месяца: ББР, МТС Банк, Ренессанс Банк, Синара, Финам.
- ББР: При открытии 1-го числа можно получить до трёх месяцев повышенной ставки.
- МТС Банк: Рекомендуется внимательно проверять начисления и сохранять доказательства на случай споров. Очень часто встречаются негативные отзывы от клиентов.
В любой день месяца
Некоторые банки не зависят от даты открытия, поэтому их условия позволяют свободно выбирать день.
Список банков (в скобках указаны сроки приветственных ставок или другие нюансы):
- Ак Барс: срок действия 62 дня;
- Дом РФ: месяц открытия + 2 месяца, оптимально открывать в начале месяца;
- Металлинвестбанк: тариф "Интересный" на 30 дней;
- Озон Банк: дата РП совпадает с датой выплаты кэшбэка. Стать клиентом и открыть счет в МП можно оформив бесплатную дебетовую Ozon карту с бонусом 300 рублей за любую покупку вне Ozon в первые 90 дней.
❗❗ Отдельные замечания по Ozon счету:
Открывать и пополнять счёт в расчётную дату или в течение пары дней после неё. По информации поддержки, учёт остатка начинается с момента пополнения (хотя в документах это не указано).
Узнать свою расчётную дату можно в разделе "Бонусы" — там, где отображается баланс с кэшбэком, будет указано: "Копится до [такого-то числа]".
Довносить средства лучше на второй расчётный период — за день до расчётной даты.
Выводить деньги рекомендуется за день до расчётной даты.
Выводить проценты можно сразу после их начисления.
- Примсоцбанк: 2 РП;
- Промсвязьбанк (ПСБ): тариф "Про запас" — 2 РП;
- РСХБ: любые счета;
- Сбербанк: 3 РП;
- Финуслуги "Профит": 62 дня;
- Экспобанк;
- Яндекс Банк: 92 дня.
Сокращения: РП — расчётный период.
💳 Когда выплачивают проценты
От даты выплаты процентов зависит то когда лучше и правильнее закрывать счет, так как если проценты не выплачены то их можно потерять если закрыть счет раньше.
В последний день месяца
Большинство банков выплачивают проценты в последний календарный день, что очень удобно.
Перечень банков: Абсолют, Альфа-Банк, АТБ, БСПБ, БРС, ВТБ, Дальневосточный, Дом РФ, Зенит, Металлинвестбанк, МТС Банк, Почта-Банк, Промсвязьбанк (кроме "Про запас"), Ренессанс, Синара, ТКБ/ИТБ, Экспобанк.
В другие дни
Некоторые банки выплачивают проценты в зависимости от расчётного периода или фиксированных дат:
- ОТП Банк: Базовые % выплачиваются ежедневно. Надбавка выплачивается в следующем месяце в течение 10 рабочих дней бонусами, которые конвертируются в рубли с зачислением на карточный счёт. Кстати, такое начисление процентов в виде бонусов, помогает избежать налогообложения дохода по вкладу. 👉 Статьи клиентом можно оформив бесплатную дебетовку c кэшбэком 5% на ЖКХ, Фастфуд, АЗС и 3% на супермаркеты.
- Газпромбанк: 1-го числа (если не закрыть счёт в последний день месяца);
- Локо-Банк: 5-е число;
- Озон Банк: дата РП;
- Сбербанк: дата открытия;
- Тимер Банк: каждые 31 день;
- Промсвязьбанк ("Про запас"): дата открытия;
- Финам: первый рабочий день;
- Яндекс Банк: ежедневно. Не теряете ничего, если снимаете или закрываете в любой момент. Полная свобода действий.
💵 Пополнение и вывод средств
Пополнение и вывод средств на накопительных счетах требуют внимательного подхода. От правильного выбора даты зависит не только сохранность процентов, но и возможность получить максимальный доход.
Например, если вы в середине месяца пополните счет, по которому повышенная ставка начисляется на минимальный остаток за месяц, то проценты на эту сумму пополнения до следующего месяца (РП) начисляться не будут. Зря только пролежат без процентов.
Для счетов с процентами на минимальный остаток важно соблюдать следующие рекомендации:
- Пополнять счёт: в день открытия для фиксации минимального остатка.
- Выводить средства: в последний день месяца, чтобы избежать потерю процентов.
По счетам с расчётными периодами: выводить деньги в дату РП. В Озон Банке — за день до расчётного периода.
🏦 Когда правильнее закрывать накопительный счёт
Закрытие счёта важно проводить в подходящий момент, чтобы избежать потери процентов. Банки устанавливают свои правила, которые стоит учитывать при планировании закрытия.
Закрытие накопительного счёта обычно лучше планировать на последний день месяца после выплаты процентов. Исключения могут быть у банков, где дата зависит от расчётного периода или специфических условий.
Особые случаи:
- АТБ: Закрывать можно в любой день, но только в офисе.
- ББР Банк: Закрытие в любой день, но только в офисе. Проценты начисляются только в рабочие дни, поэтому иногда выгоднее закрывать счёт раньше.
- Газпромбанк: Правильно закрывать счет лучше во второй половине последнего дня месяца, но для безопасности лучше обнулить счёт и дождаться выплаты процентов на следующий день и после уже закрывать.
- Почта Банк: Есть как успешные, так и неудачные примеры подачи заявления на закрытие до выплаты процентов. Важно помнить, что закрытие происходит на следующий день.
📌 Выводы и советы
- Выбирай банк и дату открытия в зависимости от условий по процентам и расчётному периоду. С лучшими накопительными счетами можете ознакомиться в этой статье.
- Соблюдай рекомендации по пополнению и выводу средств, чтобы не потерять начисленные проценты.
- Закрывай счёт в удобный день, но с учётом особенностей конкретного банка.
Надеюсь, моя статья-шпаргалка была полезна для Вас. По мере появления особенностей в условиях банка, я буду добавлять их сюда и своевременно рассказывать на канале или в телеге. Присоединяйтесь.
____________
✅ Ставь лайк👍, если статья понравилась.
✅ Подпишись на мой 👉 ТГ-канал 👈 про бонусы и акции от банков
____________